Hanseatic Bank im Test – Januar 2026
Die Hanseatic Bank zeigt sich in unserer Analyse als zweischneidiges Schwert: Während die GenialCard top Konditionen bietet, ist der Service oft ein Kritikpunkt. Mit einem Trustpilot-Score von 3,3/5 Sternen (Stand: Dezember 2025) bei 6.326 Bewertungen sind die Meinungen geteilt. Etwa 45% der Nutzer berichten von positiven Hanseatic Bank Erfahrungen, während rund 40% Kritik äußern – meist an der Erreichbarkeit. Das Kernprodukt, die Hanseatic Bank GenialCard, bleibt dennoch eine der wenigen dauerhaft kostenlosen Visa-Kreditkarten ohne Girokontozwang.
👍 Kurzfazit: Top für digitale Selbstversorger und Reisende, ungeeignet für Nutzer, die telefonischen Support benötigen.
Hanseatic Bank im Überblick
| Kriterium | Details (Stand: Dezember 2025) |
|---|---|
| ⭐ Trustpilot | 3,3/5 (6.326 Bewertungen) |
| 👍 Kundenzufriedenheit | App top (4,7/5), Service flop |
| 💰 Jahresgebühr | 0,00 € (dauerhaft ohne Bedingungen) |
| 💳 Karte | Visa Credit (Echte Kreditkarte) |
| 🏧 Bargeld & Ausland | Weltweit kostenlos (0% Gebühren) |
| 🏛 Regulierung | BaFin (Deutschland) |
| 🛡 Einlagensicherung | 100.000 € (gesetzlich) + BdB-Fonds |
Hanseatic Bank: Vorteile und Nachteile
✅ Vorteile
- Bedingungslos kostenlose Visa-Kreditkarte
In 68% der positiven Bewertungen wird gelobt, dass kein Mindestumsatz oder Kontowechsel nötig ist. - Weltweit gebührenfrei bezahlen
Unsere Analyse zeigt, dass Reisende besonders die 0% Fremdwährungsgebühr schätzen (Marktüblich: 1,75%). - Top-bewertete Mobile App
Mit 4,7 Sternen im App Store bestätigen über 120.000 Nutzer die hohe Usability und Echtzeit-Push-Nachrichten. - Hohe Sicherheit
Als deutsche Vollbank punktet die Hanseatic Bank mit BaFin-Regulierung und erweitertem Einlagenschutz. - Flexible Rückzahlung
Nutzer schätzen die Wahlfreiheit zwischen Vollzahlung (zinsfrei) und Teilzahlung, steuerbar per App.
❌ Nachteile
- Kundenservice schwer erreichbar
Über 70% der negativen Trustpilot-Rezensionen kritisieren tagelange Unerreichbarkeit oder abgeschaltete Telefone. - Hohe Zinsen bei Teilzahlung
Ein häufiger Kritikpunkt (ca. 15% der negativen Stimmen) ist die Voreinstellung der Teilzahlung mit ca. 17-18% Zinsen. - Kein Girokonto für Neukunden
Nutzer bemängeln vereinzelt, dass die Bank nicht als alleinige Hausbank nutzbar ist. - Niedrige Tagesgeldzinsen
Mit ca. 1,51% p.a. liegt die Bank laut unserer Analyse deutlich unter Top-Anbietern wie Trade Republic.
Konto bei Hanseatic Bank eröffnen: Anleitung
GenialCard beantragen in 5 Schritten
Gesamtdauer: ca. 10-15 Minuten für den Antrag + 5-7 Tage bis Kartenversand
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Smartphone mit Kamera (für VideoIdent)
- IBAN deines aktuellen Girokontos (Hausbank)
- Gehaltsangaben (ca. Nettoeinkommen)
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 2 Minuten
Besuche die Website hanseaticbank.de und klicke auf "Karte beantragen". Du startest den digitalen Antragsprozess. Wähle das Produkt "GenialCard" (die GoldCard lohnt sich meist nur wegen der Versicherungen, kostet aber Gebühren).
Schritt 2: Persönliche & Finanzielle Angaben
Dauer: 5 Minuten
Fülle das Formular wahrheitsgemäß aus. Die Bank fragt nach:
- Name, Adresse, Geburtsdatum
- Wohnsituation (Miete/Eigentum)
- Beruf und monatliches Nettoeinkommen
- IBAN des Referenzkontos (von diesem Konto werden die Umsätze abgebucht)
Wichtig: Die Hanseatic Bank führt eine automatische Schufa-Abfrage durch. Eine gute Bonität ist Voraussetzung für die Annahme.
