Einleitung
Viele Anleger suchen aktuell nach der perfekten Kombination: Ein Broker, der günstigen Handel ermöglicht und gleichzeitig attraktive Zinsen auf das nicht investierte Guthaben zahlt. XTB wirbt aggressiv mit 0% Kommissionen und Zinsangeboten, ist jedoch kein klassischer deutscher Anbieter, sondern ein internationaler Broker mit Wurzeln in Polen. Dies wirft oft Fragen zur Sicherheit und vor allem zur steuerlichen Behandlung auf.
In diesem Test beleuchten wir, ob das Angebot von XTB wirklich so gut ist, wie es auf den ersten Blick scheint. XTB ist einer der größten börsennotierten Broker der Welt und unterscheidet sich technisch und regulatorisch von deutschen "Neobrokern" wie Trade Republic. Wir prüfen, für wen sich das Konto lohnt und wo die Fallstricke liegen.
Starke App und günstige Kurse stehen hier einem manuellen Steueraufwand gegenüber. Wir analysieren Gebühren, Sicherheit und zeigen Dir Schritt für Schritt die Depoteröffnung. Beginnen wir mit den wichtigsten Fakten im Überblick.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
- Vorteil 1: 0% Kommission auf Aktien und ETFs
Ein zentraler Pluspunkt unserer XTB Erfahrungen ist das Gebührenmodell. - Vorteil 2: Attraktive Zinsen auf nicht investiertes Guthaben
Im Gegensatz zu vielen reinen CFD-Brokern zahlt XTB Zinsen auf dein freies Kapital auf dem Verrechnungskonto. - Vorteil 3: Riesiges Handelsuniversum (Aktien, Krypto, CFDs)
XTB ist ein "One-Stop-Shop". - Vorteil 4: Hervorragende Trading-App (xStation 5)
Die hauseigene Handelsplattform "xStation 5" (Web und App) gewinnt regelmäßig Preise für ihre Benutzerfreundlichkeit. - Vorteil 5: Keine Mindesteinzahlung erforderlich
Du kannst bei XTB bereits mit kleinsten Beträgen starten.
❌ Nachteile
- Nachteil 1: Keine automatische Steuerabführung (Wichtig!)
Der größte Nachteil für deutsche Anleger: Da XTB seinen Sitz in Polen hat und keine deutsche Banklizenz besitzt, führt der Broker die Kapitalertragsteuer (25% + Soli) nicht automatisch an das deutsche Finanzamt ab. - Nachteil 2: Geringere Einlagensicherung als in Deutschland
Dein Guthaben bei XTB ist über den polnischen Einlagensicherungsfonds (KDPW) geschützt. - Nachteil 3: Gebühren bei Auszahlungen unter 200€
Während Einzahlungen meist kostenlos sind, musst Du bei Auszahlungen aufpassen. - Nachteil 4: Inaktivitätsgebühr nach 12 Monaten
Wenn Du das Depot nur passiv liegen lässt ("Buy and Hold") und dich nie einloggst oder handelst, kann es teuer werden.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2002 (Hauptsitz: Warschau, Polen) |
| Einlagensicherung | Bis ca. 20.100€ (via KDPW, polnischer Sicherungsfonds) |
| Trustpilot | ⭐ 3,5/5 (2.119 Bewertungen, Stand: Nov 2025) |
| Regulierung | KNF (Polen) + bei der BaFin registriert |
| Besonderheiten | • Zinsen auf Guthaben • Großes Ausbildungsangebot |
| Kostenlose Leistungen | • Depotführung • Aktien/ETF-Handel (bis 100k€/Monat) |
| Steuerhandling | Manuell (keine automatische Abführung in DE) |
| App-Bewertung | iOS: 4,7/5 / Android: 4,6/5 (Stand: Nov 2025) |
Das Wichtigste in Kürze
Unsere XTB Erfahrungen zeigen einen kostengünstigen Broker mit riesiger Auswahl und attraktiven Zinsen auf nicht investiertes Guthaben, jedoch mit einer wichtigen steuerlichen Besonderheit für deutsche Kunden.
- Gebührenfrei: 0% Kommission für echte Aktien und ETFs (bis 100.000€ monatliches Volumen).
- Verzinsung: Attraktive Zinsen auf nicht investiertes Guthaben (für Neu- und Bestandskunden).
- Steuern: Keine automatische Abführung der Kapitalertragsteuer (Mehraufwand bei Steuererklärung).
- Angebot: Über 6.000 Instrumente inkl. Aktien, ETFs, Krypto und CFDs.
Lese weiter für den vollständigen Test zu Kosten, der App und wie Du die Steuererklärung meisterst.
Kontoeröffnung
Depot eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 1-2 Tage (bis zur vollständigen Freischaltung), Registrierung in 15 Minuten.
