Einleitung
Suchst Du eine echte Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die auch im Ausland nichts kostet? Barclays (ehemals Barclaycard) ist in Deutschland vor allem für die dauerhaft kostenlose Visa-Karte bekannt, die oft als "Must-Have" für Reisende gilt. Doch Vorsicht: Viele Nutzer berichten von hohen Zinskosten durch eine versteckte Einstellung, die schnell teuer werden kann. In diesem Test prüfen wir Kreditkarte, Ratenkredit und Tagesgeld auf Herz und Nieren und teilen unsere Barclays Deutschland Erfahrungen mit Dir.
Seit Januar 2025 gehört das deutsche Privatkundengeschäft zur österreichischen BAWAG Group, was neue Fragen zur Sicherheit und zum Service aufwirft. Wir analysieren die aktuellen Konditionen, die App-Funktionalität und den Kundenservice detailliert. Außerdem zeigen wir Dir in einer Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Du die berüchtigte "Teilzahlungs-Falle" deaktivierst. Lohnt sich die Eröffnung trotz der Kritik am Kundenservice? Starten wir mit den Stärken und Schwächen im Detail.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
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Vorteil 1: Bedingungslos kostenlose Visa-Kreditkarte
Im Gegensatz zu vielen Konkurrenten (z.B. DKB oder ING, wo die Kreditkarte oft Geld kostet oder an einen Geldeingang geknüpft ist), ist die Barclays Visa bedingungslos kostenlos. -
Vorteil 2: Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
Ein massiver Pluspunkt in unseren Barclays Erfahrungen: Du zahlst weltweit keine Fremdwährungsgebühren (normalerweise 1,75% - 2,20% bei anderen Banken). -
Vorteil 3: Bis zu 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel
Barclays gewährt eines der längsten Zahlungsziele am deutschen Markt. -
Vorteil 4: Attraktive Tagesgeldzinsen für Neukunden
Mit aktuell 2,30% p.a. (Stand: November 2025) bietet Barclays einen soliden Zinssatz für Neukunden, garantiert für 6 Monate. -
Vorteil 5: Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen
Es handelt sich um eine "echte" Revolving-Kreditkarte, nicht um eine Debitkarte.
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Kostenfalle "Teilzahlung" (Voreinstellung)
Dies ist der größte Kritikpunkt: Standardmäßig ist die Karte auf "Teilzahlung" eingestellt (oft nur 3% oder min. 30€ Rückzahlung pro Monat). -
Nachteil 2: Schlechter Kundenservice und Erreichbarkeit
Unsere Analyse der Trustpilot-Bewertungen (Score 2,4/5) zeigt massive Kritik am Support. -
Nachteil 3: Aggressive Produktumstellungen (Platinum Double)
Viele Bestandskunden beschweren sich über Versuche, sie von der kostenlosen Karte auf das kostenpflichtige "Platinum Double" (99€/Jahr) umzustellen. -
Nachteil 4: Veraltete App ohne moderne Features
Während Neobanken wie N26 oder C24 mit Echtzeit-Spending-Analysen und Unterkonten glänzen, wirkt die Barclays App funktional, aber altbacken.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1991 (Deutschland), seit 2025 Teil der BAWAG Group |
| Einlagensicherung | 100.000€ (gesetzlich, EU-weit) |
| Trustpilot | 2,4/5 (2.101 Bewertungen, Stand: Nov 2025) |
| App-Bewertung | iOS: 4,5/5 (App Store) / Android: 2,7/5 (Play Store) |
| Regulierung | BaFin (Verhalten) / EZB & FMA (Aufsicht via BAWAG) |
| Besonderheiten | Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen ohne Jahresgebühr |
| Kostenlose Leistungen | Weltweit kostenlos bezahlen & Geld abheben |
| Sollzinsen (Card) | ca. 20,91% eff. p.a. (bei Teilzahlung) |
Das Wichtigste in Kürze
Unsere Barclays Deutschland Erfahrungen zeigen eine der besten kostenlosen Reisekreditkarten am Markt, die jedoch eine teure Kostenfalle bei der Rückzahlung versteckt.
- Top-Produkt: Bedingungslos kostenlose Visa-Kreditkarte (0€ Jahresgebühr)
- Kostenfalle: Voreingestellte Teilzahlung verursacht ca. 21% Zinsen (sofort auf 100% ändern!)
