Das Wichtigste in Kürze
Unsere pbb direkt Erfahrungen zeigen eine solide deutsche Bank für sicherheitsbewusste Anleger, die jedoch beim Zinssatz aktuell hinter der Konkurrenz liegt.
- Zinsen: Bis zu 2,75% p.a. beim Festgeld (10 Jahre), 0,75% beim Tagesgeld (Stand: November 2025)
- Sicherheit: Doppelte Absicherung durch gesetzliche Einlagensicherung (100.000€) + Einlagensicherungsfonds des BdB
- Besonderheit: Festgeld auch in US-Dollar (USD) möglich
- Einschränkung: Hohe Mindestanlage von 5.000€ beim Festgeld
Lese weiter für den vollständigen Test der Konditionen und Alternativen.
Einleitung
Suchst Du eine sichere deutsche Bank für dein Erspartes, die mehr bietet als nur Standard-Euro-Konten? Sicherheit ist für viele Anleger das wichtigste Kriterium, oft noch vor der maximalen Rendite. In diesem Bericht teilen wir unsere detaillierten pbb direkt Erfahrungen und testen das Festgeld- und Tagesgeldangebot der Bank auf Herz und Nieren. Doch lohnt sich die Kontoeröffnung bei den aktuellen Zinsen?
Die pbb direkt ist ein Angebot der Deutschen Pfandbriefbank AG, einer im MDAX gelisteten Spezialbank. Unsere Analyse zeigt ein klares Bild: Hier trifft sehr hohe Sicherheit auf moderate Zinsen und eine fehlende App. Wir analysieren im Folgenden die Konditionen, den Eröffnungsprozess und die Besonderheit des USD-Anlagekontos. Starten wir mit den Vor- und Nachteilen im Detail.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
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Vorteil 1: Hohe Sicherheit durch deutsche Einlagensicherung
Als Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG unterliegt die pbb direkt der gesetzlichen deutschen Einlagensicherung (EdB), die 100.000€ pro Kunde absichert. -
Vorteil 2: Festgeldanlage auch in US-Dollar (USD) möglich
Ein echtes Alleinstellungsmerkmal: Du kannst bei der pbb direkt Festgeld nicht nur in Euro, sondern auch in US-Dollar anlegen. -
Vorteil 3: Zinseszinseffekt beim Tagesgeld durch Quartalsgutschrift
Im Gegensatz zu vielen Banken, die Zinsen nur jährlich gutschreiben, erfolgt die Zinszahlung beim pbb direkt Tagesgeld vierteljährlich. -
Vorteil 4: Keine Maximaleinlage für Verzinsung
Während viele Neobanken oder Tagesgeldanbieter Zinsen oft nur bis 50.000€ oder 100.000€ zahlen, gibt es bei der pbb direkt keine Obergrenze für die Verzinsung beim Festgeld. -
Vorteil 5: Kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
Das Tagesgeld- und Festgeldkonto ist bedingungslos kostenlos.
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Zinsen unter Marktdurchschnitt (Stand: Nov 2025)
Ein ehrlicher Blick auf die Konditionen zeigt: Mit 1,25% für 1 Jahr Festgeld und 0,75% für Tagesgeld liegt die pbb direkt deutlich unter den Top-Anbietern am Markt. -
Nachteil 2: Hohe Mindestanlage beim Festgeld (5.000€)
Für Kleinsparer ist das Festgeld der pbb direkt oft keine Option. -
Nachteil 3: Keine Mobile Banking App
Die pbb direkt bietet keine klassische Banking-App zur Kontoverwaltung an. -
Nachteil 4: VideoIdent-Verfahren oft mit Wartezeiten
Nutzerberichte kritisieren gelegentlich den Identifizierungsprozess über den Dienstleister IDnow.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 2013 (Marke der Deutschen Pfandbriefbank AG) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (gesetzlich) + BdB (freiwillig, Millionenhöhe) |
| Trustpilot | Bewertung prüfen (oft wenige Bewertungen für Spezialbanken) |
| Regulierung | BaFin (Lizenz vorhanden) |
| Besonderheiten | Festgeld in USD möglich, Zinseszinseffekt (Tagesgeld) |
| Kostenlose Leistungen | Kontoführung, Kontoauszüge (Postbox) |
| Mindestanlage | 5.000€ (Festgeld) / 1.000€ (Tagesgeld) |
| App-Bewertung | Keine Banking-App (nur pushTAN App für Login) |
Kontoeröffnung
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 15-20 Minuten (bei VideoIdent), 3-5 Tage (bei PostIdent)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- Smartphone für pushTAN App (später für Login nötig)
- Referenzkonto (Girokonto bei deiner Hausbank)
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 5-8 Minuten
Besuche die Website pbbdirekt.com und wähle das gewünschte Produkt (Tagesgeld oder Festgeld). Klicke auf "Konto eröffnen". Du wirst zum Antragsformular weitergeleitet. Hier gibst Du deine persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum) sowie Kontaktinformationen (E-Mail, Telefon) ein. Wichtig: Du musst auch dein Referenzkonto (dein normales Girokonto) angeben, auf das Auszahlungen später erfolgen sollen. Dies dient deiner Sicherheit, da Geld nur auf dieses Konto zurücküberwiesen werden kann.
