- Kostenloses Girokonto: Keine Kontoführungsgebühren (bedingungslos).
- Attraktive Zinsen: Bis zu 3,X% p.a. aufs Tagesgeld für Neukunden (Stand: 12/2025).
- Deutsche IBAN: Vollständige Integration für Gehalt und Lastschriften.
- Sicherheit: Spanische Einlagensicherung (100.000€) + Santander-Hintergrund.
Einleitung
Du suchst eine kostenlose Direktbank mit hohen Zinsen, traust aber reinen Start-ups nicht? Die Openbank positioniert sich genau in dieser Nische und schließt die Lücke zwischen der Usability moderner Fintechs und der Sicherheit einer etablierten Großbank. In diesem Test beleuchten wir das Girokonto, das Tagesgeldangebot, die App-Funktionen und klären die wichtige Frage nach der deutschen IBAN. Dabei fließen in diesem Test unsere Openbank Erfahrungen ein, um Dir ein realistisches Bild zu vermitteln.
Als Tochter der Banco Santander – einer der größten Banken der Welt – bietet Openbank eine finanzielle Stabilität, die vielen Neobanken fehlt. Besonders das bedingungslos kostenlose Girokonto und die regelmäßigen Zinsaktionen für Neukunden stechen im aktuellen Marktumfeld hervor. Wir analysieren im Folgenden detailliert die Kosten, Zinsen sowie Sicherheitsstandards und vergleichen das Angebot mit beliebten Alternativen wie N26 oder der ING.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Vorteil 1: Bedingungslos kostenloses Girokonto
Im Gegensatz zu vielen Konkurrenten (wie ING oder DKB), die oft einen monatlichen Mindestgeldeingang fordern, ist das Standard-Girokonto bei Openbank bedingungslos kostenlos. -
Vorteil 2: Deutsche IBAN für problemlose Zahlungen
Ein großer Pluspunkt unserer Openbank Erfahrungen: Seit der Eröffnung der Zweigniederlassung in Deutschland erhalten Kunden eine deutsche IBAN (DE...). -
Vorteil 3: Hohe Tagesgeldzinsen für Neukunden
Openbank lockt regelmäßig mit Spitzenzinsen für Neukunden. -
Vorteil 4: Kostenlos Bargeld im weltweiten Santander-Netzwerk
Mit der R42 Debitkarte kannst Du an über 40.000 Geldautomaten der Santander-Gruppe weltweit kostenlos Bargeld abheben. -
Vorteil 5: Automatische Steuerabfuhr (Abgeltungssteuer)
Da Openbank eine offizielle deutsche Zweigniederlassung betreibt, führt die Bank die deutsche Kapitalertragsteuer (Abgeltungssteuer) plus Soli und gegebenenfalls Kirchensteuer automatisch an das Fina...
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Spanische Einlagensicherung (statt deutscher)
Obwohl Openbank eine deutsche Niederlassung hat, sind die Einlagen über den spanischen Einlagensicherungsfonds (FGD) geschützt. -
Nachteil 2: Keine echte Kreditkarte (nur Debit)
Zum kostenlosen Konto gehört standardmäßig "nur" eine Debitkarte (Mastercard). -
Nachteil 3: Kundenservice mit Schwankungen
Nutzerberichte auf Trustpilot zeigen gemischte Erfahrungen mit dem Support.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1995 (Digital-Tochter der Banco Santander) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (FGD Spanien, EU-harmonisiert) |
| App-Bewertung | iOS: 4,7/5 / Android: 4,5/5 (Stand: 12/2025) |
| Regulierung | Bank von Spanien (BdE) & EZB-Aufsicht |
| Besonderheiten | Deutsche IBAN + Weltweites Santander-Netzwerk |
| Kostenlose Leistungen | Girokonto, Debitkarte, Bargeld an Santander-Automaten |
| Zinsen (Tagesgeld) | [X,XX]% p.a. (Neukunden), [X,XX]% p.a. (Bestand) |
| Steuern | Automatische Abfuhr der Abgeltungssteuer (DE-Niederlassung) |
Kontoeröffnung
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 10-15 Minuten (bei VideoIdent)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Smartphone mit Kamera (für VideoIdent)
- Steuer-ID (optional sofort, kann nachgereicht werden)
- Deutsche Mobilfunknummer
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 3 Minuten
Besuche die Website openbank.de und klicke auf "Kunde werden". Du wirst gebeten, einen Zugangscode (4 Ziffern) zu erstellen, den Du später für den Zugriff auf Deine Vertragsunterlagen benötigst. Gib im Anschluss Deine E-Mail-Adresse und die erforderlichen persönlichen Daten ein.
