Kurz & knapp: Der Capitalo Score ist ein 100-Punkte-Bewertungssystem für Finanzprodukte. Jede Produktkategorie wird nach eigenen, messbaren Kriterien bewertet – Kredite beispielsweise in 3 Kategorien mit 17 Einzelkriterien, Kreditkarten in 10 Kategorien. Die Höhe der Provision hat keinen Einfluss auf das Ranking. Alle Konditionen werden täglich aktualisiert und stammen direkt von den Anbietern. Das Bewertungssystem wurde von Alexander Senger (Diplom-Finanzfachwirt, 15+ Jahre Finanzbranche, registrierter Finanzanlagenvermittler nach §34c/§34d GewO) entwickelt. Der Score bestimmt die Sortierung in allen Vergleichen auf Capitalo.
Was ist der Capitalo Score?
Du vergleichst Finanzprodukte bei Capitalo – aber wie entscheiden wir, welches Produkt weiter oben steht? Die Antwort: der Capitalo Score.
Der Capitalo Score ist ein 100-Punkte-Bewertungssystem, das für jede Produktkategorie eigens entwickelt wurde. Kredite werden nach anderen Kriterien bewertet als Kreditkarten, und Tagesgeld nach anderen als Baufinanzierungen. Jedes Produkt erhält eine Punktzahl zwischen 0 und 100 – und diese Punktzahl bestimmt die Reihenfolge im Vergleich.
Grundsätzlich gilt: Ein höherer Score bedeutet ein besseres Gesamtpaket aus Konditionen, Leistungen und Service. Wenn ein Kredit 85 von 100 Punkten erreicht und ein anderer nur 62, kannst du nachvollziehen, warum – weil die Kriterien und ihre Gewichtung offen dokumentiert sind.
Wie liest du den Score?
Die Punktzahl wird zusätzlich in Sterne umgerechnet, damit du auf einen Blick einschätzen kannst, wie ein Produkt abschneidet. Die Formel ist einfach: Score geteilt durch 20 ergibt die Sternbewertung. Ein Produkt mit 85 Punkten erhält also 4,25 von 5 Sternen. Ein Produkt mit 62 Punkten entspricht 3,1 Sternen.
Score-zu-Sterne-Umrechnung: Score ÷ 20 = Sterne. Beispiel: 85 Punkte ÷ 20 = 4,25 Sterne
Unsere Bewertungsprinzipien
Hinter dem Capitalo Score stehen vier Prinzipien, die jede Bewertung bestimmen:
Provisionsunabhängigkeit
Die Provision, die wir von einem Anbieter erhalten, fließt nicht in den Score ein. Ein Anbieter, der uns eine hohe Vergütung zahlt, steht nicht automatisch weiter oben. Und ein Anbieter mit niedrigerer Provision, aber besseren Konditionen für dich, steht weiter oben. Ranking und Monetarisierung sind bei Capitalo getrennt.
Messbare Kriterien
Jedes Kriterium im Capitalo Score ist objektiv messbar. Wir bewerten keine subjektiven Eindrücke wie „modernes Design“ oder „sympathische Marke“. Stattdessen fließen konkrete Zahlen ein: Zinssätze, Gebühren, Laufzeiten, Mindestbeträge, Sondertilgungsoptionen. Hierbei gilt: Was sich nicht in eine Zahl übersetzen lässt, gehört nicht in den Score.
Transparenz
Du sollst nachvollziehen können, warum ein Produkt eine bestimmte Punktzahl hat. Daher dokumentieren wir die Bewertungskategorien, ihre Gewichtung und die Einzelkriterien für jede Produktkategorie. Keine Blackbox, kein „Geheimrezept“ – sondern offene Methodik.
Tagesaktuelle Daten
Zinssätze und Konditionen ändern sich ständig. Unsere Produktdaten werden täglich aktualisiert, damit der Score die tatsächliche Marktsituation widerspiegelt. Wenn sich gestern ein Zinssatz geändert hat, siehst du das heute in unserem Vergleich.
