- Top-Produkt: Die GenialCard ist dauerhaft kostenlos (0€ Jahresgebühr).
- Reise-Vorteil: Weltweit keine Fremdwährungsgebühren (0% vs. marktüblich 1,75%).
- Kostenfalle: Die voreingestellte Teilzahlung verursacht hohe Zinsen (>18% p.a.) – sofort auf 100% Rückzahlung umstellen!
- Service-Defizit: Telefonische Erreichbarkeit wird von Nutzern häufig kritisiert (Trustpilot: 3,3/5).
Einleitung
Suchst Du eine kostenlose Kreditkarte für den Urlaub oder Online-Shopping? Viele Banken werben mit "kostenlos", verstecken aber Gebühren im Kleingedruckten. In diesem Test beleuchten wir unsere Hanseatic Bank Erfahrungen mit der GenialCard, dem Tagesgeld und dem Ratenkredit. Wir prüfen, ob das Angebot wirklich so günstig ist, wie es scheint, und wo mögliche Fallstricke lauern.
Die Hanseatic Bank ist eine etablierte Direktbank aus Hamburg, die bereits seit 1969 am Markt ist. Unsere Analyse zeigt: Die Produkte sind top, aber der Service schwächelt teilweise deutlich. In den folgenden Abschnitten gehen wir detailliert auf Kosten, Zinsen, Sicherheit und die wichtige Deaktivierung der Teilzahlung ein, damit Du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Vorteil 1: Dauerhaft keine Jahresgebühr (GenialCard)
Die Hanseatic Bank GenialCard ist bedingungslos kostenlos. -
Vorteil 2: Weltweit gebührenfrei bezahlen (0% Fremdwährungsgebühr)
Ein massiver Vorteil für Reisende: Die Hanseatic Bank berechnet keine Fremdwährungsgebühren. -
Vorteil 3: Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (Credit)
Es handelt sich um eine "echte" Visa Credit Card mit monatlichem Kreditrahmen und nicht um eine Debitkarte. -
Vorteil 4: Flexible Rückzahlung & Liquidität
Du erhältst ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 30 Tagen. -
Vorteil 5: Hohe Sicherheit durch deutsche Einlagensicherung
Als deutsche Vollbank mit Sitz in Hamburg unterliegt die Hanseatic Bank der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000€ pro Kunde (EdB).
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Hohe Zinsen bei Teilzahlung (Kostenfalle)
Vorsicht: Standardmäßig ist oft die "Teilzahlung" (z.B. 3% des Saldos) voreingestellt. -
Nachteil 2: Schlechte Erreichbarkeit des Kundenservice
Unsere Analyse der Trustpilot-Bewertungen (Stand: Dez 2025) zeigt ein klares Bild: 49% der negativen Bewertungen beziehen sich auf den Kundenservice. -
Nachteil 3: Geringes Start-Limit möglich
Einige Neukunden berichten von einem anfänglich niedrigen Kreditrahmen, beispielsweise 500€. -
Nachteil 4: Kein Girokonto im Angebot
Die Hanseatic Bank ist eine Spezialbank für Kredite und Anlagen.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1969 (Hauptsitz: Hamburg, Eigentümer: Société Générale & Otto Group) |
| Einlagensicherung | Bis 100.000€ (gesetzlich) + BdB (freiwillig) |
| Trustpilot-Bewertung | 3,3/5 (6.315 Bewertungen, Stand: 04.12.2025) |
| App-Bewertung | iOS: ~4,5/5 / Android: ~4,0/5 (Stand: Nov 2025) |
| Regulierung | BaFin (Vollbanklizenz) |
| Besonderheiten | Echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr & ohne Fremdwährungsgebühr |
| Kostenlose Leistungen | Weltweit bezahlen & Geld abheben (GenialCard) |
Kontoeröffnung
GenialCard beantragen in 5 Schritten
Gesamtdauer: ca. 10-15 Minuten für den Antrag + 5-7 Tage bis Kartenversand
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Smartphone mit Kamera (für VideoIdent)
- IBAN deines aktuellen Girokontos (Hausbank)
- Gehaltsangaben (ca. Nettoeinkommen)
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 2 Minuten
Besuche die Website hanseaticbank.de und klicke auf "Karte beantragen". Du startest den digitalen Antragsprozess. Wähle das Produkt "GenialCard" (die GoldCard lohnt sich meist nur wegen der Versicherungen, kostet aber Gebühren).
