Das Wichtigste in Kürze
- Hohe Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung (100.000€) plus freiwilliger Einlagensicherungsfonds (BdB).
- Attraktive Zinsen: Konkurrenzfähige Konditionen für Festgeld (ab 10.000€) und Tagesgeld.
- Besonderheit: Der "Auszahlplan" bietet monatliche Zinsauszahlungen als Zusatrente.
- Digital: Kontoeröffnung rein online, Legitimation per VideoIdent (oft Kritikpunkt).
Einleitung
Suchst Du eine sichere Bank für dein Festgeld mit deutschen Wurzeln und starkem Rückhalt? In Zeiten unsicherer Märkte ist die doppelte Einlagensicherung der GEFA Bank ein starkes Argument für sicherheitsbewusste Anleger. In diesem Test beleuchten wir unsere GEFA Bank Erfahrungen mit dem Festgeld, dem Tagesgeld und dem speziellen "Auszahlplan". Zudem prüfen wir, was an der Kritik am VideoIdent-Verfahren dran ist.
Die GEFA Bank ist bereits seit 1949 am Markt und gehört als Tochtergesellschaft zur französischen Großbank Société Générale. Während sie im Firmenkundengeschäft eine feste Größe ist, lockt sie Privatkunden mit Zinsen, die oft über dem Durchschnitt liegen. Allerdings zeigt unser Test auch Schwächen, etwa bei der Technik, da es keine vollwertige Banking-App gibt. Wir analysieren im Folgenden detailliert die Konditionen, die Sicherheit und aktuelle Nutzerbewertungen.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
- Vorteil 1: Doppelte Einlagensicherung für maximalen Schutz
Ein entscheidender Vorteil in unseren GEFA Bank Erfahrungen ist das zweistufige Sicherungssystem. - Vorteil 2: Attraktive Zinsen für Festgeld und Tagesgeld
Die GEFA Bank bietet regelmäßig Zinssätze, die über dem Durchschnitt deutscher Filialbanken liegen. - Vorteil 3: Auszahlplan als monatliche "Zusatzrente"
Ein Alleinstellungsmerkmal ist der "GEFA Bank Auszahlplan". - Vorteil 4: Kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
Sowohl das Tagesgeld- als auch das Festgeldkonto sind bedingungslos kostenlos. - Vorteil 5: Starker Mutterkonzern Société Générale
Die Zugehörigkeit zur französischen Société Générale Gruppe bietet zusätzliche Stabilität.
❌ Nachteile
- Nachteil 1: Hohe Mindestanlage von 10.000€
Ein deutlicher Nachteil für Kleinanleger ist die hohe Einstiegshürde. - Nachteil 2: Keine vollwertige Mobile Banking App
Die GEFA Bank bietet keine klassische Banking-App zur Kontoverwaltung an. - Nachteil 3: Kritik am VideoIdent-Verfahren
Nutzer berichten auf Trustpilot (Stand: Dezember 2025) wiederholt von technischen Problemen beim VideoIdent-Verfahren.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1949 (Mutterkonzern: Société Générale) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (EdB) + Millionenhöhe (BdB) |
| Trustpilot | ⭐ 3,9/5 (8 Bewertungen, Stand: 04.12.2025) |
| Regulierung | BaFin (Lizenz vorhanden) |
| Besonderheiten | Auszahlplan, Firmenkunden-Angebote |
| Kostenlose Leistungen | Kontoführung, Zinsbescheinigung |
| App-Bewertung | SecureGo plus (TAN): iOS 4.6/5 / Android 3.2/5 |
| Mindestanlage | 10.000€ (Festgeld/Auszahlplan) |
Kontoeröffnung
Gesamtdauer: 15-20 Minuten (plus Bearbeitungszeit)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- Referenzkonto (Girokonto bei einer anderen Bank)
- Smartphone für SecureGo plus App (zur Freigabe)
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 5 Minuten
Besuche die Website gefa-bank.de und wähle das gewünschte Produkt (z.B. "Festgeld eröffnen"). Klicke auf "Jetzt Konto eröffnen". Du wirst zum Antragsformular weitergeleitet. Wähle aus, ob Du das Konto als Einzel- oder Gemeinschaftskonto führen möchtest.
Schritt 2: Persönliche Daten eingeben
Dauer: 5 Minuten
Fülle das Formular mit Deinen persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum, Kontaktdaten) aus. Gib zudem Deine Steuer-ID und das Referenzkonto (Dein Hausbank-Girokonto) an. Alle Auszahlungen erfolgen später ausschließlich auf dieses Konto (Sicherheitsfeature).
Schritt 3: Legitimation (VideoIdent oder PostIdent)
Dauer: 10-15 Minuten
Du hast die Wahl zwischen VideoIdent (schneller) und PostIdent (in der Filiale). Für VideoIdent benötigst Du eine stabile Internetverbindung und Dein Ausweisdokument. Ein Mitarbeiter prüft per Videochat Deine Identität.
Tipp: Achte auf gute Beleuchtung, um Probleme beim Scannen des Ausweises zu vermeiden.
