? Key Takeaway: Das Wichtigste in Kürze
Die Akbank AG ist eine deutsche Bank mit türkischen Wurzeln, die sich auf Festgeld und Tagesgeld spezialisiert hat.
- Zinsen: Bis zu 2,31% p.a. für 12 Monate Festgeld (Stand: November 2025)
- Sicherheit: Gesetzliche deutsche Einlagensicherung (100.000€) + freiwilliger Einlagensicherungsfonds
- Steuern: Automatische Abfuhr der Abgeltungssteuer (deutscher Standard)
- Regulierung: BaFin-reguliert (beachte aktuelle Maßnahmen im Text)
Lese weiter für den vollständigen Test der Konditionen und die Analyse der BaFin-Meldungen.
Einleitung
Suchst Du eine sichere Geldanlage mit soliden Zinsen und deutscher Einlagensicherung? Die Akbank AG ist vielen Sparern noch unbekannt, doch sie bietet eine interessante Kombination: Sie ist eine in Deutschland (Eschborn) ansässige Bank, die vollständig deutschem Recht unterliegt, aber gleichzeitig als Tochtergesellschaft einer türkischen Großbank agiert. Dies wirft oft Fragen zur Sicherheit auf, besonders im Hinblick auf die Einlagensicherung. Doch wie attraktiv sind die Zinsen im Vergleich zur Konkurrenz wirklich? In diesem Test beleuchten wir Zinsen, Sicherheit und die aktuellen BaFin-Meldungen.
Im aktuellen Zinsumfeld (Stand: November 2025) suchen viele Anleger nach Alternativen zu den klassischen Großbanken. Wir analysieren die Konditionen für Sparer, die App-Qualität und zeigen, für wen sich ein Konto lohnt. Dabei gehen wir transparent auf die Sicherheitsaspekte ein, insbesondere auf die aktuellen Maßnahmen der BaFin, um Dir ein vollständiges Bild zu geben. Starten wir mit den Vor- und Nachteilen im Detail.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Vorteil 1: Doppelte Einlagensicherung nach deutschem Standard
Ein entscheidender Vorteil der Akbank AG ist die Zugehörigkeit zum deutschen Einlagensicherungssystem. -
Vorteil 2: Attraktiver Festgeldzins für 1 Jahr (2,31% p.a.)
Mit einem Zinssatz von 2,31% p.a. für 12 Monate Laufzeit (Stand: November 2025) positioniert sich die Akbank im soliden Mittelfeld. -
Vorteil 3: Automatische Steuerabführung (Komfort)
Da die Akbank AG eine deutsche Banklizenz besitzt, führt sie die Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und ggf. die Kirchensteuer automatisch an das Finanzamt ab. -
Vorteil 4: Kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
Sowohl das Tagesgeld- als auch das Festgeldkonto sind bedingungslos kostenlos. -
Vorteil 5: Niedrige Mindestanlage (ab 2.000€)
Der Einstieg ins Festgeld ist bereits ab 2.000€ möglich.
❌ Nachteile
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Nachteil 1: BaFin-Maßnahmen und Geldbuße (2025)
Transparenz ist wichtig: Im April 2025 verhängte die BaFin ein Bußgeld von insgesamt 432.500€ gegen die Akbank AG. -
Nachteil 2: Tagesgeldzins unter Marktdurchschnitt (1,75%)
Während das Festgeld solide ist, hinkt das Tagesgeld mit 1,75% p.a. (Stand: November 2025) der Spitze hinterher. -
Nachteil 3: Veraltete App und technischer Rückstand
Nutzerberichte und App-Store-Bewertungen (4,2 Sterne bei wenigen Reviews) deuten auf eine funktionale, aber optisch und technisch veraltete App hin. -
Nachteil 4: Kein Girokonto für Privatkunden
Die Akbank AG fokussiert sich in Deutschland rein auf Sparprodukte und Firmenkunden.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2006 (in Deutschland), Mutterkonzern 1948 |
| Einlagensicherung | ? Bis 100.000€ (gesetzlich) + BdB-Fonds (freiwillig) |
| Trustpilot | ⭐ 2,5/5 (6 Bewertungen, Stand: November 2025) |
| Regulierung | ✓ BaFin (Lizenz-Nr. 116847) |
| Besonderheiten | Deutsche Tochter einer türkischen Großbank |
| Kostenlose Leistungen | • Kontoführung Tagesgeld & Festgeld |
| App-Bewertung | iOS: 4,2/5 (49 Bewertungen) / Android: N/A (wenige Downloads) |
| Zinsen (Top) | 2,31% p.a. (Festgeld 12 Monate) |
Kontoeröffnung
Gesamtdauer: 3-5 Tage (wegen PostIdent/Bearbeitung)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- IBAN des Referenzkontos (Dein Girokonto bei einer anderen Bank)
- Smartphone oder PC
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 5-10 Minuten
Besuche die Website akbank.de und wähle das gewünschte Produkt (z.B. "AK Online Festgeld"). Klicke auf "Konto eröffnen". Du wirst zum Antragsformular weitergeleitet. Hier gibst Du Deine persönlichen Daten, Adresse, Kontaktdaten und Steuer-ID ein.
