- Zinsen: Bis zu 2,60% p.a. für Festgeld (Stand: Dezember 2025)
- Sicherheit: Deutsche Einlagensicherung bis 100.000€ + freiwilliger Fonds
- Kritik: Veraltetes Online-Banking und keine mobile App
- Prozess: Kontoeröffnung oft langwierig (PostIdent)
Einleitung
Du suchst eine sichere Bank für dein Festgeld, legst aber weniger Wert auf eine moderne App? In unseren IKB Bank Erfahrungen nehmen wir die Düsseldorfer Traditionsbank genau unter die Lupe. Während viele Neobanken mit schicken Apps locken, setzt die IKB Deutsche Industriebank auf klassische Werte: Solide Zinsen und deutsche Einlagensicherung. Doch reicht das im Jahr 2025 noch aus? Wir prüfen, ob die Konditionen die technischen Schwächen aufwiegen können.
Die IKB ist primär als Spezialbank für Unternehmenskredite bekannt, bietet aber über ihren "Online-Finanzshop" auch Produkte für Privatanleger an. In diesem Test analysieren wir das IKB Festgeld und Tagesgeld auf Herz und Nieren. Wir beleuchten die Sicherheit deiner Einlagen, vergleichen die aktuellen Zinsen mit dem Wettbewerb und gehen ehrlich auf die Kritikpunkte beim Kundenservice ein. Erfahre, für wen sich ein Konto bei der IKB wirklich lohnt.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
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Vorteil 1: Solide Festgeldzinsen bis 2,60% p.a.
Die IKB bietet verlässliche Zinsen für langfristige Sparer. -
Vorteil 2: Doppelte Sicherheit durch deutschen Einlagensicherungsfonds
Ein entscheidender Vorteil in unseren IKB Bank Erfahrungen ist die Sicherheit. -
Vorteil 3: Kostenlose Kontoführung ohne Bedingungen
Sowohl das Festgeldkonto als auch das benötigte Verrechnungskonto ("Cashkonto") sind dauerhaft kostenlos. -
Vorteil 4: Flexible Zinszahlung bei langen Laufzeiten
Bei Festgeldanlagen ab 2 Jahren Laufzeit hast Du die Wahl: Du kannst Dir die Zinsen jährlich auszahlen lassen (ideal als Zusatrente) oder sie thesaurieren (wiederanlegen), um vom Zinseszinseffekt zu profitieren. -
Vorteil 5: Lange Historie und deutsche Regulierung
Gegründet 1924, blickt die IKB auf über 100 Jahre Erfahrung zurück.
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Keine Mobile Banking App verfügbar
Ein großes Manko im Jahr 2025: Die IKB bietet keine eigene Banking-App für Privatkunden an. -
Nachteil 2: Kritischer Kundenservice und Erreichbarkeit
Unsere Analyse der Trustpilot-Bewertungen zeigt massive Defizite im Support. -
Nachteil 3: Langwieriger Eröffnungsprozess
Schnell mal ein Konto eröffnen? -
Nachteil 4: Veraltetes Online-Banking Interface
Das Web-Interface wirkt optisch und funktional in die Jahre gekommen.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1924 (Hauptsitz: Düsseldorf) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (gesetzlich) + Einlagensicherungsfonds (BdB) |
| Trustpilot-Bewertung | 1,6/5 (54 Bewertungen, Stand: Dez 2025) |
| Regulierung | BaFin (Lizenz als Vollbank) |
| Besonderheiten | Fokus auf Festgeld mit langen Laufzeiten (bis 10 Jahre) |
| App-Bewertung | Keine App verfügbar (Web-Only Banking) |
| Kostenlose Leistungen | Kontoführung Festgeld & Cashkonto |
| Produkt-Highlight | 2,60% Zinsen auf 10 Jahre Festgeld |
Kontoeröffnung
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 1-2 Wochen (realistisch, aufgrund PostIdent und Bearbeitung)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- Referenzkonto (Girokonto bei einer anderen Bank)
- Mobiltelefon für mTAN-Verfahren
Schritt 1: Online-Antrag ausfüllen
Dauer: 10-15 Minuten
Besuche die Website ikb.de und wähle das gewünschte Produkt (z.B. Festgeld). Klicke auf "Konto eröffnen". Du musst zunächst ein "Cashkonto" (Verrechnungskonto) beantragen. Fülle das Formular mit deinen persönlichen Daten, Adresse und Steuer-ID aus. Achte auf exakte Schreibweise wie im Ausweis.
