Das Wichtigste in Kürze
Unsere Consors Finanz Erfahrungen zeigen eine moderne Spezialbank mit extrem schneller Kreditvergabe, aber hohen Kostenfallen bei der Teilzahlung.
- Kredit: Zinsen ab 3,49% bis 11,99% eff. p.a. (bonitätsabhängig), Auszahlung oft in 24-48h.
- Mastercard: Dauerhaft ohne Jahresgebühr, aber 3,95€ Gebühr bei Abhebungen unter 300€.
- Besonderheit: 90 Tage zinsfreies Zahlungsziel bei Einmalrückzahlung der Karte möglich.
- Sicherheit: Hohe Einlagensicherung durch BNP Paribas (bis 3 Mio. € über BdB).
Lese weiter für den detaillierten Test der versteckten Gebühren und Alternativen.
Einleitung
Du planst eine größere Anschaffung oder suchst eine kostenlose Kreditkarte mit Verfügungsrahmen? Schnelle Liquidität ist in vielen Lebenslagen gefragt, doch Vorsicht ist geboten: Oft locken Anbieter mit schnellem Geld, verstecken aber hohe Kosten im Kleingedruckten. Wir haben das Angebot der BNP Paribas Tochter genau unter die Lupe genommen.
In diesem Testbericht teilen wir unsere Consors Finanz Erfahrungen und beleuchten sowohl den Ratenkredit als auch die Mastercard Gold. Consors Finanz ist keine klassische Filialbank, sondern eine auf Konsumfinanzierung spezialisierte Marke. Wir analysieren die Zinsfallen bei der "CashClick"-Funktion, die tatsächliche Auszahlungsdauer und wie der Kundenservice bei Problemen reagiert.
Starten wir mit einem schnellen Überblick der Stärken und Schwächen im Detail.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Schnelle Kreditentscheidung und Auszahlung
Ein großer Pluspunkt in unseren Consors Finanz Erfahrungen ist die Geschwindigkeit. -
Mastercard dauerhaft ohne Jahresgebühr
Die Consors Finanz Mastercard Gold ist bedingungslos kostenlos – es fällt keine Jahresgebühr an, unabhängig vom Umsatz. -
90 Tage zinsfreies Zahlungsziel (Einmalzahlung)
Ein Alleinstellungsmerkmal der Karte ist die Option, Einkäufe erst nach bis zu 90 Tagen zurückzuzahlen. -
Hohe Sicherheit durch BNP Paribas Konzern
Hinter der Marke Consors Finanz steht die französische Großbank BNP Paribas. -
Kostenlose Sondertilgungen beim Ratenkredit
Beim klassischen Ratenkredit ermöglicht Consors Finanz jederzeit kostenlose Sondertilgungen.
❌ Nachteile
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Hohe Zinsen bei Ratenzahlung (Kostenfalle)
Der größte Kritikpunkt betrifft die Zinsen bei der Teilzahlungsfunktion der Mastercard. -
Gebührenfalle beim Geldabheben unter 300€
Während Abhebungen ab 300€ weltweit kostenlos sind, berechnet Consors Finanz für Abhebungen unter dieser Summe eine pauschale Gebühr von 3,95€. -
Kundenservice oft schwer erreichbar
In unserem Check der Trustpilot-Bewertungen (Stand: Nov 2025) häufen sich Beschwerden über die Erreichbarkeit des Supports. -
Aggressives Cross-Selling von Versicherungen
Im Antragsprozess und auch später versucht die Bank oft, Restschuldversicherungen oder Zusatzpakete zu verkaufen.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2001 (Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (gesetzlich, FR) + 3 Mio. € (freiwillig, DE) |
| Trustpilot-Bewertung | 4,0/5 (15.229 Bewertungen, Stand: Nov 2025) |
| App-Bewertung | iOS: 4.6/5 (86.000 Bew.) / Android: 4.0/5 (42.000 Bew.) |
| Regulierung | BaFin (DE) / ACPR (FR) |
| Besonderheiten | Volldigitaler Abschluss, 90-Tage-Zinsfrei-Option (Karte) |
| Kostenlose Leistungen | Keine Jahresgebühr (Karte), Kostenlose Sondertilgung (Kredit) |
| Produkt-Fokus | Ratenkredite, Konsumfinanzierung, Revolving Credit Cards |
Kontoeröffnung
Der Antragsprozess bei der Consors Finanz ist vollständig digitalisiert und auf Geschwindigkeit optimiert.