Produktspezifische Bewertungen im Überblick
Der Capitalo Score ist kein Einheitsmodell. Jede Produktkategorie hat eigene Bewertungskategorien und Kriterien, die auf die jeweiligen Besonderheiten zugeschnitten sind. Hier siehst du alle Produktkategorien, die wir in Deutschland bewerten:
| Produkt | Max. Punkte | Kategorien | Kriterien | Details |
|---|---|---|---|---|
| Kredite | 100 | 3 | 17 | Kredit-Bewertung im Detail |
| Kreditkarten | 90 | 10 | 10+ | Kreditkarten-Bewertung |
| Tagesgeld | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Tagesgeld vergleichen |
| Festgeld | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Festgeld vergleichen |
| Girokonto | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Girokonto vergleichen |
| Online Broker | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Depot vergleichen |
| Baufinanzierung | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Baufinanzierung vergleichen |
| Geschäftskonto | 100 | In Entwicklung | In Entwicklung | Geschäftskonto vergleichen |
Kredite – 3 Kategorien, 17 Kriterien, 100 Punkte
Bei der Kreditbewertung fließen drei gewichtete Kategorien ein:
Zinsen (58% Gewichtung)
Der wichtigste Faktor. Hier bewerten wir den effektiven Jahreszins, den 2/3-Zins (repräsentativer Zinssatz nach §6a PAngV, den mindestens zwei Drittel der Kunden tatsächlich erhalten) und die Zinsspanne. Über unsere Direktpartnerschaft mit Smava hast du Zugang zu 24 Banken und Kreditgebern in Deutschland – mit echten, persönlichen Zinssätzen statt „ab X%“-Versprechen.
Nebenbedingungen (25% Gewichtung)
Sondertilgungsoptionen, Laufzeitflexibilität, Mindest- und Höchstbeträge, Ratenaussetzung, kostenlose Aufstockung und Umschuldungskonditionen.
Service (17% Gewichtung)
Auszahlungsgeschwindigkeit, digitaler Antragsprozess, Erreichbarkeit des Kundenservices und Transparenz der Vertragsbedingungen.
Kreditkarten – 10 Kategorien, 90 Punkte
Kreditkarten bewerten wir in 10 Kategorien, die das gesamte Nutzungsspektrum abdecken:
- Jahresgebühr – Grundkosten der Karte (von 0 EUR bis 1.090 EUR im Vergleich mit 52 Karten)
- Fremdwährungsgebühr – Kosten bei Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährungen
- Cashback & Bonusprogramme – Rückvergütungen auf Einkäufe und Bonuspunkte-Systeme
- Versicherungsleistungen – Reiseversicherung, Einkaufsschutz, Mietwagenversicherung
- Akzeptanz – Kartennetzwerk (Visa, Mastercard, Amex) und weltweite Einsetzbarkeit
- Zusatzleistungen – Lounge-Zugang, Concierge, Priority Pass und weitere Extras
- App-Qualität – Funktionsumfang, Übersichtlichkeit und Push-Benachrichtigungen
- Kundenservice – Erreichbarkeit, Reaktionszeit und Servicekanäle
- Antragsprozess – Digitaler Antrag, Legitimation und Kartenversand
- Gesamtkosten – Effektive Jahreskosten unter Berücksichtigung aller Gebühren und Vorteile
Woher kommen unsere Daten?
Transparenz bei der Bewertung beginnt bei den Daten. Hier gibt es einen entscheidenden Faktor: Wir verwenden ausschließlich offizielle Konditionen der Anbieter selbst als Bewertungsgrundlage.
Das bedeutet konkret:
- Direkte Anbieterdaten: Zinssätze, Gebühren und Konditionen stammen von den offiziellen Produktseiten und Preisverzeichnissen der Anbieter.
