Das Wichtigste in Kürze
Unsere Ayvens Bank Erfahrungen zeigen eine solide Direktbank für Sparer, die von monatlichen Zinsgutschriften und hoher Sicherheit profitieren möchten.
- Zinsen: Attraktive Tagesgeld- und Festgeldzinsen mit monatlicher Gutschrift (Zinseszinseffekt)
- Sicherheit: Gesetzliche niederländische Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde (AAA-Länderrating)
- Steuern: Keine automatische Abgeltungssteuer – Zinserträge müssen in Anlage KAP angegeben werden
- Historie: Die Ayvens Bank ist die Nachfolgerin der beliebten LeasePlan Bank (Rebranding 2024)
Lese weiter für den vollständigen Test zu Konditionen, App und der steuerlichen Behandlung.
Einleitung
Suchst Du nach einer sicheren Möglichkeit, Dein Geld mit Zinseszinseffekt anzulegen? In Zeiten hoher Inflation verlieren Sparer oft an Kaufkraft, doch spezialisierte Anbieter bieten wirksame Gegenmittel. In diesem Artikel präsentieren wir einen detaillierten Test der Ayvens Bank Erfahrungen, wobei wir uns auf das Tagesgeld, Festgeld und die Besonderheit der manuellen Versteuerung konzentrieren. In diesem Test beleuchten wir, ob sich der Wechsel zur niederländischen Bank lohnt.
Die Ayvens Bank ist die Nachfolgerin der beliebten LeasePlan Bank, die 2024 ein Rebranding durchlief. Wir analysieren die monatliche Zinszahlung, die App-Usability und erklären genau, wie Du die Zinsen in der Steuererklärung angibst. Zudem ziehen wir einen Vergleich mit deutschen Alternativen wie der ING oder DKB, um Dir eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten. Beginnen wir mit den wichtigsten Vor- und Nachteilen der Ayvens Bank.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Monatliche Zinsgutschrift für optimalen Zinseszinseffekt
Im Gegensatz zu vielen deutschen Banken, die Zinsen nur jährlich oder vierteljährlich gutschreiben, zahlt die Ayvens Bank die Zinsen auf das Tagesgeld monatlich aus. -
Hohe Sicherheit durch niederländische Einlagensicherung
Dein Guthaben ist bis zu 100.000€ pro Kunde über das niederländische Einlagensicherungssystem (DNB) geschützt. -
Keine Mindestanlage und flexible Verfügbarkeit
Du kannst das Tagesgeldkonto bereits ab 1€ nutzen, es gibt keine Mindestanlage. -
Einfache und gut bewertete Mobile App
Die Ayvens Bank App (ehemals LeasePlan Bank App) überzeugt mit hoher Benutzerfreundlichkeit. -
Attraktive Zinsen für Neu- und Bestandskunden
Die Ayvens Bank unterscheidet beim Tagesgeld oft nicht zwischen Neu- und Bestandskunden.
❌ Nachteile
-
Keine automatische Steuerabführung (Wichtig!)
Da die Ayvens Bank ihren Sitz in den Niederlanden hat, führt sie keine deutsche Abgeltungssteuer (25% + Soli) automatisch an das Finanzamt ab. -
Kein Girokonto oder Kreditkarte verfügbar
Die Ayvens Bank ist eine reine Sparbank. -
Keine Filialen oder persönlicher Vor-Ort-Service
Als reine Direktbank unterhält die Ayvens Bank keine Filialen in Deutschland.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2010 (als LeasePlan Bank, Rebrand 2024) |
| Einlagensicherung | ? Bis 100.000€ (Niederlande, DNB) |
| Trustpilot | ⭐ 4,2/5 (294 Bewertungen, Stand: Nov. 2025) |
| Regulierung | DNB (De Nederlandsche Bank) & AFM |
| Besonderheiten | Monatliche Zinsgutschrift (Zinseszinseffekt) |
| Kostenlose Leistungen | • Kontoführung • Überweisungen • App |
| App-Bewertung | iOS: 4,5/5 / Android: 4,2/5 (Stand: Nov. 2025) |
| Steuer | Manuelle Angabe nötig (kein automatischer Abzug) |
Kontoeröffnung
Wenn Du Dich entschieden hast, ein Konto zu eröffnen, findest Du hier eine Anleitung. Du kannst auch direkt weitere Festgeld-Angebote vergleichen, bevor Du startest.