Schritt 2: Persönliche Daten & Steuerinfos
Dauer: 3 Minuten
Erfasse Deine aktuelle Wohnadresse in Deutschland sowie Deine steuerliche Ansässigkeit. Da Openbank Steuern automatisch abführt, ist die Angabe der Steuer-ID wichtig, sie kann aber notfalls nachgereicht werden. Wähle in diesem Schritt auch das gewünschte Kontomodell aus (das Standard-Konto ist kostenlos).
Schritt 3: Identifizierung per VideoIdent
Dauer: 5-8 Minuten
Die Legitimation erfolgt bequem per Videoanruf über den Partner IDnow oder WebID. Halte Deinen Ausweis bereit. Ein Mitarbeiter wird Dich bitten, verschiedene Sicherheitsmerkmale des Ausweises in die Kamera zu zeigen. Alternativ ist oft auch das klassische PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post möglich.
Schritt 4: Digitale Unterschrift
Dauer: 1 Minute
Nach erfolgreicher Identifizierung erhältst Du einen Sicherheitscode per SMS auf Dein Handy. Mit der Eingabe dieses Codes unterschreibst Du Deinen Kontovertrag rechtssicher und digital. Der formale Eröffnungsprozess ist damit abgeschlossen.
Schritt 5: Aktivierung & Erste Einzahlung
Dauer: 1-2 Tage
Deine deutsche IBAN (DE...) wird Dir in der Regel kurz nach Abschluss mitgeteilt. Die physische Debitkarte kommt innerhalb von 5-7 Werktagen per Post zu Dir. Du kannst das Konto jedoch oft sofort für Überweisungen nutzen. Um einen eventuellen Willkommensbonus zu erhalten, ist häufig eine erste Einzahlung erforderlich.
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Absicherung bis 100.000 € pro Kunde
Openbank ist dem spanischen Einlagensicherungsfonds Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito angeschlossen. Als spanisches Kreditinstitut unterliegt die Bank der europäischen Einlagensicherungsrichtlinie 2014/49/EU und sichert Kundeneinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Sparer ab. Die Kreditwürdigkeit Spaniens wird von der Ratingagentur S&P mit A+ bewertet, was als sichere Anlage gilt.
Einlagensicherung & Santander-Backing
Openbank ist keine kleine Start-up-Bank, sondern eine 100%ige Tochter der Banco Santander, einer der größten Bankengruppen der Eurozone. Das gibt Kunden eine hohe Sicherheit, da ein systemrelevanter Mutterkonzern im Hintergrund steht.
Rechtlich ist die "Open Bank, S.A." eine spanische Bank. Die Einlagen sind daher über den spanischen Einlagensicherungsfonds (Fondo de Garantía de Depósitos) bis zu 100.000€ pro Kunde abgesichert. Dies entspricht den EU-Richtlinien 2014/49/EU, die auch für deutsche Banken gelten und einen harmonisierten Schutzstandard bieten.
Regulierung durch EZB und BaFin
Als bedeutendes Institut untersteht die Muttergesellschaft der direkten Aufsicht der Europäischen Zentralbank (EZB). Die deutsche Zweigniederlassung ist zudem bei der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) registriert (BaFin-ID: [Check ID]). Dies gewährleistet die Einhaltung deutscher Verbraucherschutzstandards, auch wenn die Hauptaufsicht in Spanien liegt.
App-Sicherheit
Die Openbank-App nutzt moderne Sicherheitsstandards wie biometrischen Login (FaceID/TouchID), Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für Transaktionen und Echtzeit-Push-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen. Du kannst Deine Karte in der App jederzeit temporär sperren, entsperren oder Limits individuell anpassen, was die Kontrolle über Dein Konto erhöht.