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Smartphone mit Kamera (für VideoIdent)
- Steuer-ID (optional bei Eröffnung, später für eigene Unterlagen wichtig)
- Referenzkonto (IBAN deines Girokontos)
Schritt 1: Online-Registrierung starten
Dauer: 2 Minuten
Besuche die Website von XTB oder lade die App herunter. Klicke auf "Konto eröffnen". Gib zunächst Deine E-Mail-Adresse ein und akzeptiere die Datenschutzerklärung. Du erhältst sofort eine Bestätigung. Wähle ein sicheres Passwort, das Du für den späteren Login in die xStation 5 benötigst.
Schritt 2: Persönliche Daten eingeben
Dauer: 5 Minuten
Im nächsten Schritt fragt XTB Deine persönlichen Daten ab. Dazu gehören Name, Adresse, Geburtsdatum und Staatsangehörigkeit. Da XTB ein regulierter Broker ist, müssen diese Daten exakt mit Deinem Ausweisdokument übereinstimmen. Achte hier besonders auf Tippfehler, um spätere Verzögerungen bei der Verifizierung zu vermeiden.
Schritt 3: Erfahrungen und Angemessenheit (MiFID)
Dauer: 3 Minuten
Gesetzlich vorgeschrieben ist die Abfrage Deiner Handelserfahrungen. XTB stellt Dir Fragen zu Deinem Einkommen, Deinem Vermögen und Deinen bisherigen Erfahrungen mit Aktien, ETFs oder CFDs. Dies dient Deinem Schutz (MiFID II Richtlinie), um sicherzustellen, dass Du die Risiken verstehst. Sei hier ehrlich – falsche Angaben helfen Dir im Risikofall nicht weiter.
Schritt 4: Identifizierung (VideoIdent)
Dauer: 5-8 Minuten
Um das Konto final zu aktivieren, musst Du Deine Identität bestätigen. Dies funktioniert bei XTB sehr komfortabel per Video-Ident Verfahren über das Smartphone oder per Foto-Upload des Ausweises und eines Selfies. Halte Deinen Ausweis bereit. Ein Mitarbeiter oder ein automatisierter Prozess führt Dich durch die Schritte. Nach erfolgreicher Prüfung wird das Depot meist innerhalb weniger Stunden freigeschaltet.
Schritt 5: Einzahlung und erster Trade
Dauer: Abhängig von Zahlungsmethode
Nach der Freischaltung kannst Du Geld einzahlen. XTB bietet verschiedene Wege: Banküberweisung (kostenlos, dauert 1-2 Tage), Kreditkarte oder PayPal (oft sofort verfügbar, aber achte auf eventuelle Gebühren seitens des Zahlungsdienstleisters). Sobald das Geld da ist, kannst Du in der App nach Deiner ersten Aktie oder einem ETF suchen und den Kauf bestätigen.
Tipp: Die Kontoeröffnung bei XTB ist komplett digital und papierlos. Unsere Redaktion konnte den Prozess in unter 15 Minuten durchlaufen (Test im November 2025).
Sicherheit & Regulierung
partnerbank
Bei XTB werden Kundengelder auf segregierten Treuhandkonten bei der JP Morgan SE in Frankfurt am Main verwahrt, getrennt vom Firmenvermögen. Dadurch greift die deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken - EdB) mit Schutz bis 100.000 EUR pro Kunde für nicht investiertes Kapital. Für CFD-Positionen gilt zusätzlich der polnische Einlagensicherungsfonds KDPW mit Schutz bis ca. 3.000 EUR zu 100% und bis ca. 22.000 EUR zu 90%.
Einlagensicherung und Schutz
Das Thema Sicherheit ist bei einem ausländischen Broker besonders wichtig. Dein Verrechnungskonto bei XTB unterliegt nicht der deutschen, sondern der polnischen Einlagensicherung. Die Gelder werden durch den staatlichen polnischen Zentralverwahrer für Wertpapiere (KDPW) geschützt. Das Sicherungssystem deckt 100% der Einlagen bis zu einem Gegenwert von 3.000€ und 90% der darüber hinausgehenden Einlagen bis zu einem Maximum von 22.000€ ab (Stand: 2025).
Das bedeutet: Für Beträge über 22.000€ besteht im theoretischen Fall einer XTB-Insolvenz kein gesetzlicher Schutz durch den Fonds. Allerdings werden Kundengelder getrennt vom Firmenvermögen auf separaten Treuhandkonten (oft bei der JP Morgan SE in Deutschland) verwahrt, was einen zusätzlichen Schutz bietet. Wertpapiere (Aktien/ETFs) sind Sondervermögen und gehören ohnehin Dir – sie fallen nicht in die Insolvenzmasse.
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Haupt-Aufsichtsbehörde | KNF (Polnische Finanzaufsichtsbehörde) |
| Registrierung DE | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Börsennotierung | Warschauer Wertpapierbörse (WSE) |
| Lizenztyp | Vollständige Broker-Lizenz |
Quelle: BaFin Unternehmensdatenbank / XTB Impressum
Datenschutz
XTB operiert innerhalb der EU und unterliegt damit den strengen Vorgaben der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO). Deine Daten werden verschlüsselt übertragen. Da das Unternehmen börsennotiert ist, unterliegt es zudem strengen Transparenz- und Berichtspflichten, was für zusätzliche Vertrauenswürdigkeit sorgt.