Schritt 2: Identifizierung durchführen
Dauer: 15-30 Minuten (plus Wartezeit)
Die IKB nutzt primär das PostIdent-Verfahren. Du erhältst einen Coupon, mit dem Du in eine Postfiliale gehen musst. Dort prüft ein Mitarbeiter deinen Ausweis. Alternativ wird teilweise VideoIdent angeboten, was theoretisch schneller geht, aber laut Nutzerberichten oft technisch hakelig ist.
Schritt 3: Warten auf die Eröffnung
Dauer: 3-10 Werktage
Hier ist Geduld gefragt. Nach der Identifizierung prüft die IKB deine Unterlagen. Erfahrungsberichte zeigen, dass dies oft mehrere Tage bis Wochen dauern kann. Du erhältst deine Zugangsdaten und die Bestätigung der Kontoeröffnung separat per Post.
Schritt 4: Ersteinzahlung auf das Cashkonto
Dauer: 1-2 Werktage (Banklaufzeit)
Sobald das Cashkonto aktiv ist, musst Du den gewünschten Anlagebetrag von deinem hinterlegten Referenzkonto auf dieses neue IKB-Cashkonto überweisen. Beachte: Das Cashkonto selbst ist meist unverzinst oder niedrig verzinst.
Schritt 5: Festgeldanlage abschließen
Dauer: 5 Minuten
Logge dich ins Online-Banking ein. Sobald das Geld auf dem Cashkonto eingegangen ist, kannst Du im Menü die eigentliche Festgeldanlage (Laufzeit, Betrag) auswählen und bestätigen. Erst ab diesem Moment beginnt die Verzinsung zu den dann aktuellen Konditionen.
Tipp: Aufgrund der langen Bearbeitungszeit kann es passieren, dass sich die Zinsen zwischen Antrag und Eröffnung ändern. Die IKB garantiert den Zins meist erst ab tatsächlicher Anlage im Online-Banking, nicht ab Antragstellung.
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Die Einlagen bei der IKB Deutsche Industriebank sind zweifach abgesichert: Zunächst greift die gesetzliche Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einem Betrag von 100.000 Euro pro Kunde. Darüber hinaus ist die IKB freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), wodurch Einlagen von Privatpersonen und rechtsfähigen Stiftungen bis zu 8,75 Prozent des für die Einlagensicherung maßgeblichen haftenden Eigenkapitals zusätzlich geschützt sind, was derzeit etwa 3 Millionen Euro pro Kunde entspricht.
Einlagensicherung
Deine Einlagen bei der IKB sind doppelt abgesichert. Erstens greift die gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH), die 100.000€ pro Kunde schützt. Zweitens ist die IKB Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen weit über die gesetzliche Grenze hinaus (mindestens 750.000€, oft Millionenbeträge pro Kunde). Laut BaFin-Daten gilt das deutsche Sicherungssystem als eines der stabilsten weltweit.
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Banklizenz | Vollbanklizenz (Deutschland) |
| Mitgliedschaft | Bundesverband deutscher Banken (BdB) |
| Hauptsitz | Düsseldorf, Deutschland |
Datenschutz und IT-Sicherheit
Da die IKB keine App nutzt, entfallen typische Smartphone-Risiken, aber das mTAN-Verfahren gilt mittlerweile als weniger sicher als App-basierte Freigaben. Die Website nutzt Standard-TLS-Verschlüsselung. Serverstandorte sind in Deutschland, was volle DSGVO-Konformität garantiert.
