- Top Zinsen: Bis zu 2,34% p.a. für 12 Monate Festgeld+ (Stand: 11/2025)
- Kostenlos: Keine Jahresgebühr für die Klarna Card (Visa)
- Digital: Alles wird über die prämierte App (4,8/5 Sterne) gesteuert
- Schutz: Schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (ca. 95.000€)
Einleitung
Das Wichtigste in Kürze
Unsere Klarna Erfahrungen zeigen ein zweigeteiltes Bild: Während das Festgeldkonto mit attraktiven Zinsen überzeugt, erfordert der Ratenkauf Disziplin.
- Top Zinsen: Bis zu 2,34% p.a. für 12 Monate Festgeld+ (Stand: 11/2025)
- Kostenlos: Keine Jahresgebühr für die Klarna Card (Visa)
- Digital: Alles wird über die prämierte App (4,8/5 Sterne) gesteuert
- Schutz: Schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK (ca. 95.000€)
Lese weiter für den vollständigen Test und Vergleich mit Alternativen.
Klarna ist für viele Nutzer längst mehr als nur eine Option für "Jetzt kaufen, später bezahlen". Während die App im Online-Shopping allgegenwärtig ist, übersehen viele Verbraucher die attraktiven Banking-Produkte, die sich dahinter verbergen – insbesondere das Festgeld+ Konto. In diesem Test beleuchten wir unsere **Klarna Erfahrungen** in den Bereichen Sparen, Bezahlen und Sicherheit umfassend, um zu klären, ob sich der Wechsel zur schwedischen Bank lohnt.
Die Klarna Bank AB (publ) ist mittlerweile eine voll regulierte schwedische Bank, die weit über reine Zahlungsdienstleistungen hinausgeht. Unsere Analyse zeigt dabei ein spannungsreiches Feld zwischen hohen Zinsen und dem Währungsrisiko bei der Einlagensicherung. Wir analysieren Kosten, Zinsen, Sicherheit und vergleichen das Angebot detailliert mit Alternativen, damit Du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
- Vorteil 1: Attraktive Zinsen beim Festgeld+
Mit bis zu 2,34% p.a. für 12 Monate Laufzeit (Stand: November 2025) bietet Klarna über das "Festgeld+" Konto Zinsen, die oft über dem Durchschnitt deutscher Großbanken liegen. - Vorteil 2: Kostenlose Visa Card ohne Jahresgebühr
Die Klarna Card ist eine vollwertige Visa-Karte, für die keine dauerhafte Jahresgebühr anfällt. - Vorteil 3: Exzellente App-Bewertungen und Usability
Mit 4,8 von 5 Sternen im Apple App Store und Google Play Store gehört die Klarna App zu den am besten bewerteten Finanz-Apps weltweit. - Vorteil 4: Flexible Zahlungsziele (Shopping)
Ein Alleinstellungsmerkmal ist die Flexibilität beim Bezahlen. - Vorteil 5: Schnelle und papierlose Eröffnung
Die Eröffnung des Festgeldkontos oder die Beantragung der Karte erfolgt komplett digital in wenigen Minuten.
❌ Nachteile
- Nachteil 1: Einlagensicherung mit Währungsrisiko
Da Klarna eine schwedische Bank ist, greift die schwedische Einlagensicherung bis 1.050.000 SEK. - Nachteil 2: Gefahr der Verschuldung durch Ratenkauf
Die einfache Option, Zahlungen aufzuschieben ("Buy Now, Pay Later"), birgt Risiken. - Nachteil 3: Kundenservice oft nur per Chat
Viele Nutzer berichten auf Trustpilot von Schwierigkeiten, einen menschlichen Ansprechpartner zu erreichen. - Nachteil 4: Keine Bargeldeinzahlungen möglich
Als reine Neobank ohne Filialnetz bietet Klarna keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2005 (Banklizenz seit 2017) |
| Einlagensicherung | 1.050.000 SEK (ca. 95.000€, wechselkursabhängig) |
| Trustpilot | ⭐ 4,4/5 (446.000+ Bewertungen, Stand: 12/2025) |
| Regulierung | Finansinspektionen (Schweden) + BaFin (Grenzüberschreitend) |
| App-Bewertung | iOS: 4,8/5 (480k+) / Android: 4,8/5 (1 Mio.+) |
| Besonderheiten | • Shopping & Banking in einer App vereint |
| Kostenlose Leistungen | • Visa Card • Festgeldkonto • Ratenkauf-Management |
Kontoeröffnung
Festgeld+ Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: ca. 10-15 Minuten (bei VideoIdent)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Smartphone mit der Klarna App
- Referenzkonto (Dein normales Girokonto)
- Steuer-ID (für den Freistellungsauftrag später)
Schritt 1: Klarna App installieren und registrieren
Dauer: 3 Minuten
Lade die Klarna App aus dem App Store oder Google Play Store herunter. Wenn Du noch kein Klarna-Nutzer bist, registriere Dich mit Deiner E-Mail-Adresse und Handynummer. Du erhältst einen Bestätigungscode per SMS. Dies ist die Basis für alle weiteren Banking-Produkte.