- Zinsen: 2,30% p.a. aufs Tagesgeld (für Neukunden, 6 Monate garantiert)
- Sicherheit: Seit 2025 Teil der BAWAG Group (Österreich), gesetzliche Einlagensicherung 100.000€
Lese weiter, um zu erfahren, wie Du die Zinsfalle umgehst und die Karte komplett kostenlos nutzt.
Kontoeröffnung
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 5-7 Werktage (bis Karte im Briefkasten), Antrag ca. 10 Minuten online.
Benötigte Dokumente:
- Personalausweis oder Reisepass
- Smartphone für VideoIdent
- Gehaltsnachweis (manchmal gefordert, meist reicht Angabe im Antrag)
- Deutsches Girokonto (als Referenzkonto für Lastschrift)
Weitere Tipps findest Du in unserem Ratgeber zur Kreditkarten-Beantragung.
Schritt 1: Online-Antrag ausfüllen
Dauer: 8-10 Minuten
Besuche die Barclays-Website und klicke auf "Visa beantragen". Fülle das Formular wahrheitsgemäß aus. Wichtig sind Angaben zu Wohnsitz, Arbeitgeber und Nettoeinkommen, da Barclays basierend darauf deinen anfänglichen Kreditrahmen festlegt.
Schritt 2: Identifizierung per VideoIdent
Dauer: 5-8 Minuten
Nach Absenden des Antrags startest Du direkt das VideoIdent-Verfahren über WebID. Halte deinen Ausweis bereit. Ein Mitarbeiter prüft deine Daten per Videochat. Alternativ ist oft noch das klassische PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post möglich, was den Prozess jedoch um 2-3 Tage verlängert.
Schritt 3: Bonitätsprüfung und Genehmigung
Dauer: Sofort bis 2 Tage
Barclays prüft deine Schufa-Daten automatisch. Bei guter Bonität erhältst Du oft eine Sofortzusage. Der Kreditrahmen liegt für Neukunden meist zwischen 1.000€ und 2.500€, kann aber nach einigen Monaten problemloser Nutzung (oft automatisch) erhöht werden.
Schritt 4: Kartenversand und PIN
Dauer: 3-5 Werktage
Aus Sicherheitsgründen kommen Karte und PIN in getrennten Briefen. Sobald Du beides hast, kannst Du die Karte aktivieren. Lade Dir dazu die Barclays Privatkunden App herunter und verknüpfe sie mit deinem Konto.
Schritt 5: WICHTIG – Rückzahlung auf 100% ändern
Dauer: 2 Minuten
Dies ist der wichtigste Schritt: Logge Dich sofort nach Erhalt der Zugangsdaten in die App oder das Online-Banking ein.
- Gehe zu "Konto" > "Rückzahlung" (oder "Kreditkarte" > "Einstellungen").
- Ändere die Einstellung von "Teilzahlung" (z.B. 3%) auf "Gesamtsaldo monatlich abbuchen" (100%).
- Bestätige die Änderung.
Nur so vermeidest Du die hohen Sollzinsen von über 20% und nutzt die Karte wirklich kostenlos.
Sicherheit & Regulierung
Gesetzliche Absicherung bis 100.000 € pro Kunde
EU-weit geregelt über die irische Einlagensicherung „Deposit Guarantee Scheme“ (DGS); deutsches Recht gilt bei der Zweigniederlassung. Schutz bis 100.000 EUR pro Kunde.
Einlagensicherung und Eigentümer
Seit Januar 2025 gehört das Privatkundengeschäft von Barclays in Deutschland zur BAWAG Group (Österreich). Die Marke "Barclays" bleibt vorerst bestehen. Deine Einlagen (z.B. auf dem Tagesgeldkonto) sind durch die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000€ pro Kunde geschützt. Da die BAWAG eine österreichische Bank ist, greift hier im Ernstfall die Einlagensicherung AUSTRIA Ges.m.b.H., die nach EU-Recht denselben Schutz bietet wie deutsche Systeme.
Regulierung
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsicht | EZB (Europäische Zentralbank) & FMA (Österreich) |
| Verhaltensaufsicht DE | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Datenschutz | DSGVO-konform, Server in der EU |
| 3D-Secure | Visa Secure Verfahren für Online-Zahlungen |
Datenschutz und DSGVO-Konformität
Barclays arbeitet DSGVO-konform und speichert Kundendaten auf Servern innerhalb der EU. Für Online-Zahlungen wird das sichere 3D-Secure Verfahren (Visa Secure) genutzt, bei dem Transaktionen über die App freigegeben werden müssen. Dies bietet einen hohen Schutz vor Kartenmissbrauch im Internet.
