Das solltest du über Junior Depots wissen
- 🏆 Bestes Junior Depot: Scalable Capital mit 95/110 Punkten im Capitalo Score und 2.778 kostenlosen ETF-Sparplänen
- 💰 Steuervorteile: Bis zu 13.096 EUR Kapitalerträge pro Kind und Jahr steuerfrei (laut Einkommensteuergesetz)
- 💳 Kostenlos: Alle Top-Anbieter bieten kostenlose Depotführung und kostenlose ETF-Sparpläne ab 1 EUR
- ⚠️ Wichtig: Das Geld gehört rechtlich dem Kind und wird bei BAföG angerechnet (Freibetrag: 15.000 EUR)
Finde das beste Junior Depot für dein Kind. Wir vergleichen 10 Anbieter nach Gebühren, ETF-Sparplänen und Steuervorteilen.
Du möchtest für dein Kind langfristig Vermögen aufbauen? Ein Junior Depot ist eine der besten Möglichkeiten, um mit einem ETF-Sparplan frühzeitig den Grundstein für die finanzielle Zukunft deines Kindes zu legen. Im Capitalo Score erreicht das Scalable Capital Kinderdepot 95/110 Punkte (Hervorragend) und ist damit Testsieger unter den Junior Depots 2026.
Grundsätzlich gilt: Je früher du anfängst, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Wer ab Geburt 50 EUR monatlich in einen weltweiten ETF-Sparplan investiert, kann bis zum 18. Geburtstag bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % p.a. rund 21.000 EUR ansparen – bei nur 10.800 EUR eigener Einzahlung (Stand: Februar 2026).
Was ist ein Junior Depot?
Ein Junior Depot (auch Kinderdepot oder Minderjährigendepot genannt) ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen deines Kindes läuft. Du als Elternteil verwaltest es treuhänderisch, aber rechtlich gehört das Vermögen dem Kind.
Grundsätzlich gilt: Das Kind ist der rechtliche Eigentümer des Depots. Die Eltern oder gesetzlichen Vertreter dürfen Anlageentscheidungen treffen, aber das Geld nicht für eigene Zwecke verwenden. Mit dem 18. Geburtstag übernimmt das Kind die volle Verfügungsgewalt.
Wer kann ein Junior Depot eröffnen? Nur sorgeberechtigte Eltern oder gesetzliche Vormünder. Bei getrennt lebenden Eltern wird ein Nachweis über das Sorgerecht benötigt. Großeltern, Onkel oder Tanten können kein Junior Depot eröffnen – sie können aber Geld auf ein bestehendes Junior Depot einzahlen (als Schenkung, Freibetrag: 200.000 EUR pro Großelternteil über 10 Jahre, laut Erbschaftsteuer- und Schenkungsteuergesetz).
Die besten Junior Depots im Vergleich
Wir haben 10 Anbieter verglichen, die ein Junior Depot für Minderjährige anbieten. Alle Daten stammen aus unserer Produktdatenbank und werden regelmäßig aktualisiert (Stand: Februar 2026).
| Anbieter | Depotgebühr | Sparplankosten | ETF-Sparpläne | Min. Sparrate | Capitalo Score |
|---|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital | 0 EUR | 0 EUR | 2.778 (alle kostenlos) | 1 EUR | 95/110 ⭐ |
| Trade Republic | 0 EUR | 0 EUR | 2.500 (alle kostenlos) | 1 EUR | 90/110 |
| Traders Place | 0 EUR | 0 EUR | 2.132 kostenlos | 1 EUR | 90/110 |
| ING | 0 EUR | 0 EUR | 1.198 (alle kostenlos) | 1 EUR | 86/110 |
| Consorsbank | 0 EUR | 0 EUR | 1.900 (alle kostenlos) | 10 EUR | 86/110 |
| flatex | 0 EUR | 0 EUR | 1.837 (alle kostenlos) | 25 EUR | 79/110 |
| S Broker | 0 EUR* | 1,25 % | 1.000 kostenlos | 20 EUR | 78/110 |
| DKB | 0 EUR** | 1,50 EUR | 470 kostenlos | 25 EUR | – |
| maxblue | 0 EUR | 0 EUR*** | 339 (alle kostenlos) | 25 EUR | – |
| Commerzbank | 0 EUR* | 2,50 EUR + 0,25 % | 12 kostenlos | 25 EUR | – |
*Bedingungen: S Broker kostenlos bei mind. 1 Transaktion/Quartal oder ab 10.000 EUR Bestand (Stand: Februar 2026). Commerzbank kostenlos bei mind. 1 Order/Quartal.