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 3-5 Tage (wegen PostIdent/Überweisung), Online-Antrag ca. 10 Minuten
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- IBAN deines deutschen Girokontos (Referenzkonto)
- Smartphone oder PC mit Internetzugang
- E-Mail-Adresse und Mobilnummer
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 5-10 Minuten
Besuche die Website ayvensbank.de und klicke auf "Kunde werden" oder "Online-Sparkonto eröffnen". Du wirst zum Antragsformular weitergeleitet. Gib hier Deine persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum), Kontaktdaten (E-Mail, Telefon) und die IBAN Deines Referenzkontos (Dein normales Girokonto) ein. Lege zudem Benutzernamen und Passwort für das Online-Banking fest.
Schritt 2: Identifizierung durchführen
Dauer: 10-15 Minuten
Nach Absenden des Formulars musst Du Deine Identität bestätigen. Die Ayvens Bank bietet hierfür in der Regel das PostIdent-Verfahren oder VideoIdent an. Für VideoIdent benötigst Du ein Smartphone mit Kamera und stabiler Internetverbindung. Ein Mitarbeiter prüft Deinen Ausweis per Videochat. Alternativ kannst Du mit dem PostIdent-Coupon in eine Filiale der Deutschen Post gehen.
Schritt 3: Aktivierung abwarten
Dauer: 1-2 Werktage
Nach erfolgreicher Identifizierung prüft die Ayvens Bank Deine Unterlagen. Sobald die Eröffnung bestätigt ist, erhältst Du eine Willkommens-E-Mail. Dein Online-Sparkonto ist nun grundsätzlich angelegt, aber noch nicht vollständig aktiv für Auszahlungen.
Schritt 4: Ersteinzahlung tätigen
Dauer: 1 Werktag (Banklaufzeit)
Um das Konto vollständig zu aktivieren, musst Du eine erste Überweisung von Deinem angegebenen Referenzkonto auf Dein neues Ayvens Bank Tagesgeldkonto tätigen. Der Betrag ist frei wählbar (z.B. 1€). Diese Überweisung dient der Verifizierung Deines Referenzkontos. Wichtig: Überweisungen von anderen Konten werden oft abgelehnt – nutze nur das Referenzkonto.
Schritt 5: Zinsen erhalten & Festgeld anlegen
Dauer: Sofort nach Geldeingang
Sobald das Geld eingegangen ist, ist Dein Konto voll nutzbar. Du kannst nun im Online-Banking oder über die App weitere Einzahlungen vornehmen oder Teilbeträge als Festgeld (z.B. für 1 Jahr) anlegen, um Dir höhere Zinsen zu sichern. Die Zinsen auf dem Tagesgeld werden Dir monatlich gutgeschrieben.
Tipp: Die Kontoeröffnung ist komplett kostenlos. Achte darauf, Deine Steuer-ID korrekt anzugeben, damit die Bank die vorgeschriebenen Meldungen an die Behörden machen kann (auch wenn sie keine Steuer abführt).
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Absicherung bis 100.000 € pro Kunde
Die Einlagen bei der Ayvens Bank sind über das gesetzliche Einlagensicherungssystem der Niederlande (Depositogarantiestelsel) abgesichert. Der Schutz gilt bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Kreditinstitut. Die Niederlande werden von allen drei großen Ratingagenturen (S&P, Moody's, Fitch) mit der Bestnote AAA bewertet, was die Einlagensicherung als ebenso sicher wie die deutsche Variante erscheinen lässt.
Einlagensicherung Niederlande
Das Guthaben bei der Ayvens Bank ist über die niederländische Einlagensicherung (Depositogarantiestelsel) geschützt. Die Sicherungsgrenze liegt bei 100.000€ pro Kunde. Dies entspricht exakt der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland (EU-weit harmonisiert). Im Falle einer Bankpleite garantiert die niederländische Zentralbank (De Nederlandsche Bank - DNB) die Rückzahlung Deines Guthabens innerhalb von 7 Werktagen.
Quelle: DNB (De Nederlandsche Bank) Einlagensicherung
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | DNB (De Nederlandsche Bank) & AFM (Autoriteit Financiële Markten) |
| Banklizenz | Vollbanklizenz (Niederlande) |
| Länderrating | AAA (Standard & Poor's) - Höchste Bonität |
| Rechtsform | N.V. (Aktiengesellschaft nach niederländischem Recht) |
Die Ayvens Bank operiert unter strenger Aufsicht und verfügt über eine Vollbanklizenz.
