Was ist eine Prepaid Kreditkarte und wie funktioniert sie?
Kurz & knapp: Eine Prepaid Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis – du lädst Geld auf und kannst nur dieses ausgeben. Kein Verschuldungsrisiko, keine Schufa-Prüfung. Kostenlose Prepaid-Karten sind allerdings selten; die meisten haben Jahresgebühren von 5-40 EUR. Kostenlose Alternativen sind Debitkarten von Trade Republic, Revolut oder N26, die ähnlich funktionieren, aber ohne Aufladegebühren. Für Nutzer ohne Schufa, Jugendliche und Budget-Bewusste sind Prepaid-Karten eine sichere Lösung.
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Auf einen Blick
- Keine Überschuldung möglich – Du gibst nur aus, was du aufgeladen hast
- Ohne Bonitätsprüfung – Prepaid-Karten erfordern keine Schufa-Abfrage
- BaFin-regulierte Anbieter – Nur seriöse, lizenzierte Kartenherausgeber im Vergleich
Eine Prepaid Kreditkarte ist eine aufladbare Karte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Du überweist einen Betrag auf die Karte und kannst nur dieses Guthaben ausgeben. Es gibt keinen Kreditrahmen und kein Verschuldungsrisiko.
Im Alltag funktioniert die Karte wie eine normale Visa oder Mastercard: Du kannst online bezahlen, im Laden kontaktlos zahlen und im Ausland Geld abheben. Der entscheidende Unterschied: Ist das Guthaben aufgebraucht, wird die Zahlung abgelehnt. Daher eignen sich Prepaid-Karten besonders für Budgetkontrolle und für Nutzer, die keine Schufa-Prüfung bestehen.
Wenn du wissen möchtest, wie sich die verschiedenen Kartentypen im Detail unterscheiden, findest du eine vollständige Übersicht in unserem Kreditkarten Vergleich.
Prepaid Kreditkarten 2026 im Vergleich
Im Vergleich der Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten-Alternativen achten wir auf Jahresgebühr, Aufladegebühren, Fremdwährungsgebühr (FX-Gebühr) und Funktionsumfang.
| Karte | Typ | Jahresgebühr | FX-Gebühr | Bargeld-Gebühr | Schufa | Apple Pay |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Trade Republic Visa | Debit | 0 EUR | 0 % | 0 % (min. 1 EUR) | Nein | Ja |
| Revolut Standard | Debit | 0 EUR | 0 % | 2 % (min. 1 EUR) | Nein | Ja |
| N26 Standard | Debit | 0 EUR | 0 % (in EUR) | 1,7 % | Nein | Ja |
| PayCenter Prepaid | Prepaid | 7,50 EUR | 0 % | variiert je nach Kartenmodell | Nein | Ja |
| Sparkassen-Karte Basis | Prepaid | 5-30 EUR | 1,75 % | variiert | Nein | Ja |
Hierbei unterscheiden wir zwischen echten Prepaid-Karten (PayCenter, Sparkasse) und Debitkarten (Trade Republic, Revolut, N26), die ähnlich funktionieren, aber günstiger sind. Debitkarten buchen direkt vom Konto ab – bei Prepaid-Karten muss das Guthaben separat aufgeladen werden.
Prepaid Kreditkarte kostenlos – gibt es das?
Echte Prepaid-Kreditkarten ohne Gebühren sind selten. Die meisten Anbieter verlangen Jahresgebühren von 5-40 EUR plus Aufladegebühren. Grundsätzlich gilt: Wenn eine Prepaid-Karte als „kostenlos“ beworben wird, solltest du das Kleingedruckte prüfen.
Versteckte Kosten bei Prepaid-Karten: Jahresgebühr (5-40 EUR je nach Anbieter), Aufladegebühren (1-3 % bei manchen Anbietern), Inaktivitätsgebühren (bei Nichtnutzung) und Fremdwährungsgebühren (1,75 % bei der Sparkasse).
Die echte kostenlose Alternative: Debitkarten von Trade Republic (0 EUR + 1 % Saveback), Revolut (0 EUR, weltweit ohne FX-Gebühr) oder N26 (0 EUR) bieten dieselbe Funktion ohne Aufladegebühren. Du brauchst allerdings ein Girokonto beim jeweiligen Anbieter.
Einen vollständigen Überblick über gebührenfreie Optionen findest du bei unseren kostenlosen Kreditkarten.