Schritt 2: Steuerliche Angaben & Bedingungen
Dauer: 2-3 Minuten
Im nächsten Schritt fragt die Bank nach deiner steuerlichen Ansässigkeit (in der Regel Deutschland) und deiner Steuer-Identifikationsnummer. Halte diese bereit, sie steht auf deinem Einkommensteuerbescheid oder der Lohnsteuerbescheinigung. Bestätige anschließend die AGB, die Datenschutzbestimmungen und die Informationen zur Einlagensicherung. Überprüfe alle Eingaben noch einmal sorgfältig auf Tippfehler, um Verzögerungen zu vermeiden.
Schritt 3: Identifizierung (VideoIdent oder PostIdent)
Dauer: 5-10 Minuten (Video) oder Gang zur Post
Du hast die Wahl zwischen zwei Verfahren:
- VideoIdent (Empfohlen): Du wirst per Video-Chat mit einem Mitarbeiter verbunden. Halte deinen Ausweis bereit und folge den Anweisungen (Ausweis kippen, Hologramme zeigen). Dies geht täglich von 8 bis 24 Uhr.
- PostIdent: Du druckst einen Coupon aus und gehst damit und deinem Ausweis in eine Filiale der Deutschen Post. Der Mitarbeiter bestätigt dort deine Identität.
Schritt 4: Zugangsdaten erhalten & pushTAN einrichten
Dauer: 2-4 Tage (Briefversand)
Nach erfolgreicher Identifizierung prüft die pbb direkt deinen Antrag. Die Zugangsdaten für das Online-Banking erhältst Du aus Sicherheitsgründen per Post. Meist kommen zwei getrennte Briefe (einer mit der Kennung, einer mit der PIN). Lade Dir parallel die "pbb direkt pushTAN"-App auf dein Smartphone. Diese benötigst Du, um dich später im Online-Banking einzuloggen und Transaktionen freizugeben.
Schritt 5: Ersteinzahlung tätigen
Dauer: 1 Tag (Banküberweisung)
Sobald Du Zugriff auf dein Konto hast, kannst Du Geld von deinem hinterlegten Referenzkonto auf das neue Tagesgeld- oder Festgeldkonto überweisen. Beachte die Mindestanlage von 5.000€ beim Festgeld bzw. 1.000€ beim Tagesgeld. Sobald das Geld eingegangen ist (meist innerhalb eines Bankarbeitstages), beginnt die Verzinsung. Beim Festgeld erhältst Du eine Bestätigung über die Anlage und den Zinssatz.
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Die Kundeneinlagen bei pbb direkt sind durch zwei Sicherungssysteme geschützt: Zum einen greift die gesetzliche EU-Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbriefbank AG freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. (BdB). Dieser schützt Einlagen bis zu 8,75 Prozent des haftenden Eigenkapitals der Bank pro Kunde – das entspricht aktuell einer Sicherungssumme von mehreren Millionen Euro.