Kundenerfahrungen
Wir haben 2.101 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: 26. November 2025). Das Bild ist gemischt bis kritisch. Während die Karte technisch überzeugt, sorgen Service und Kommunikation oft für Unmut.
Positive Erfahrung: Reise-Nutzung
"Vom Antrag bis zur Aktivierung, alles super schnell und unkompliziert. App sehr übersichtlich. Bin komplett zufrieden, mir bei Barclays meine Kreditkarte geholt zu haben."
– Patrick, 22.11.2025 (Trustpilot: 5/5)
Diese Erfahrung deckt sich mit den technischen Stärken der Karte. Wenn der Prozess automatisiert durchläuft, sind Nutzer meist sehr zufrieden mit der Leistung.
Kritische Erfahrung: Produktumstellung
"Ich war jahrelang zufriedener Kunde der Barclays Visa und wurde nun informiert, dass ich einem Produktwechsel zugestimmt habe [...] 99 Euro pro Jahr. Das ist sehr versteckt. Ich habe gekündigt."
– Jan Klasser, 23.11.2025 (Trustpilot: 1/5)
Hier zeigt sich das Risiko der aggressiven Vermarktung des "Platinum Double". Nutzer sollten Mitteilungen in der App genau lesen, bevor sie klicken.
Kritische Erfahrung: Kundenservice
"Der schlechteste Kundenservice, den ich je erlebt habe. Seit Tagen niemand erreichbar – weder über die App noch telefonisch. Trotz Kündigung keine klare Abrechnung."
– I.N-J, 16.11.2025 (Trustpilot: 1/5)
Fazit der Nutzer: Technisch funktioniert die Karte top (besonders im Ausland), aber der Service und die aggressive Preispolitik bei Bestandskunden sorgen für Frust.
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die in diesem Test präsentierten Konditionen auf Daten vom 26. November 2025 basieren. Zinssätze (insbesondere beim Tagesgeld und Sollzins) können sich täglich ändern. Wir empfehlen dringend, vor Abschluss das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis auf der Barclays-Webseite zu prüfen. Unsere Bewertung der Servicequalität basiert stark auf aktuellen Trustpilot-Daten, die Momentaufnahmen subjektiver Kundenerfahrungen sind.
Alternative Banken
Wenn Dir der Kundenservice wichtig ist oder Du die Teilzahlungs-Falle vermeiden willst, prüfe diese Alternativen:
- Hanseatic Bank GenialCard: Ebenfalls kostenlos, aber oft mit besserem Kundenservice bewertet.
- DKB Visa: Ideal, wenn Du auch ein sehr gutes Girokonto suchst (Aktivstatus erforderlich für Top-Konditionen).
- Trade Republic: Für Tagesgeld-Sparer oft attraktiver (aktuell höhere Zinsen), aber keine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen.
Nutze unseren Kreditkarten Vergleich, um alle Konditionen direkt gegenüberzustellen.
Professionelle Beratung
Bei hoher Verschuldung oder Problemen mit der Rückzahlung von Kreditkartenschulden empfehlen wir den Gang zu einer Schuldnerberatung. Kreditkarten mit Teilzahlung können finanzielle Probleme verschärfen. Capitalo bietet Informationen, ersetzt aber keine rechtliche oder finanzielle Beratung im Einzelfall.
Fazit
Zusammenfassend bestätigen unsere Barclays Deutschland Erfahrungen, dass die Barclays Visa weiterhin eine der leistungsstärksten kostenlosen Kreditkarten für Reisende ist. Wer diszipliniert ist und sofort auf "100% Rückzahlung" umstellt, erhält ein unschlagbares Paket: 0€ Jahresgebühr, weltweit kostenlos bezahlen und abheben sowie einen echten Kreditrahmen.
Die 2,4-Sterne-Bewertung auf Trustpilot mahnt jedoch zur Vorsicht: Der Kundenservice schwächelt, und die "Teilzahlungs-Falle" ist aggressiv voreingestellt. Die Karte ist perfekt für finanzbewusste Nutzer, die die Einstellungen im Griff haben – wer persönlichen Service braucht oder dazu neigt, Ratenzahlungen zu nutzen, sollte sich nach Alternativen umsehen.