Prepaid Kreditkarte ohne Schufa
Prepaid-Kreditkarten erfordern keine Schufa-Abfrage. Der Grund ist einfach: Du gibst nur dein aufgeladenes Guthaben aus, und die Bank geht kein Kreditrisiko ein. Eine Kreditwürdigkeitsprüfung nach § 505a BGB ist daher nicht erforderlich.
Für wen ist das relevant?
- Nutzer mit negativen Schufa-Einträgen
- Selbstständige ohne lückenlose Einkommensnachweise
- Personen, die grundsätzlich keine Bonitätsauskunft wünschen
Gibt es anonyme Prepaid-Karten? Seit dem Geldwäschegesetz (GwG) von 2017 gibt es in Deutschland keine vollständig anonymen Prepaid-Karten mehr. Alle Anbieter müssen deine Identität prüfen – auch bei Guthabenkarten. Die „anonymen“ Karten aus der Tankstelle (z. B. paysafecard) sind keine Kreditkarten im eigentlichen Sinne, sondern Wertgutscheine mit begrenztem Einsatzbereich.
Mehr Optionen für Kreditkarten bei negativer Bonität findest du in unserem Vergleich für Kreditkarten ohne Schufa.
Prepaid Kreditkarte vs. Debitkarte – was ist besser?
Für die meisten Nutzer ist eine Debitkarte die bessere Wahl. Sie ist kostenlos, hat keine Aufladegebühren und bietet Apple Pay sowie Google Pay. Prepaid-Karten haben hingegen den Vorteil, dass sie komplett unabhängig vom Girokonto funktionieren.
| Merkmal | Prepaid Kreditkarte | Debitkarte |
|---|---|---|
| Schufa-Prüfung | Nein | Nein |
| Kreditrahmen | Nein | Nein |
| Jahresgebühr | 5-40 EUR | 0 EUR |
| Aufladegebühren | Oft 1-3 % | Keine |
| Girokonto nötig | Nein | Ja (beim Anbieter) |
| Mietwagen-Kaution | Nein | Eingeschränkt |
| Kontaktlos/NFC | Ja | Ja |
| Apple Pay | Je nach Anbieter | Ja |
Wann Prepaid sinnvoll ist: Du möchtest kein Girokonto bei einem Neobank eröffnen, brauchst eine separate Karte für ein bestimmtes Budget (z. B. Reisekasse) oder bist unter 18 Jahren.
Wann Debit besser ist: Du willst 0 EUR Gebühren, brauchst kein manuelles Aufladen und profitierst von zusätzlichen Features wie Cashback oder Zinsen aufs Guthaben.
Wenn du die verschiedenen Kartentypen im Detail verstehen willst, hilft unser Ratgeber zum Unterschied zwischen Debit, Prepaid und Kreditkarte.
Prepaid Kreditkarte für Kinder und Jugendliche
Prepaid-Karten sind eine sichere Option für Minderjährige: Eltern laden einen festen Betrag auf, und das Kind kann nur dieses Budget ausgeben. Das fördert den Umgang mit Geld – ohne Verschuldungsrisiko.
Grundsätzlich gilt: Echte Kreditkarten mit Kreditrahmen gibt es erst ab 18 Jahren (Volljährigkeit nach § 2 BGB). Prepaid-Karten können allerdings schon ab 14 oder 16 Jahren beantragt werden, je nach Anbieter und mit Einwilligung der Eltern.
Optionen nach Alter:
- Ab 6 Jahren: Revolut Junior (mit Elternkonto, per App steuerbar)
- Ab 14 Jahren: Diverse Prepaid-Karten mit Einwilligung der Eltern
- Ab 16 Jahren: Sparkassen-Karte Basis, weitere Anbieter
- Ab 18 Jahren: Alle Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Karten
Wo kann ich eine Prepaid Kreditkarte kaufen?
Es gibt zwei Wege, eine Prepaid-Kreditkarte zu bekommen:
Online beantragen (empfohlen)
Die meisten Prepaid-Karten beantragst du online beim Anbieter. Du identifizierst dich per VideoIdent oder PostIdent, und die Karte wird per Post zugestellt. Bei manchen Anbietern (z. B. PayCenter) bekommst du die virtuelle Karte sofort in der App – noch bevor die Plastikkarte ankommt.
Tankstelle oder Drogerie
An Tankstellen und in Drogerien gibt es Prepaid-Karten zum Sofortkauf – allerdings sind das meist keine vollwertigen Kreditkarten, sondern Wertgutscheine (z. B. paysafecard) mit eingeschränktem Einsatzbereich. Für einen vollwertigen Vergleich empfehlen wir die Online-Beantragung.