Schritt 2: Referenzkonto angeben
Dauer: 2 Minuten
Da die Akbank kein Girokonto anbietet, musst Du ein Referenzkonto (dein normales Hausbank-Konto) angeben. Von diesem Konto erfolgen Einzahlungen, und dorthin werden Zinsen und Rückzahlungen überwiesen. Dies dient auch deiner Sicherheit, da Auszahlungen nur auf dieses Konto möglich sind.
Schritt 3: Identifizierung (PostIdent)
Dauer: 10-20 Minuten (+ Postweg)
Aktuell setzt die Akbank AG primär auf das PostIdent-Verfahren. Drucke den PostIdent-Coupon aus und gehe mit deinem Ausweis in eine Filiale der Deutschen Post. Ein Mitarbeiter bestätigt deine Identität. In einigen Fällen wird mittlerweile auch VideoIdent angeboten – achte auf die Optionen am Ende des Antragsstrecke.
Schritt 4: Zugangsdaten erhalten
Dauer: 2-3 Werktage
Nach erfolgreicher Legitimation und Prüfung durch die Bank erhältst Du deine Zugangsdaten für das Online-Banking sowie die IBAN deines neuen Anlagekontos per Post oder in zwei getrennten Briefen (PIN/TAN-Verfahren).
Schritt 5: Geld überweisen und anlegen
Dauer: 1 Werktag (Banklaufzeit)
Logge Dich ins Online-Banking ein. Überweise nun den gewünschten Anlagebetrag von deinem Referenzkonto auf das neue Akbank-Konto. Beim Festgeld wird der Betrag zum vereinbarten Zinssatz für die gewählte Laufzeit festgeschrieben.
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € über d
Gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Zusätzliche freiwillige Absicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB) bis zu 3 Millionen Euro pro Einleger.
Einlagensicherung: Doppelt geschützt
Das wichtigste Argument für die Akbank AG ist die deutsche Einlagensicherung.
- Gesetzlich: Deine Einlagen sind bis 100.000€ pro Kunde durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) geschützt. Dies ist der gesetzliche Standard in der EU.
- Freiwillig: Zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen theoretisch bis zu deutlich höheren Summen (mindestens 750.000€ für natürliche Personen seit der Reform 2023).
BaFin-Aufsicht und aktuelle Maßnahmen
Als Bank mit Sitz in Eschborn unterliegt die Akbank AG der Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).
Wichtiger Hinweis zur Transparenz: Im April 2025 veröffentlichte die BaFin Maßnahmen gegen die Bank. Wegen Mängeln in der Geldwäscheprävention und Organisation wurde ein Bußgeld von 432.500€ verhängt und ein Sonderbeauftragter eingesetzt.
Was bedeutet das für Dich? Dein Geld ist durch die Einlagensicherung nicht gefährdet. Die Maßnahmen zielen darauf ab, die internen Prozesse der Bank zu verbessern. Es zeigt jedoch, dass die Bank administrative Hausaufgaben zu erledigen hat.