Schritt 2: Bereich "Sparen" auswählen
Dauer: 1 Minute
Öffne die App und navigiere zum Bereich "Guthaben" oder "Sparen". Klicke auf "Konto eröffnen" und wähle "Festgeld+" aus. Hier siehst Du die aktuellen Zinssätze für verschiedene Laufzeiten (z.B. 6, 12, 24 Monate). Wähle Deine gewünschte Laufzeit und den Anlagebetrag.
Schritt 3: Persönliche Daten ergänzen
Dauer: 3 Minuten
Für das Bankprodukt benötigt Klarna mehr Daten als für das reine Shopping. Gib Deine vollständige Adresse, Geburtsdatum, Geburtsort und Deine Staatsangehörigkeit an. Auch Fragen zur steuerlichen Ansässigkeit (in der Regel Deutschland) müssen beantwortet werden.
Schritt 4: Identifizierung durchführen
Dauer: 5-8 Minuten
Um das Konto final zu eröffnen, musst Du Deine Identität bestätigen. Dies erfolgt meist per VideoIdent direkt in der App oder über einen Dienstleister. Halte Deinen Ausweis bereit, sorge für gutes Licht und folge den Anweisungen des Mitarbeiters im Video-Chat. Alternativ bietet Klarna oft auch eine Identifizierung über eine 1-Cent-Überweisung von einem bestehenden Bankkonto an.
Schritt 5: Geld einzahlen
Dauer: 1-2 Tage (Banklaufzeit)
Nach erfolgreicher Eröffnung erhältst Du Deine persönliche IBAN für das Festgeldkonto. Überweise den gewünschten Anlagebetrag von Deinem Referenzkonto auf diese IBAN. Sobald das Geld eingegangen ist, beginnt die Verzinsung und die Laufzeit startet. Du erhältst eine Bestätigung in der App.
Tipp: Achte darauf, dass der Name des Kontoinhabers beim Referenzkonto exakt mit dem bei Klarna übereinstimmt, sonst wird die Überweisung oft abgelehnt.
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Absicherung bis 100.000 € pro Kunde
Klarna Bank AB ist durch die schwedische Einlagensicherung (Riksgälden) geschützt. Einlagen bis zu 1.050.000 SEK pro Kunde und Bank (entspricht rund 100.000 Euro) sind gesetzlich abgesichert. Im Insolvenzfall werden die gesicherten Einlagen innerhalb von sieben Werktagen ausgezahlt. Die Finanzierung erfolgt durch Beiträge der teilnehmenden schwedischen Banken. Schweden verfügt über ein AAA-Rating der Ratingagenturen.
Einlagensicherung (Schweden vs. Deutschland)
Das Klarna Festgeld unterliegt der schwedischen Einlagensicherung (Riksgälden). Deine Einlagen sind bis zu **1.050.000 Schwedischen Kronen (SEK)** pro Kunde abgesichert. Dies entspricht nach EU-Richtlinie 2014/49/EU zwar dem Standard von ca. 100.000€, jedoch gibt es ein Währungsrisiko. Da der Betrag in Kronen fixiert ist, hängt die Euro-Summe vom aktuellen Wechselkurs ab. Bei einem Kurs von 11 SEK/EUR wären es ca. 95.000€. Ist die Krone schwach, kann der Betrag in Euro sinken.
Quelle: Klarna Preis- und Leistungsverzeichnis
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Heimat-Aufsicht | Finansinspektionen (Schweden) |
| Deutsche Aufsicht | BaFin (im Rahmen des EU-Passporting) |
| Banklizenz | Vollbanklizenz seit 2017 |
| Rechtsform | Bank AB (publ) - Aktiengesellschaft |
Quelle: BaFin Unternehmensdatenbank & Finansinspektionen Register
Datenschutz und App-Sicherheit
Klarna nutzt modernste Sicherheitsstandards. Der Zugriff auf die App ist per FaceID oder Fingerabdruck geschützt. Kritische Aktionen (wie Überweisungen) erfordern eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA). Als europäische Bank unterliegt Klarna der DSGVO. Deine Daten werden verschlüsselt übertragen. Du kannst in der App jederzeit Geräte verwalten und bei Verlust sperren.