Kredit beantragen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 2-3 Tage (bis zur Auszahlung)
Benötigte Dokumente:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Kontoauszüge (oft per digitalem Kontoblick)
- Smartphone für VideoIdent
Schritt 1: Kreditrechner nutzen & Antrag starten
Dauer: 5 Minuten
Besuche die Website consorsfinanz.de und nutze den Schieberegler, um Deinen Wunschbetrag (1.500€ bis 80.000€) und die Laufzeit (12 bis 120 Monate) zu wählen. Du siehst sofort die voraussichtliche monatliche Rate. Klicke auf "Jetzt beantragen", um den Prozess zu starten. Beachte, dass der angezeigte Zins oft bonitätsabhängig ist – Dein persönlicher Zins kann abweichen.
Schritt 2: Persönliche Daten & Haushaltsrechnung
Dauer: 10 Minuten
Fülle das Online-Formular mit Deinen persönlichen Daten, Wohnsituation und Arbeitgeberdaten aus. Consors Finanz fragt auch nach Deinen monatlichen Einnahmen und Ausgaben (Miete, Unterhalt, bestehende Kredite). Sei hier ehrlich und präzise, da falsche Angaben zur Ablehnung führen. Ein "digitaler Kontocheck" kann diesen Schritt beschleunigen, indem die Bank automatisch Deine Umsätze prüft – das spart das Hochladen von Papierbelegen.
Schritt 3: Sofortentscheidung erhalten
Dauer: < 1 Minute
Nach Absenden der Daten prüft ein Algorithmus Deine Bonität (Schufa-Abfrage erfolgt automatisch). Du erhältst in der Regel innerhalb von Sekunden eine vorläufige Zu- oder Absage. Bei einer Zusage wird Dir Dein individueller Zinssatz und der Kreditvertrag als PDF zum Download angeboten.
Schritt 4: Identifizierung per VideoIdent
Dauer: 8-10 Minuten
Um den Vertrag rechtsgültig abzuschließen, musst Du Dich legitimieren. Am schnellsten geht das per VideoIdent-Verfahren über die App oder den Browser. Halte Deinen Ausweis bereit. Ein Mitarbeiter prüft Deine Identität per Videochat. Alternativ ist auch das PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post möglich, was die Auszahlung jedoch um 1-2 Tage verzögert.
Schritt 5: Digitale Unterschrift & Auszahlung
Dauer: 5 Minuten
Nach der Identifikation kannst Du den Kreditvertrag mittels Qualifizierter Elektronischer Signatur (QES) direkt online unterschreiben. Du erhältst dazu eine TAN auf Dein Handy. Sobald dies erledigt ist, wird der Kreditbetrag zur Auszahlung angewiesen. Laut Nutzererfahrungen ist das Geld oft schon am nächsten Werktag auf Deinem Girokonto.
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Als Teil der BNP Paribas S.A. sind Einlagen über die französische Einlagensicherung Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) bis zu 100.000 EUR pro Kunde gesetzlich geschützt. Zusätzlich ist Consors Finanz freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., der aktuell Einlagen bis zu 3 Millionen EUR pro Kunde absichert (ab 2030 sinkt die Grenze auf 1 Million EUR). Der zusätzliche Schutz beginnt dort, wo die gesetzliche Sicherung endet.
Einlagensicherung im Detail
Als Marke der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland unterliegt Consors Finanz einem doppelten Schutzsystem. Deine Einlagen sind primär durch den französischen Einlagensicherungsfonds (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution - FGDR) bis zu 100.000€ pro Kunde abgesichert. Dies entspricht den EU-weiten Standards.
Zusätzlich ist die Bank freiwilliges Mitglied im deutschen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen aktuell bis zu einer Höhe von 3 Millionen Euro pro Kunde (Stand: 2025, ab 2030 sinkt die Grenze auf 1 Mio. €). Damit bietet Consors Finanz ein Sicherheitsniveau, das weit über den gesetzlichen Standard hinausgeht und auch für hohe Guthaben auf dem Verrechnungskonto geeignet ist.
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde (DE) | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Aufsichtsbehörde (FR) | ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) |
| Mutterkonzern | BNP Paribas S.A. (Paris) |
| Lizenz | Vollbanklizenz (über Mutterkonzern) |
Datenschutz und App-Sicherheit
Die Consors Finanz App nutzt moderne Sicherheitsstandards wie biometrischen Login (FaceID/TouchID) und Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) für Transaktionen. Kritische Aktionen wie Überweisungen müssen in der App extra freigegeben werden (Visa Secure). Bei Verlust der Karte kannst Du diese in der App sofort sperren ("One-Click-Sperre").