Datenschutz
Die Bank arbeitet nach deutschen Datenschutzstandards (DSGVO). Die Server stehen in Deutschland/EU. Für das Online-Banking wird ein modernes Zwei-Faktor-Authentifizierungsverfahren (meist via SMS-TAN oder App) genutzt, um unbefugte Zugriffe zu verhindern.
Kundenerfahrungen
Wir haben Trustpilot-Bewertungen und Foren-Einträge analysiert (Stand: November 2025). Das Bild ist gemischt, wobei die geringe Anzahl an Bewertungen (nur ca. 6 auf Trustpilot) die Aussagekraft einschränkt. Die Gesamtbewertung liegt bei 2,5/5 Sternen, wobei die Sentiment-Analyse sowohl zufriedene Zinsjäger als auch kritische Stimmen zum Service zeigt.
Kritisch: Service und Bürokratie
"Vertraglich festgelegter Zins wurde gezahlt, aber Kontoauszüge erst nach Nachfrage bereitgestellt. Kundenservice schwer erreichbar."
– Felix H., Trustpilot (1/5 Sterne)
Ein häufiger Kritikpunkt betrifft den Kundenservice und bürokratische Hürden, etwa bei Todesfällen oder der Auflösung von Gemeinschaftskonten. Nutzer berichten von langsamen Reaktionen auf E-Mails.
Positiv: Zinsen und Abwicklung
In Finanzforen loben Nutzer hingegen oft die unkomplizierte Zinsgutschrift und die Tatsache, dass es sich um eine "echte" deutsche Bank handelt, was die Steuererklärung vereinfacht. Die Zinsen für Festgeld werden als fair, wenn auch nicht marktführend, wahrgenommen.
Trustpilot Gesamtbewertung: 2,5/5 Sterne (6 Bewertungen)
Hinweis: Aufgrund der geringen Bewertungszahl sollte dieser Score nicht überbewertet werden.
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die hier genannten Zinssätze eine Momentaufnahme vom 25. November 2025 sind. Banken können Tagesgeldzinsen täglich und Festgeldzinsen für Neuabschlüsse jederzeit ändern. Die BaFin-Maßnahmen zeigen, dass die Bank organisatorische Herausforderungen hat, auch wenn die Einlagensicherung greift. Unsere Bewertung basiert auf objektiven Marktdaten und öffentlichen Quellen.
Alternative Banken
Wenn Du höhere Zinsen oder eine modernere App suchst, könnten diese Alternativen passen:
- Trade Republic: Bietet oft höhere Zinsen auf das Verrechnungskonto und eine sehr moderne App, jedoch keine klassische Festgeld-Struktur. (Mehr dazu: Trade Republic Erfahrungen)
- WeltSparen: Plattform für Festgeld bei europäischen Banken, oft mit höheren Zinsen, aber ausländischer Einlagensicherung.
- ING oder DKB: Für alle, die ein vollwertiges Girokonto mit gutem Tagesgeld suchen.
Nutze unseren Tagesgeld-Vergleich, um die aktuell besten Angebote zu finden. Weitere Informationen findest Du auch in unserem Festgeld-Ratgeber.
Professionelle Finanzberatung
Bei größeren Anlagesummen über der Einlagensicherungsgrenze (100.000€) oder komplexen Vermögensstrukturen empfehlen wir, einen unabhängigen Honorarberater zu konsultieren. Capitalo liefert Dir die Daten für den Vergleich, ersetzt aber keine individuelle Anlageberatung.
Fazit
Zusammenfassung
Zusammenfassend zeigen unsere Akbank AG Erfahrungen, dass die Bank eine solide Wahl für sicherheitsbewusste Sparer ist, die Wert auf deutsche Einlagensicherung legen. Mit 2,31% Zinsen beim Festgeld (12 Monate) bietet sie faire Konditionen, auch wenn sie nicht die Marktspitze anführt. Der größte Vorteil ist die Kombination aus ordentlichen Zinsen und der automatischen deutschen Steuerabwicklung. Kritisch sehen wir die veraltete Technik und die organisatorischen Mängel, die zur BaFin-Rüge führten. Das Konto eignet sich daher am besten als reines "Parkkonto" für Festgeld bis 100.000€, weniger für Nutzer, die eine High-End-Banking-App erwarten.