Kundenerfahrungen
Um ein vollständiges Bild zu erhalten, haben wir über 446.000 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: 04. Dezember 2025). Die Gesamtbewertung liegt bei 4,4 von 5 Sternen, was für eine Bank ein sehr hoher Wert ist. Dennoch finden sich neben viel Lob auch kritische Stimmen. Hier sind repräsentative Erfahrungsberichte:
Positive Erfahrung: Einfachheit & Kulanz
"Super, absolut leicht zu verstehen. Absolut zuverlässig und ich muss sagen, eine gute Lösung. Auch bei Problemen schnelle kundenfreundliche Lösung!"
– Tobias S., 12.04.2025 (Trustpilot: 5/5)
Diese Erfahrung spiegelt die Meinung vieler Nutzer wider, die besonders die intuitive Bedienung der App schätzen.
Kritische Erfahrung: Technischer Support
"Der BOT ist gar nicht hilfreich, ich konnte keine Kontaktdaten finden. Heute kam die letzte Mahnung per Brief... lebt Klarna von Mahngebühren? Sehr ärgerlich."
– Ruth L., 12.04.2025 (Trustpilot: 4/5)
Dieser Bericht verdeutlicht das häufigste Problem: Wenn es zu Unstimmigkeiten kommt, wird der automatisierte Support oft als Hürde empfunden.
Gemischte Erfahrung: App-Funktionalität
"Die App ist übersichtlich, mir gefällt, dass ich Klarna auch am PC nutzen kann. Aber manchmal ist es unklar, warum Zahlungen abgelehnt werden."
– Anonym, 12.04.2025 (Trustpilot: 3/5)
Sentiment-Zusammenfassung
Positive Bewertungen:
Nutzer loben vor allem die extrem einfache Bedienung der App und die flexiblen Zahlungsoptionen ("Pause", "Raten"). Das übersichtliche Design hilft vielen, ihre Einkäufe zu organisieren.
Kritische Bewertungen:
Die häufigsten Kritikpunkte betreffen den schwer erreichbaren menschlichen Support und unklare Ablehnungsgründe bei Zahlungen. Zudem berichten einige Nutzer, dass sich Mahnungen manchmal mit Rücksendungen überschneiden.
Wichtig: Bewertungen sind subjektiv und spiegeln individuelle Momentaufnahmen wider.
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die in diesem Test präsentierten Informationen auf Daten vom 04. Dezember 2025 basieren. Zinssätze beim Festgeld+ können sich für Neuabschlüsse ändern. Nutzerbewertungen auf Trustpilot sind subjektiv. Besonders beim Thema "Einlagensicherung in Fremdwährung" (SEK) solltest Du Dir des Wechselkursrisikos bewusst sein, auch wenn Schweden ein sehr stabiles Land mit Top-Rating (AAA) ist.
Alternative Banken und Produkte
Folgende Alternativen könnten ebenfalls für Dich interessant sein:
- N26: Bietet ebenfalls eine Top-App und ein kostenloses Girokonto, jedoch mit deutscher Einlagensicherung (kein Währungsrisiko).
- Renault Bank direkt: Oft sehr gute Festgeldzinsen und französische Einlagensicherung (in Euro), was das Währungsrisiko eliminiert.
- Barclays Visa: Eine Alternative zur Klarna Card, wenn Du eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen und flexibler Rückzahlung suchst, die weltweit akzeptiert wird.
Die 'beste' Wahl hängt davon ab, ob Du primär sparen (Festgeld) oder ausgeben (Shopping/Card) möchtest. Vergleiche die aktuellen Zinsen in unserem Festgeld-Vergleich. Finde weitere kostenlose Karten in unserem Kreditkarten-Vergleich.
Professionelle Finanzberatung
Für komplexe Finanzentscheidungen oder die Anlage größerer Vermögen empfehlen wir, einen unabhängigen Finanzberater zu konsultieren. Capitalo bietet Dir Vergleichstools, ersetzt aber keine individuelle Steuer- oder Anlageberatung. Besonders bei Fragen zur Versteuerung von Auslandskapitalerträgen (Anlage KAP) kann ein Steuerberater helfen. Nutze unsere Tipps zum Geld sparen, um Deine Finanzen zu optimieren.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere Klarna Erfahrungen eine moderne Digitalbank, die den Spagat zwischen Shopping-Spaß und ernsthaftem Sparen überraschend gut meistert. Das Festgeld+ überzeugt mit konkurrenzfähigen Zinsen (bis 2,34%) und einer extrem einfachen Eröffnung per App. Die kostenlose Visa Card ist ein starkes Extra für den Alltag.
Kritisch sehen wir das Währungsrisiko bei der schwedischen Einlagensicherung und den teils schwer erreichbaren Support. Klarna eignet sich hervorragend für digital-affine Nutzer ("Digital Natives"), die ihre Finanzen komplett am Smartphone managen wollen und diszipliniert genug sind, die "Später bezahlen"-Funktionen nicht zu überreizen. Für konservative Sparer, die 100% Euro-Sicherheit suchen, gibt es bessere Alternativen.