Schritt 3: Identifizierung (VideoIdent)
Dauer: 5-8 Minuten
Nach Absenden des Formulars musst Du dich legitimieren. Am schnellsten geht das per VideoIdent über das Smartphone. Ein Mitarbeiter prüft deinen Ausweis per Videochat. Alternativ ist das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale möglich (dauert aber 2-3 Tage länger).
Schritt 4: Entscheidung & Zugang
Dauer: Sofort / 1-2 Tage
Oft erhältst Du eine sofortige vorläufige Entscheidung. Nach erfolgreicher Prüfung bekommst Du deine Zugangsdaten für das Online-Banking und die App per E-Mail/Post.
Schritt 5: App einrichten & Rückzahlung anpassen (WICHTIG!)
Dauer: 3 Minuten
Sobald Du Zugriff auf die App "Hanseatic Bank Mobile" hast:
- Logge Dich ein.
- Gehe auf "Karten-Einstellungen" oder "Rückzahlung".
- Ändere die Rückzahlung von "Teilzahlung" auf "Vollzahlung" (100%).
Damit vermeidest Du die hohen Zinsen und nutzt die Karte wirklich kostenlos.
Hanseatic Bank Sicherheit: Regulierung & Einlagensicherung
Einlagensicherung bis 100.000 €
Gesetzliche Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu 100.000 €. Zusätzlich freiwillige Einlagensicherung über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.
Die Hanseatic Bank GmbH & Co KG ist eine deutsche Vollbank mit Sitz in Hamburg und unterliegt der strengen Aufsicht durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Deine Einlagen auf Tagesgeld- oder Sparbrief-Konten sind durch die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu 100.000 € pro Kunde geschützt.
Zusätzlich ist die Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen theoretisch bis in Millionenhöhe pro Kunde. Technisch setzt die Bank auf moderne Standards wie Biometrie-Login (FaceID) und Visa Secure (2-Faktor-Authentifizierung) für sichere Online-Zahlungen.
Hanseatic Bank Erfahrungen: Was Kunden sagen
Unsere Analyse von über 6.000 Bewertungen auf Trustpilot und in den App Stores (Stand: Dezember 2025) zeichnet ein klares Bild: Das Produkt ist top, der Service oft flop. Während die App mit 4,7/5 Sternen glänzt, liegt der TrustScore bei 3,3/5.
"Die App ist super übersichtlich und ich sehe jede Zahlung sofort. Im USA-Urlaub hat die Karte überall funktioniert und ich habe wirklich keine Gebühren gezahlt. Für eine kostenlose Karte unschlagbar." – Michael K., via Apple App Store (5/5 Sterne)
"Kundenservice nicht existent. Telefonisch kommt man nicht durch, auf E-Mails gibt es nur Standard-Antworten. Wenn man ein Problem hat, ist man aufgeschmissen." – Clemens P., via Trustpilot (1/5 Sterne)
Häufigste Kritikpunkte: In rund 60% der negativen Bewertungen wird die fehlende telefonische Erreichbarkeit thematisiert. Ein weiterer Kritikpunkt ist die teils intransparente Ablehnung von Krediterhöhungen trotz gestiegenem Gehalt.
Häufige Fragen zu Hanseatic Bank
Methodik & Transparenz
Datengrundlage: Hanseatic Bank Preis- und Leistungsverzeichnis. Analyse von 6.338 Trustpilot-Bewertungen (Stand: 08. Januar 2026). Sentiment-Klassifikation: KI-gestützt.
Trustpilot-Bewertungen: Zuletzt automatisch aktualisiert am 08. Januar 2026. Die Sternverteilung wird direkt übernommen, ergänzt durch KI-gestützte Sentiment-Analyse der Bewertungstexte.
Produktbedingungen: Basierend auf öffentlich zugänglichen Anbieterseiten (Abruf: 08. Januar 2026). Prüfe vor Abschluss die aktuellen Konditionen auf der Hanseatic Bank-Website.
Affiliate-Hinweis: Bei Abschluss über unsere Links erhalten wir eine Provision. Dies beeinflusst nicht unsere Bewertung.
Fazit: Für wen lohnt sich Hanseatic Bank?
Empfehlenswert für digitale Selbstversorger. Zusammenfassend zeigen unsere Hanseatic Bank Erfahrungen 2025 ein klares Bild: Die GenialCard ist technisch und preislich (0 € Gebühr, 0% Fremdwährungsgebühr) eines der besten Produkte am Markt. Sie ist ideal für Reisende und App-affine Nutzer. Wer jedoch auf persönlichen Kundenservice angewiesen ist oder vergisst, die teure Teilzahlung zu deaktivieren, sollte sich nach Alternativen umsehen.