- Tägliche Aktualisierung: Unsere Daten werden jeden Tag geprüft und aktualisiert. Wenn sich eine Kondition ändert, fließt das in den Score ein.
- Eigene Datenerhebung: Wir sammeln und pflegen alle Produktdaten selbst. Keine Übernahme von Drittquellen, keine veralteten Datensätze aus externen Datenbanken.
- Keine Pressetext-Konditionen: Wir bewerten nicht auf Basis von Pressemitteilungen oder Marketingaussagen, sondern auf Basis der tatsächlich verfügbaren Konditionen.
Was wir nicht als Bewertungsgrundlage verwenden: externe Produkttests, Bewertungsportale oder redaktionelle Rankings anderer Medien. Der Capitalo Score basiert auf unseren eigenen Kriterien und Daten – nicht auf den Bewertungen Dritter.
Was NICHT in den Score einfließt
Wichtig: Ebenso wichtig wie die Frage, was wir bewerten, ist die Frage, was wir bewusst ausschließen. Diese Faktoren haben keinen Einfluss auf den Capitalo Score.
Provisionshöhe
Ob ein Anbieter uns 10 EUR oder 100 EUR pro Vermittlung zahlt – der Score bleibt gleich. Die Monetarisierung ist vollständig vom Ranking getrennt.
Werbepartnerschaften
Anbieter können keine bevorzugte Platzierung kaufen. Es gibt keine „Sponsored“-Plätze im Ranking und keine bezahlten Top-Positionen.
Markenbekanntheit
Ein großer Name bedeutet nicht automatisch ein gutes Produkt. Neobanken und kleinere Anbieter werden nach denselben Kriterien bewertet wie etablierte Großbanken.
Subjektive Designbewertungen
Wie eine App aussieht oder ob eine Website „modern“ wirkt, fließt nicht in den Score ein. Wir bewerten Funktionalität und messbare Leistung – nicht ästhetische Präferenzen.
Warum betonen wir das? Weil bei vielen Vergleichsportalen genau diese Faktoren die Reihenfolge bestimmen. „Top-Empfehlung“ bedeutet dort häufig: höchste Provision. Bei Capitalo bedeutet Platz 1: höchster Score nach dokumentierten Kriterien.
Wer bewertet? Expertise hinter dem Score
Die Bewertungskriterien des Capitalo Scores wurden von Alexander Senger entwickelt – Gründer und Geschäftsführer der Capitalo Finanzservices GmbH.
Alexanders Expertise basiert auf über 15 Jahren Erfahrung in der Finanzbranche, davon 13 Jahre bei der SWK Bank (einem der führenden Online-Kreditinstitute in Deutschland). Als Diplom-Finanzfachwirt (FH) und registrierter Finanzanlagenvermittler nach §34c/§34d GewO kennt er die Produktlandschaft aus erster Hand – von der Kreditentscheidung auf Bankenseite bis zur Konditionsgestaltung.
Diese Branchenkenntnis fließt direkt in die Gewichtung der Bewertungskategorien ein. Warum Zinsen bei Krediten 58% der Gesamtbewertung ausmachen und nicht 30%? Weil der Zinssatz für die Gesamtkosten eines Kredits den mit Abstand größten Hebel darstellt – eine Erkenntnis aus 13 Jahren Kreditgeschäft.
Qualifikationen
- Diplom-Finanzfachwirt (FH)
- Registrierter Finanzanlagenvermittler (§34c/§34d GewO)
- 15+ Jahre Finanzbranche
- 13 Jahre SWK Bank (Konsumkredite)
- Gründer Capitalo (seit 2014)
Mehr über Alexander Senger und die Geschichte von Capitalo findest du auf unserer Über-uns-Seite.
![Visa Card [Debitkarte]](https://cdn.capitalo.de/credit-cards/dkb-visa-card-debitkarte.png)