Kundenerfahrungen
Wir haben 54 Trustpilot-Bewertungen analysiert (Stand: Dezember 2025). Das Bild ist leider überwiegend kritisch.
Positive Erfahrung: Konditionen
"Seit einem Jahr bin ich dort Kunde. Habe sowohl Fest- als auch Tagesgeld angelegt. Kontoeröffnung klappte problemlos. Onlinebanking ebenso."
– Alexis G., 22.07.2024 (Trustpilot: 5/5)
Kritische Erfahrung: Service & Prozesse
"Finger weg. Beim Tagesgeldkonto eröffnen landet das Geld erst mal auf einem Cashkonto das unverzinst ist. [...] Online Zugang funktioniert nicht, Kundenservice nicht zu erreichen."
– S. B., 11.02.2024 (Trustpilot: 1/5)
Gemischte Erfahrung: Technik vs. Zins
"Die Konditionen sind nicht spitze, aber oberes Mittelfeld. Nicht optimal ist lediglich, dass alle Ein- und Auszahlungen über das unverzinste Cash-Konto laufen."
– Steven, 22.10.2024 (Trustpilot: 4/5)
Trustpilot Gesamtbewertung: 1,6/5 Sterne (Ungenügend)
Häufigste Kritikpunkte:
- Schlechte Erreichbarkeit des Supports
- Komplizierte Prozesse (Cashkonto-Zwang)
- Technische Probleme beim Login / mTAN
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die hier genannten Zinsen (2,60% für 10 Jahre) eine Momentaufnahme vom Dezember 2025 sind. Die IKB passt Konditionen regelmäßig an. Zudem basieren die negativen Service-Bewertungen auf externen Quellen (Trustpilot), die subjektive Einzelerfahrungen widerspiegeln. Deine Erfahrung kann abweichen, insbesondere wenn Du den Service nicht benötigst und das Konto nur passiv nutzt.
Alternative Banken und Produkte
Wenn Dir eine moderne App wichtig ist, schau Dir die C24 Bank oder N26 an (für Tagesgeld). Für Festgeld bieten Plattformen wie WeltSparen oft einen besseren Überblick und einfacheren Zugang zu verschiedenen Banken mit nur einer Identifizierung.
- LeasePlan Bank: Oft höhere Tagesgeldzinsen, modernes Online-Banking.
- Renault Bank direkt: Solide Zinsen, etablierte App.
- Trade Republic: Eine beliebte Alternative für variable Zinsen ist das Trade Republic Tagesgeld.
Professionelle Finanzberatung
Bei Anlagebeträgen über 100.000€ oder komplexen Vermögenssituationen ersetzt ein Festgeldkonto keine umfassende Strategie. Wir empfehlen hierzu das Gespräch mit einem unabhängigen Honorarberater, um Klumpenrisiken zu vermeiden und steuerliche Aspekte zu optimieren. Hilfreiche Tipps findest Du auch in unserem Ratgeber zum Geld sparen.
Fazit
Zusammenfassung
Zusammenfassend zeigen unsere IKB Bank Erfahrungen das Bild einer klassischen "Zins-Bank" mit Licht und Schatten. Wer sein Geld für lange Zeit (bis 10 Jahre) sicher parken will und dafür 2,60% Zinsen (Stand: Dez 2025) kassieren möchte, findet hier ein sehr sicheres Angebot "Made in Germany". Der Verzicht auf eine App und der schwerfällige Service machen die IKB jedoch unattraktiv für moderne, digitale Nutzer, die Flexibilität und Schnelligkeit suchen. Geeignet ist die IKB primär für geduldige Sparer, die das Konto einmal einrichten und dann "liegen lassen" wollen.