Schritt 2: Persönliche & Finanzielle Angaben
Dauer: 5 Minuten
Fülle das Formular wahrheitsgemäß aus. Die Bank fragt nach:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- Wohnsituation (Miete/Eigentum)
- Beruf und monatliches Nettoeinkommen
- IBAN des Referenzkontos (von diesem Konto werden die Umsätze abgebucht)
Wichtig: Die Hanseatic Bank führt eine automatische Schufa-Abfrage durch. Eine gute Bonität ist Voraussetzung für die Annahme.
Schritt 3: Identifizierung (VideoIdent)
Dauer: 5-8 Minuten
Nach Absenden des Formulars musst Du dich legitimieren. Am schnellsten geht das per VideoIdent über das Smartphone. Ein Mitarbeiter prüft deinen Ausweis per Videochat. Alternativ ist das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale möglich (dauert aber 2-3 Tage länger).
Schritt 4: Entscheidung & Zugang
Dauer: Sofort / 1-2 Tage
Oft erhältst Du eine sofortige vorläufige Entscheidung. Nach erfolgreicher Prüfung bekommst Du deine Zugangsdaten für das Online-Banking und die App per E-Mail/Post.
Schritt 5: App einrichten & Rückzahlung anpassen (WICHTIG!)
Dauer: 3 Minuten
Sobald Du Zugriff auf die App "Hanseatic Bank Mobile" hast:
- Logge Dich ein.
- Gehe auf "Karten-Einstellungen" oder "Rückzahlung".
- Ändere die Rückzahlung von "Teilzahlung" auf "Vollzahlung" (100%).
Damit vermeidest Du die hohen Zinsen und nutzt die Karte wirklich kostenlos.
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Absicherung bis 100.000 € pro Kunde
Die Kundeneinlagen der Hanseatic Bank sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro pro Kunde abgesichert. Zusätzlich ist die Bank als Mitglied des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. dem Einlagensicherungsfonds angeschlossen, der eine erweiterte Sicherung bis zu 20% des haftenden Eigenkapitals der Bank gewährt. Dies entspricht derzeit einem Betrag von mehreren Millionen Euro pro Kunde und bietet somit einen Schutz deutlich über der gesetzlichen Mindestabsicherung hinaus.
Einlagensicherung & Banklizenz
Die Hanseatic Bank ist eine voll regulierte deutsche Bank mit Sitz in Hamburg. Sie gehört zu 75% der Société Générale (französische Großbank) und zu 25% der Otto Group.
- Gesetzliche Absicherung: Deine Einlagen (z.B. auf dem Tagesgeldkonto) sind bis 100.000€ pro Kunde durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) geschützt.
- Freiwillige Absicherung: Zusätzlich ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), was den Schutz theoretisch auf Millionenbeträge pro Kunde erweitert.
Quelle: BaFin Unternehmensdatenbank & Hanseatic Bank Impressum
Sicherheits-Features der App
Die Hanseatic Bank App nutzt moderne Sicherheitsstandards:
- Biometrischer Login: FaceID oder Fingerabdruck.
- Visa Secure: 3D-Secure Verfahren für sicheres Online-Shopping (Freigabe per App).
- Echtzeit-Push: Du erhältst bei jedem Umsatz sofort eine Benachrichtigung.
- Kartensperre: In der App kannst Du die Karte bei Verlust sofort temporär oder dauerhaft sperren.
Kundenerfahrungen
Um ein vollständiges Bild zu erhalten, haben wir über 6.300 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: 04.12.2025). Die Meinungen gehen stark auseinander: Das Produkt wird gelobt, der Service kritisiert.