Kundenerfahrungen
Wir haben Trustpilot-Bewertungen und App-Store-Rezensionen analysiert (Stand: Dezember 2025), um ein realistisches Bild der Openbank Erfahrungen zu zeichnen. Die Gesamtbewertung zeigt ein differenziertes Bild zwischen App-Stores und Bewertungsportalen.
Positive Erfahrung: App & Konditionen
"Die App ist sehr übersichtlich und modern. Dass das Konto wirklich bedingungslos kostenlos ist und ich eine deutsche IBAN habe, finde ich super. Auch die Zinsen aufs Tagesgeld werden pünktlich gezahlt."
– Michael S., Trustpilot (4/5 Sterne)
Diese Meinung spiegelt viele positive Rückmeldungen wider. Besonders die Kombination aus Kostenfreiheit und funktionierender Technik wird von zufriedenen Nutzern häufig hervorgehoben.
Kritische Erfahrung: Kundenservice & Prozesse
"Die Kontoeröffnung war einfach, aber als ich eine Frage zu einer Rücklastschrift hatte, hing ich 20 Minuten in der Warteschleife. Der Support wirkte etwas überfordert."
– Julia K., Trustpilot (2/5 Sterne)
Sentiment-Zusammenfassung
Während die Konditionen (Kosten, Zinsen) fast durchweg gelobt werden, bezieht sich Kritik meist auf den Kundenservice oder spezifische technische Probleme bei der Verifizierung. Die App-Bewertungen in den Stores (ca. 4,5 Sterne) sind deutlich besser als die Trustpilot-Scores, was typisch für Direktbanken ist, da zufriedene App-Nutzer seltener externe Bewertungsportale aufsuchen.
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die hier genannten Zinsen und Konditionen eine Momentaufnahme vom 05. Dezember 2025 sind. Banken ändern ihre Zinssätze oft kurzfristig. Das Openbank-Konto ist ideal für digitale Nutzer, aber wer Filialberatung sucht, ist hier falsch. Zudem ist die spanische Einlagensicherung zwar sicher, aber im Krisenfall wäre die Kommunikation mit spanischen Behörden theoretisch aufwendiger als bei einem deutschen Institut.
Alternative Banken
Folgende Alternativen könnten ebenfalls für Dich interessant sein:
- ING: Beliebteste Direktbank Deutschlands mit ebenfalls sehr guter App, aber Bedingungen für Kostenfreiheit (700€ Geldeingang).
- N26: Führende Neobank mit deutscher Einlagensicherung und exzellenter App, aber oft weniger Zinsen für Bestandskunden. Mehr dazu in unseren N26 Erfahrungen.
- Trade Republic: Wenn es Dir rein um Zinsen geht, bietet Trade Republic oft höhere Sätze auf das Verrechnungskonto, jedoch ohne Girokonto-Funktionen.
Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um die aktuell besten Konditionen zu finden. Für weitere Optionen lohnt sich auch ein Blick auf unseren Vergleich kostenloser Konten.
Professionelle Finanzberatung
Bei größeren Anlagebeträgen über 100.000€ oder komplexen Vermögensfragen empfehlen wir, einen unabhängigen Honorarberater zu konsultieren. Capitalo liefert Dir die Daten für den Vergleich, ersetzt aber keine individuelle steuerliche oder rechtliche Beratung.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere Openbank Erfahrungen ein sehr starkes Gesamtpaket. Die Kombination aus bedingungslos kostenlosem Girokonto, deutscher IBAN und der Sicherheit der Santander-Gruppe ist auf dem deutschen Markt fast einzigartig. Besonders für Sparer (Tagesgeld) und Reisende (kostenlos Geld abheben) ist die Bank eine Top-Empfehlung.
Kleine Abstriche gibt es beim Kundenservice und der fehlenden deutschen Einlagensicherung (stattdessen spanisch). Wer damit leben kann und eine moderne, mobile Bank sucht, macht mit der Openbank nichts falsch. Das Konto eignet sich hervorragend als Zweitkonto oder für preissensible Nutzer auch als Hauptkonto.