Kundenerfahrungen
Um ein realistisches Bild zu zeichnen, haben wir über 15.000 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: November 2025). Die Meinungen sind gemischt, wobei die schnelle Abwicklung gelobt, der Service jedoch oft kritisiert wird.
Positive Erfahrung: Schnelligkeit
"Nach schneller Zusendung aller erforderlichen Unterlagen hatte ich meinen Kredit innerhalb von 3 Arbeitstagen. Problemlos und unkompliziert."
— Ute, 24.11.2025 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Versteckte Kosten
"Wird gerne als Mastercard verkauft, ist aber ein Warenkredit. Mit einer Tilgung die so gering ist, aber Zins (effektiv 19,00 %) [...] Es wird einem nicht sofort klar gemacht."
— Sabine, 26.11.2025 (Trustpilot: 1/5)
Gemischte Erfahrung: App vs. Service
"Grundsätzlich unkompliziert und gut aber der Kundenservice ist so unfreundlich. [...] Man zahlt Geld und erhält so einen Service? Geht gar nicht."
— Asli Kul, 21.11.2025 (Trustpilot: 3/5)
Trustpilot Gesamtbewertung: 4,0/5 Sterne (15.229 Bewertungen, Stand: 26.11.2025)
Häufigste positive Punkte:
- Sehr schnelle Auszahlung
- Unkomplizierte App-Bedienung
- Hohe Annahmequote bei Krediten
Häufigste Kritikpunkte:
- Schlechte Erreichbarkeit der Hotline
- Hohe Zinsen bei Ratenzahlungs-Funktion
- Unklare Kommunikation bei Ablehnung
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die in diesem Test präsentierten Konditionen (Zinsen ab 3,49%) bonitätsabhängig sind. Die meisten Kunden erhalten laut § 17 PAngV ("2/3-Zins") einen Zinssatz von ca. 11,99% eff. p.a. (Stand: Nov 2025). Unsere Consors Finanz Erfahrungen basieren auf aktuellen Marktdaten und Nutzerberichten, individuelle Angebote können jedoch abweichen. Die Kreditkarte ist ein "Revolving Credit"-Produkt – das bedeutet, dass die voreingestellte Ratenzahlung sehr teuer werden kann, wenn Du sie nicht aktiv änderst.
Alternative Banken und Produkte
Wenn Du unsicher bist, ob Consors Finanz zu Dir passt, prüfe diese Alternativen:
- Für günstigere Ratenkredite: Die ING oder DKB bieten oft transparentere Zinsen für Kunden mit guter Bonität.
- Für echte Kreditkarten: Die Barclays Visa oder Hanseatic Bank GenialCard sind ebenfalls kostenlos, bieten aber oft flexiblere Rückzahlungsoptionen ohne die 300€-Abhebe-Hürde.
- Für Selbstständige: Consors Finanz vergibt Kredite meist nur an Angestellte. Selbstständige sollten Anbieter wie auxmoney oder die Barclays prüfen.
- Alternative: Der Santander BestCredit ist eine starke Alternative für Ratenkredite.
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Professionelle Finanzberatung
Ein Ratenkredit ist eine langfristige Verpflichtung. Wir empfehlen, vor Abschluss genau zu prüfen, ob die monatliche Rate dauerhaft tragbar ist. Bei Unsicherheiten oder drohender Überschuldung solltest Du eine unabhängige Schuldnerberatung aufsuchen. Capitalo stellt Dir Werkzeuge zum Vergleich bereit, bietet aber keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere Consors Finanz Erfahrungen eine Bank mit zwei Gesichtern. Auf der einen Seite überzeugt die extrem schnelle, digitale Kreditvergabe und die bedingungslos kostenlose Mastercard, die besonders für disziplinierte Nutzer mit der 90-Tage-Zinsfrei-Option attraktiv ist. Auf der anderen Seite lauern Kostenfallen: Wer die Kreditkarte unbedacht im Ratenmodus nutzt oder kleine Beträge abhebt, zahlt hohe Gebühren.
Der Ratenkredit ist ideal für alle, die schnell Liquidität benötigen und den digitalen Prozess schätzen. Wer jedoch Wert auf persönlichen Service legt oder kleine Beträge flexibel abheben möchte, findet bei Konkurrenten wie der ING oder DKB oft bessere Pakete.