**DKB: Girokonto erforderlich (kostenlos ab 700 EUR Geldeingang).
***maxblue: Kostenlos bis 250 EUR Sparrate.
Junior Depot eröffnen – so geht's in 5 Schritten
Anbieter auswählen
Vergleiche Gebühren, ETF-Auswahl und Mindest-Sparraten. Unsere Empfehlung: Scalable Capital oder Trade Republic für kostenlose Sparpläne ab 1 EUR.
Unterlagen vorbereiten
Du brauchst: Personalausweis beider Elternteile, Geburtsurkunde des Kindes, Steuer-ID des Kindes (kommt automatisch nach der Geburt vom Finanzamt) und ggf. Sorgerechtsnachweis bei getrennt lebenden Eltern.
Online-Antrag ausfüllen
Die Eröffnung läuft bei den meisten Anbietern komplett digital. Beide Elternteile müssen sich per VideoIdent oder PostIdent legitimieren (BaFin-Anforderung zur Geldwäscheprävention).
ETF-Sparplan einrichten
Wähle einen breit gestreuten Welt-ETF (z.B. auf den MSCI World oder FTSE All-World) und lege die monatliche Sparrate fest. Schon ab 1 EUR möglich.
Freistellungsauftrag einrichten
Richte einen Freistellungsauftrag über 1.000 EUR (Sparerpauschbetrag) ein, damit Kapitalerträge steuerfrei bleiben. Für noch mehr Steuerfreiheit: NV-Bescheinigung beim Finanzamt beantragen.
Steuervorteile beim Junior Depot
Einer der größten Vorteile eines Junior Depots: Dein Kind hat eigene steuerliche Freibeträge (laut Einkommensteuergesetz). Das bedeutet, dass Kapitalerträge im Depot deines Kindes deutlich großzügiger steuerfrei bleiben als in deinem eigenen Depot.
So setzt sich der steuerfreie Betrag zusammen (Stand: 2026):
| Freibetrag | Betrag 2026 | Voraussetzung |
|---|---|---|
| Sparerpauschbetrag | 1.000 EUR | Freistellungsauftrag beim Broker |
| Grundfreibetrag | 12.096 EUR | NV-Bescheinigung beim Finanzamt |
| Gesamt steuerfrei | 13.096 EUR | Freistellung + NV-Bescheinigung |
NV-Bescheinigung beantragen: Eine Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) beantragst du beim zuständigen Finanzamt. Sie ist 3 Jahre gültig und sorgt dafür, dass die Bank keine Abgeltungsteuer (25 % + Soli) einbehält – auch nicht über den Sparerpauschbetrag hinaus. Das lohnt sich besonders, wenn dein Kind höhere Kapitalerträge hat, z.B. durch Kursgewinne beim Verkauf.
Rechenbeispiel: Du sparst seit der Geburt deines Kindes 100 EUR monatlich in einen Welt-ETF. Nach 18 Jahren hast du bei 7 % Rendite p.a. rund 43.000 EUR im Depot – bei 21.600 EUR eigener Einzahlung. Der Gewinn von ca. 21.400 EUR bleibt bei einem Junior Depot fast komplett steuerfrei, weil der Freibetrag jedes Jahr neu gilt.
Im eigenen Depot müsstest du auf den gleichen Gewinn ca. 5.600 EUR Abgeltungsteuer zahlen (26,375 % inkl. Solidaritätszuschlag, abzüglich deines eigenen Sparerpauschbetrags von 1.000 EUR).
Junior Depot oder Elterndepot – was ist besser?
Vorteile Junior Depot
- Eigene Steuerfreibeträge des Kindes (bis 13.096 EUR/Jahr)
- Frühzeitige Finanzerziehung
- Geld gehört dem Kind (geschützt vor Gläubigern der Eltern)
- Keine Schenkungsteuer bei Einzahlungen (Freibetrag 400.000 EUR/10 Jahre von Eltern)
Nachteile Junior Depot
- Geld gehört dem Kind – kein Zugriff für Eltern
- BAföG-Anrechnung ab 15.000 EUR Vermögen
- Kind erhält mit 18 volle Verfügungsgewalt
- Ggf. Auswirkung auf Familienversicherung (Krankenkasse) bei hohen Erträgen (über 505 EUR/Monat)
Unsere Empfehlung: Wenn du sicher bist, dass dein Kind kein BAföG brauchen wird und du die Steuervorteile voll nutzen möchtest, ist das Junior Depot die bessere Wahl. In allen anderen Fällen lohnt sich eine Kombination: Ein Teil im Junior Depot (bis zum BAföG-Freibetrag von 15.000 EUR) und der Rest im eigenen Depot.