Schritt 4: Erstanlage überweisen
Dauer: Banklaufzeit (1-2 Tage)
Nach erfolgreicher Eröffnung erhältst Du Deine IBAN. Überweise den gewünschten Anlagebetrag (min. 10.000€ beim Festgeld) von Deinem Referenzkonto auf das neue GEFA Bank Konto.
Schritt 5: SecureGo plus App einrichten
Dauer: 5 Minuten
Lade die "SecureGo plus" App herunter, um zukünftige Aufträge und Logins freizugeben. Du erhältst einen Aktivierungscode per Post. Scanne diesen in der App, um Dein Gerät zu verknüpfen.
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Die GEFA Bank ist Mitglied der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) und des Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Einlagen sind gesetzlich bis 100.000 EUR pro Kunde geschützt. Darüber hinaus besteht über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds Schutz bis zu 3 Mio. EUR für Privatpersonen (Stand 2025). Der Schutz des Einlagensicherungsfonds beginnt dort, wo die gesetzliche Sicherung aufhört.
Die GEFA Bank bietet ein sehr hohes Sicherheitsniveau. Deine Einlagen sind durch zwei Systeme geschützt:
- Gesetzlich: Über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) sind bis zu 100.000€ pro Kunde gesetzlich garantiert.
- Freiwillig: Die Bank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen weit über die gesetzliche Grenze hinaus (aktuell mind. 750.000€ pro Kunde, oft deutlich mehr).
Quelle: BaFin Unternehmensdatenbank & Einlagensicherungsfonds
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Banklizenz | Deutsche Vollbanklizenz |
| Mutterkonzern | Société Générale (Frankreich) |
| Sitz | Wuppertal, Deutschland |
Die GEFA Bank ist keine reine "Briefkasten-Bank", sondern ein etablierter Mittelstandsfinanzierer mit Sitz in Wuppertal seit über 70 Jahren. Das Geld der Anleger fließt primär als Kredite an den deutschen Mittelstand (Maschinen, Fahrzeuge), was als relativ risikoarme Verwendung gilt.
Kundenerfahrungen
Wir haben Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: 04.12.2025). Das Bild ist gemischt, mit einer Tendenz zu "Gut" (3,9/5 Sterne).
Positive Erfahrung: Zuverlässigkeit
"Läuft alles, wie es soll. Nun mache ich keine besonderen Dinge mit meinem Konto, aber selbst das wäre zum Beispiel bei der DKB kompliziert. Also = alles im Lot!"
— Pete, 28.02.2025 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Technische Probleme
"Die Bank bietet Authentifizierung nur per VideoIdent an. Das funktioniert aber nicht: 'technischer Fehler, bitte laden sie die Seite neu'. Das habe ich mir mehrmals angesehen und dann den Widerruf geschickt."
— Sles Brundle, 26.05.2024 (Trustpilot: 1/5)
Positive Erfahrung: Firmenkunden
"Kompetente Finanzierungslösungen. Ich habe die GEFA Bank für die Finanzierung von Wirtschaftsgütern genutzt und war sehr zufrieden."
— Black Forest, 10.11.2025 (Trustpilot: 5/5)
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die Zinsen für Tagesgeld variabel sind und sich täglich ändern können. Die hier genannten Konditionen basieren auf Daten vom 04. Dezember 2025. Die hohe Mindestanlage von 10.000€ beim Festgeld ist eine signifikante Hürde für Kleinsparer. Zudem bietet die GEFA Bank kein Girokonto für den täglichen Zahlungsverkehr an – sie ist eine reine Anlagebank.
Alternative Banken und Produkte
Wenn die GEFA Bank nicht zu Dir passt, prüfe diese Alternativen:
- Renault Bank Direkt: Ähnlich sicher, oft niedrigere Mindestanlage (ab 2.500€).
- LeasePlan Bank: Flexibles Tagesgeld, oft Top-Zinsen, niederländische Einlagensicherung.
- WeltSparen: Plattform für Festgelder aus ganz Europa, oft höhere Zinsen, aber unterschiedliche Länderrisiken.
Nutze unseren Festgeld-Vergleich, um die aktuell besten Zinsen zu finden. Auch Tagesgeld-Alternativen wie Bank Direkt können interessant sein.
Professionelle Finanzberatung
Bei Anlagesummen über 100.000€ oder komplexen Vermögensstrukturen empfehlen wir, einen unabhängigen Honorarberater zu konsultieren. Capitalo bietet Dir Vergleichstools, ersetzt aber keine individuelle Anlageberatung.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere GEFA Bank Erfahrungen eine grundsolide Bank für Sicherheitsbewusste. Die Kombination aus attraktiven Zinsen und doppelter deutscher Einlagensicherung ist ein starkes Argument für Anleger mit Beträgen ab 10.000€. Besonders der Auszahlplan ist ein interessantes Nischenprodukt für Rentner.
Kritisch sehen wir die veraltete App-Technik und die hohe Mindestanlage, die Einsteiger ausschließt. Die GEFA Bank eignet sich daher am besten für erfahrene Sparer, die ihr Geld sicher "parken" wollen und kein modernes Smartphone-Banking benötigen. Wer weniger als 10.000€ anlegen möchte, findet bei der Konkurrenz flexiblere Angebote.
