Festgeld anlegen – das Wichtigste vorab

Du möchtest dein Geld sicher anlegen und dabei planbare Zinsen kassieren? Dann ist Festgeld eine der unkompliziertesten Optionen. Der Zinssatz steht von Anfang an fest, dein Geld ist bis 100.000 EUR pro Bank gesetzlich geschützt – und die Kontoeröffnung dauert oft nicht länger als eine halbe Stunde.

In dieser Anleitung zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du dein Festgeldkonto eröffnest, welche Laufzeit zu dir passt und welche Fehler du vermeiden solltest.

In 5 Schritten zum Festgeldkonto

Welche Laufzeit passt zu dir?

Die richtige Laufzeit hängt davon ab, wann du das Geld wieder brauchst. Grundsätzlich gilt: Je länger die Bindung, desto höher fallen die Zinsen aus – allerdings kannst du in dieser Zeit nicht auf dein Geld zugreifen.

(Stand: Februar 2026)

Praxis-Tipp: Die Festgeld-Leiter. Statt dein gesamtes Geld auf eine einzige Laufzeit festzulegen, verteilst du es auf mehrere Laufzeiten – zum Beispiel je ein Drittel auf 12, 24 und 36 Monate. So hast du regelmäßig Geld frei, das du entweder neu anlegen oder anderweitig verwenden kannst. Das ist besonders dann sinnvoll, wenn du dir unsicher bist, ob die Zinsen in Zukunft steigen oder fallen.

Aktuelle Konditionen für alle Laufzeiten findest du in unserer Übersicht der aktuellen Festgeld-Zinsen.

Mindestanlage und Höchstbeträge

Die Mindestanlage variiert je nach Anbieter – manche Banken akzeptieren bereits ab 100 EUR, andere erst ab 5.000 EUR. Hier ein Überblick der aktuellen Konditionen:

(Stand: Februar 2026)

Wie viel Zinsen dein Betrag über die gesamte Laufzeit bringt, kannst du mit dem Festgeld-Rechner berechnen.

Einlagensicherung – So sicher ist dein Festgeld

Festgeld gehört zu den sichersten Geldanlagen überhaupt. In Deutschland sind Einlagen bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt (Einlagensicherungsgesetz, EinSiG § 8). Diese Grenze gilt EU-weit – egal, ob du bei einer deutschen oder einer europäischen Bank anlegst.

Darüber hinaus sind viele deutsche Banken zusätzlich über freiwillige Sicherungssysteme abgesichert:

• Bundesverband deutscher Banken (BdB): Einlagensicherungsfonds privater Banken
• BVR (Genossenschaftsbanken): Institutssicherung
• DSGV (Sparkassen): Sparkassensicherungsfonds

Bei einem Betrag bis 100.000 EUR musst du dir also praktisch keine Sorgen machen. Selbst wenn die Bank insolvent gehen sollte, bekommst du dein Geld innerhalb von 7 Arbeitstagen zurück.

Mehr zur Einlagensicherung und ihren Grenzen erfährst du in unserem Ratgeber: Einlagensicherung erklärt

3 Fehler, die du beim Festgeld anlegen vermeiden solltest

1. Freistellungsauftrag vergessen

Ohne Freistellungsauftrag zahlt die Bank automatisch 25 % Abgeltungsteuer auf deine Zinserträge – auch wenn du unter dem Sparer-Pauschbetrag von 1.000 EUR bleibst. Du bekommst das Geld zwar über die Steuererklärung zurück, aber der Aufwand lässt sich einfach vermeiden. Richte den Freistellungsauftrag am besten direkt bei der Kontoeröffnung ein.

2. Gesamtes Geld auf eine Laufzeit festlegen

Wenn du deinen gesamten Anlagebetrag auf eine einzige, lange Laufzeit bindest, bist du unflexibel. Solltest du das Geld doch früher brauchen, kannst du bei den meisten Banken nicht vorzeitig kündigen. Die Festgeld-Leiter (siehe oben) ist eine deutlich klügere Strategie.

3. Nur auf den Zinssatz schauen

Ein hoher Zinssatz nützt wenig, wenn die Einlagensicherung fragwürdig ist oder versteckte Kosten anfallen. Achte immer auf:

• Den Sitz der Bank und das zuständige Einlagensicherungssystem
• Ob es Kontoführungsgebühren gibt (bei seriösen Anbietern nicht üblich)
• Die Quellensteuer bei ausländischen Banken – diese kann deine Rendite schmälern

Top-Anbieter für Festgeld 2026

Basierend auf dem Capitalo Score haben wir die besten Festgeld-Angebote für dich verglichen. Hier sind die Top 5 für eine Laufzeit von 12 Monaten:

(Stand: Februar 2026)

Alle Anbieter im Detail findest du im großen Festgeld-Vergleich. Dort kannst du Laufzeiten, Zinsen und Konditionen direkt gegenüberstellen.