Kundenerfahrungen
Um ein vollständiges Bild zu erhalten, haben wir über 2.000 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: 30. November 2025). Die Meinungen sind gemischt, was oft an Missverständnissen bezüglich Auszahlungen oder technischen Prozessen liegt.
Positive Erfahrung: Service & Plattform
"Zuverlässige und einfach zu bedienen! Die Kontoeröffnung ging schnell und meine Fragen konnten direkt mit einem Anruf erledigt werden, bin ich so eher nicht gewohnt, echt genial!"
– Tom Isgard, 26.11.2025 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Auszahlungsprobleme
"Auszahlung meiner freien Gelder dauerte mehrere Tage [...] Nachdem ich eine Beschwerde eingereicht hatte, blockierten sie meine Möglichkeit, per Karte einzuzahlen [...] Ich fühle mein Geld dort nicht sicher."
– Kam Mis, 30.11.2025 (Trustpilot: 1/5)
Gemischte Erfahrung: App vs. Web
"Funktioniert einwandfrei, reguliert speziell für Deutschland. Kritikpunkt ist das Trading Interface. Etwas magere Funktionsweisen und Möglichkeiten im Verhältnis zu TradingView."
– Oskar, 21.11.2025 (Trustpilot: 4/5)
Sentiment-Zusammenfassung
Trustpilot Gesamtbewertung: 3,5/5 Sterne (2.119 Bewertungen, Stand: 30.11.2025)
Häufigste positive Punkte:
- Sehr schnelle und hilfsbereite Kundenbetreuung (auch telefonisch)
- Intuitive App ("xStation")
- Großes Bildungsangebot für Trader
Häufigste Kritikpunkte:
- Verzögerungen bei Auszahlungen (oft wegen Verifizierung)
- Technische Probleme bei hoher Volatilität
- Unzufriedenheit mit dem Support bei komplexen Problemen
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die in diesem Test präsentierten Informationen auf Daten vom 30. November 2025 basieren. Konditionen, insbesondere Zinssätze auf Guthaben und Spreads bei CFDs, können sich marktbedingt ändern. Nutzerbewertungen auf Plattformen wie Trustpilot sind subjektiv. Ein häufiger Kritikpunkt bei XTB ist der manuelle Steueraufwand. Wenn Du Dich mit dem Thema "Anlage KAP" in der Steuererklärung nicht wohlfühlst, könnte dies eine Hürde sein.
Alternative Broker im Vergleich
Folgende Alternativen könnten für Dich interessant sein, wenn XTB nicht perfekt passt:
- Trade Republic: Der Marktführer in Deutschland. Großer Vorteil: Führt Steuern automatisch ab und bietet ebenfalls Zinsen auf Guthaben. Ideal für "faule" Sparer.
- Scalable Capital: Bietet eine riesige Auswahl an ETF-Sparplänen und eine Flatrate für Trader. Auch hier: Automatische Steuerabführung ("Steuereinfach").
- eToro: Interessant, wenn Du "CopyTrading" nutzen möchtest, also Strategien anderer Trader kopieren willst. Ähnlich wie XTB steuerlich jedoch aufwendiger.
Die "beste" Wahl hängt davon ab, ob Du Komfort (automatische Steuer) oder maximale Trading-Tools (XTB) bevorzugst. Nutze unseren Depot-Vergleich, um die Konditionen direkt gegenüberzustellen. Eine steuereinfache Alternative findest Du in unseren Trade Republic Erfahrungen.
Professionelle Finanzberatung
Der Handel mit CFDs und Aktien birgt Risiken. Besonders CFDs sind komplexe Instrumente; laut Statistik verlieren ein Großteil der Kleinanlegerkonten Geld beim CFD-Handel. Wir empfehlen Einsteigern, sich zunächst umfassend zu bilden oder unabhängigen Rat einzuholen, bevor mit Hebelprodukten gehandelt wird. Capitalo bietet Informationen, ersetzt aber keine individuelle Anlageberatung.
Fazit
Zusammenfassung
Zusammenfassend zeigen unsere XTB Erfahrungen einen leistungsstarken Broker, der die Lücke zwischen professionellem Trading und günstigem Investieren schließt. Mit 0% Kommission auf Aktien und ETFs sowie attraktiven Zinsen auf Guthaben bietet XTB ein starkes Paket. Die prämierte App und der gute Support heben den Anbieter von vielen Konkurrenten ab.
Kritisch zu betrachten ist für deutsche Anleger jedoch das Thema Steuern: Da XTB die Abgeltungssteuer nicht automatisch abführt, ist Eigeninitiative bei der Steuererklärung gefragt. Auch die geringere Einlagensicherung (ca. 20.000€) ist ein Minuspunkt gegenüber deutschen Banken. XTB eignet sich daher besonders für aktive Trader, die die professionellen Tools schätzen, oder für preisbewusste Anleger, die den jährlichen Steueraufwand nicht scheuen. Für absolute Anfänger, die "alles automatisch" wollen, sind deutsche Neobroker eventuell komfortabler.