Positive Erfahrung: Unkompliziert & Kostenlos
"Der Umstieg war genial einfach und problemlos. Die Karte war schnell da und die Apps schnell eingerichtet. Alles funktioniert einwandfrei."
— Eco Crall, 29.11.2025 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Erreichbarkeit
"Die Beantragung ist einfach. Leider hat man bei Servicefragen [...] keine Hotline und auf E-Mails bekommt man keinerlei Antworten. Damit ist die Karte im Ernstfall im Urlaub völlig nutzlos."
— SchreiNick, 28.11.2025 (Trustpilot: 1/5)
Gemischte Erfahrung: Gute Karte, schlechter Support
"Die Karte funktioniert gut auch im Ausland; der Kundenservice ist unprofessionell und unfreundlich [...] das Cashback Verfahren dauert mittlerweile über 2 Monate."
— Do Ko, 05.11.2025 (Trustpilot: 3/5)
Trustpilot Gesamtbewertung: 3,3/5 Sterne (6.315 Bewertungen, Stand: 04.12.2025)
Häufigste positive Punkte:
- Einfache Beantragung
- Kostenlose Nutzung im Ausland
- Übersichtliche App
Häufigste Kritikpunkte:
- Telefonische Hotline kaum erreichbar
- Lange Bearbeitungszeiten bei Reklamationen (Chargeback)
- App-Probleme auf Tablets
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die in diesem Test präsentierten Informationen auf Daten vom 04. Dezember 2025 basieren. Zinssätze (insbesondere für den Ratenkredit und die Teilzahlung) können sich marktbedingt ändern. Wir empfehlen dringend, vor Abschluss die aktuellen Konditionen im Preis- und Leistungsverzeichnis der Hanseatic Bank zu prüfen. Nutzerbewertungen auf Trustpilot sind subjektiv und spiegeln oft Einzelfälle wider, insbesondere bei Service-Problemen.
Alternative Banken und Produkte
Wenn Dir ein persönlicher Ansprechpartner oder ein Girokonto wichtig ist, könnten diese Alternativen besser passen:
- Barclays Visa: Sehr ähnliches Produkt (kostenlose Kreditkarte), oft mit etwas höheren Kreditrahmen zum Start.
- DKB: Bietet ein hervorragendes Girokonto inklusive Visa Debitkarte – ideal als Hauptbankverbindung.
- ING: Beliebte Direktbank mit gutem Service, Girokonto und Tagesgeld, jedoch mit Fremdwährungsgebühren bei Kartenzahlung. Auch im Tagesgeld Vergleich taucht die Hanseatic Bank regelmäßig auf.
Nutze unseren Kreditkarten Vergleich, um die Konditionen direkt gegenüberzustellen.
Professionelle Finanzberatung
Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion können bei unbedachter Nutzung zu einer Schuldenfalle werden. Wenn Du unsicher bist, wie Du mit Kreditlinien umgehen sollst, oder wenn Du bereits Schulden hast, empfehlen wir eine unabhängige Schuldnerberatung. Capitalo bietet objektive Vergleiche, ersetzt aber keine individuelle Finanzberatung bei komplexen Verschuldungssituationen.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere Hanseatic Bank Erfahrungen ein Produkt mit exzellentem Preis-Leistungs-Verhältnis, aber Schwächen im Service. Die GenialCard gehört zu den besten kostenlosen Kreditkarten am deutschen Markt: 0€ Jahresgebühr und 0% Fremdwährungsgebühr sind für Reisende unschlagbar.
Kritisch sehen wir die voreingestellte Teilzahlung mit hohen Zinsen und die oft schlechte Erreichbarkeit des Kundenservice. Die Karte eignet sich perfekt für disziplinierte Nutzer, die die Rückzahlung sofort auf 100% stellen und alles digital per App regeln. Wer jedoch häufigen Support benötigt oder Angst vor der Zinsfalle hat, sollte sich Alternativen ansehen.