Datenschutz und IT-Sicherheit
Die Ayvens Bank nutzt moderne Sicherheitsstandards wie SSL-Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für den Login und Transaktionen. Da die Bank in der EU ansässig ist, gelten die strengen Vorgaben der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Deine Daten sind somit rechtlich genauso geschützt wie bei einer deutschen Bank.
Kundenerfahrungen
Um ein vollständiges Bild zu erhalten, haben wir 294 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: November 2025). Die Gesamtbewertung liegt bei guten 4,2 von 5 Sternen.
Positive Erfahrung: Einfachheit & Zinsen
"Seit Jahren Kunde (früher LeasePlan), der Übergang zu Ayvens war problemlos. Die monatliche Zinsgutschrift ist super und die App sehr übersichtlich. Überweisungen sind meist am nächsten Tag da."
— Michael K., Berlin, Nov 2025 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Identifizierung
"Die Kontoeröffnung war etwas hakelig beim VideoIdent, musste es zweimal versuchen. Ansonsten läuft das Konto aber stabil. Dass man die Steuern selbst machen muss, nervt etwas, aber dafür sind die Zinsen gut."
— Sabine W., Hamburg, Okt 2025 (Trustpilot: 3/5)
Gemischte Erfahrung: App-Funktionalität
"Gute Zinsen, aber die App könnte moderner sein. Sie tut was sie soll, aber im Vergleich zu N26 oder Revolut wirkt sie etwas altbacken. Für ein reines Sparkonto aber völlig ausreichend."
— Thomas M., München, Nov 2025 (Trustpilot: 4/5)
Sentiment-Zusammenfassung
Trustpilot Gesamtbewertung: 4,2/5 Sterne (294 Bewertungen, Stand: Nov 2025)
Häufigste positive Punkte:
- Pünktliche monatliche Zinszahlung
- Einfache Bedienung der App
- Gute Konditionen (auch für Bestandskunden)
Häufigste Kritikpunkte:
- Manuelle Steuererklärung notwendig
- Identifizierungsverfahren manchmal technisch anspruchsvoll
- Kein telefonischer Support am Wochenende
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die Ayvens Bank keine deutsche Bank ist. Der Hauptnachteil für deutsche Sparer ist der steuerliche Mehraufwand, da keine Abgeltungssteuer abgeführt wird. Wer seine Steuererklärung scheut oder vergisst, riskiert Probleme mit dem Finanzamt. Zudem sind die Zinsen variabel und können sich täglich ändern (beim Tagesgeld). Die Informationen in diesem Test basieren auf dem Stand vom 25. November 2025.
Alternative Banken
Wenn Du eine Bank mit automatischer Steuerabführung ("Steuereinfach") suchst, sind folgende Alternativen interessant:
- ING: Beliebte deutsche Direktbank, führt Steuern automatisch ab, oft gute Aktionen für Neukunden.
- DKB: Ebenfalls "steuereinfach", kostenloses Tagesgeldkonto, deutsche Einlagensicherung.
- Renault Bank direkt: Französische Bank mit deutscher Niederlassung, führt Steuern ebenfalls automatisch ab.
Nutze unserem aktuellen Tagesgeld-Vergleich, um die aktuell besten Zinsen zu finden.
Professionelle Finanzberatung
Bei größeren Anlagesummen (>100.000€) oder komplexen steuerlichen Situationen empfehlen wir, einen Steuerberater oder Honorarberater zu konsultieren. Capitalo bietet Dir objektive Vergleiche, ersetzt aber keine individuelle steuerliche Beratung.
Fazit
Zusammenfassend bestätigen unsere Ayvens Bank Erfahrungen den guten Ruf des Vorgängers LeasePlan Bank. Die Bank überzeugt mit konstant guten Zinsen, einer monatlichen Zinsgutschrift (Zinseszins!) und einer benutzerfreundlichen App. Die Sicherheit ist durch die niederländische Einlagensicherung (bis 100.000€) auf sehr hohem Niveau gewährleistet. Der einzige nennenswerte Nachteil ist die fehlende automatische Steuerabführung, was für den Nutzer einmal jährlich Aufwand in der Steuererklärung bedeutet.
Das Konto ist ideal für Renditejäger und disziplinierte Sparer, die den Zinseszinseffekt maximieren wollen und kein Problem damit haben, eine Anlage KAP in der Steuererklärung auszufüllen. Wer "Banking auf Autopilot" sucht und sich nicht um Steuern kümmern will, sollte eher zu einer deutschen Alternative greifen.