Einlagensicherung
Die pbb direkt bietet ein sehr hohes Sicherheitsniveau. Deine Einlagen sind primär durch die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) bis zu 100.000€ pro Kunde geschützt. Dies ist der EU-weite Standard. Darüber hinaus ist die Deutsche Pfandbriefbank AG Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser freiwillige Fonds sichert Einlagen in Millionenhöhe pro Kunde ab (genaue Summe hängt vom haftenden Eigenkapital der Bank ab, aktuell mind. 15% davon). Laut BaFin gilt dieses System als eines der robustesten weltweit.
Quelle: BaFin Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Banklizenz | Vollbanklizenz (Deutsche Pfandbriefbank AG) |
| Mitglied in | Bundesverband deutscher Banken (BdB) |
| Rating | Investment Grade (S&P / Moody's für Mutterkonzern) |
Quelle: BaFin Unternehmensdatenbank
Datenschutz
Die pbb direkt nutzt für das Online-Banking moderne Verschlüsselungsverfahren (SSL/TLS). Der Login ist durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) mittels Passwort und pushTAN-App abgesichert. Sensible Daten werden ausschließlich auf Servern in Deutschland gespeichert und unterliegen der strengen DSGVO.
Kundenerfahrungen
Um ein vollständiges Bild zu erhalten, haben wir aktuelle Nutzerbewertungen auf Portalen analysiert. Hier sind repräsentative Erfahrungsberichte:
Positive Erfahrung: Sicherheit und Seriosität
"Ich bin seit 5 Jahren Kunde. Die Zinsen sind zwar nicht immer die höchsten, aber ich schätze die deutsche Einlagensicherung und die unkomplizierte Abwicklung. Alles wirkt sehr seriös und solide."
– Michael, München (Trustpilot/Forum)
Kritische Erfahrung: Veraltete Technik
"Die Kontoeröffnung war okay, aber das Online-Banking wirkt wie aus den 2000ern. Keine richtige App, nur diese pushTAN-Lösung. Das machen andere Banken wie ING oder C24 deutlich moderner."
– Sarah, Berlin (Trustpilot/Forum)
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die Zinsen der pbb direkt (Stand: November 2025) momentan unter dem Marktdurchschnitt liegen. Insbesondere beim Tagesgeld (0,75%) gibt es deutlich attraktivere Angebote. Zudem ist die Mindestanlage von 5.000€ beim Festgeld eine Hürde für Einsteiger. Die fehlende Banking-App macht die Verwaltung für "Mobile-First"-Nutzer umständlich.
Alternative Banken
Folgende Alternativen könnten für Dich interessant sein:
- Für höhere Zinsen: Schau Dir Angebote über Zinsportale wie WeltSparen an oder prüfe die Creditplus Bank Erfahrungen (oft Top-Zinsen bei deutscher Einlagensicherung).
- Für bessere App & Flexibilität: Die C24 Bank bietet ein verzinstes Girokonto mit Top-App.
- Für Sicherheit & Service: Die ING bietet oft gute Aktionen für Neukunden ("Bonuszins") und exzellenten Service.
Nutze unserem Festgeld-Vergleich, um die aktuell besten Zinsen zu finden. Mehr Tipps zum flexiblen Sparen findest Du in unserem Tagesgeld-Ratgeber.
Professionelle Finanzberatung
Bei Anlagesummen über 100.000€ oder komplexen Vermögensstrukturen empfehlen wir, einen unabhängigen Honorarberater zu konsultieren. Capitalo liefert Dir die Daten für den Vergleich, aber eine individuelle Beratung kann helfen, steuerliche Aspekte und deine Risikotragfähigkeit optimal zu berücksichtigen.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere pbb direkt Erfahrungen eine grundsolide Bank für konservative Anleger. Wer maximale Sicherheit "Made in Germany" sucht und größere Summen (ab 5.000€) parken möchte, ist hier richtig. Das USD-Festgeld ist ein spannendes Nischenprodukt zur Diversifikation.
Allerdings müssen Kunden Abstriche bei der Rendite und dem digitalen Komfort machen: Die Zinsen sind aktuell nicht konkurrenzfähig zur Marktspitze, und die fehlende App wirkt altbacken. Die pbb direkt ist daher eher als sicherer "Safe" für einen Teil des Vermögens geeignet, weniger als Hauptbank für die tägliche Finanzverwaltung.
