Einleitung
Du suchst eine verlässliche Hausbank, die modernes App-Banking mit persönlichen Ansprechpartnern vor Ort verbindet? In unserem großen Test teilen wir unsere Commerzbank Erfahrungen und prüfen, ob die zweitgrößte Privatbank Deutschlands ihr Versprechen "Die Bank an Ihrer Seite" hält. Während viele Direktbanken mit Null-Euro-Konten locken, setzt die Commerzbank auf ein Hybrid-Modell: Ein kostenloses Girokonto (bei entsprechendem Geldeingang) inklusive Filialzugang. Doch wie schlägt sich der "gelbe Riese" im Vergleich zu ING oder DKB, wenn es um Gebühren und Service geht?
Wir analysieren das Kleingedruckte für Dich. Neben den Konditionen für das Girokonto beleuchten wir auch das Tagesgeldangebot mit aktuell bis zu 3,0% Zinsen für Neukunden sowie die Qualität des Kundenservice, der auf Trustpilot oft in der Kritik steht. Besonders spannend ist die Diskrepanz zwischen den schlechten Online-Bewertungen und der exzellenten App-Bewertung in den Stores. Lohnt sich die Kontoeröffnung 2025 noch? Wir zeigen Dir alle Vor- und Nachteile im Detail.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
-
Vorteil 1: Kostenloses Girokonto mit fairen Bedingungen
Ein großer Pluspunkt in unseren Commerzbank Erfahrungen ist das kostenlose Girokonto "Basic". -
Vorteil 2: Kostenloses Bargeld an 7.000 Automaten (Cash Group)
Als Mitglied der Cash Group bietet die Commerzbank eine hervorragende Bargeldversorgung. -
Vorteil 3: Exzellente Banking-App (Testsieger-Niveau)
Während der telefonische Service kritisiert wird, ist die digitale Infrastruktur top. -
Vorteil 4: Attraktive Tagesgeldzinsen für Neukunden
Die Commerzbank lockt Neukunden aktuell mit wettbewerbsfähigen Zinsen. -
Vorteil 5: Filialnetz für persönliche Beratung
Ein entscheidender Vorteil gegenüber Neobanken wie N26 oder C24 ist das Filialnetz.
❌ Nachteile
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Nachteil 1: Hohe Kontoführungsgebühren bei Nichterfüllung
Die Kostenfalle schnappt zu, wenn der monatliche Geldeingang unter 700€ fällt. -
Nachteil 2: Schlechte Erreichbarkeit des Kundenservice
Unsere Analyse der Trustpilot-Bewertungen (Score 1,3/5) zeigt ein klares Bild: Viele Kunden beschweren sich massiv über die telefonische Erreichbarkeit. -
Nachteil 3: Kreditkarte nicht mehr inklusive
Früher war oft eine echte Kreditkarte im Paket enthalten. -
Nachteil 4: Aggressive Kündigungspolitik
In diversen Foren und Bewertungen berichten Nutzer von plötzlichen Kontokündigungen seitens der Bank, oft ohne Angabe detaillierter Gründe.
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1870 (Hauptsitz: Frankfurt am Main) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (gesetzlich) + BdB-Einlagensicherungsfonds (privat) |
| Trustpilot-Bewertung | 1,3/5 (166 Bewertungen, Stand: November 2025) |
| App-Bewertung | iOS: 4,7/5 (450.000+ Bew.) / Android: 4,6/5 |
| Regulierung | BaFin (Lizenz: Vollbank) |
| Besonderheiten | Filialnetz & Cash Group Mitgliedschaft |
| Kostenlose Leistungen | Kontoführung (ab 700€ Eingang), Bargeld abheben |
| Kosten | 9,90€/Monat (bei <700€ Eingang) |
Das Wichtigste in Kürze
Unsere Commerzbank Erfahrungen zeigen eine solide Filialbank mit exzellenter App, aber Schwächen im telefonischen Service.
• Kostenloses Girokonto: Ab 700€ monatlichem Geldeingang (sonst 9,90€/Monat).
• Zinsen: Bis zu 3,0% p.a. aufs Tagesgeld für Neukunden (Stand: November 2025).
• Bargeld: Kostenlos an 7.000 Automaten der Cash Group (Deutsche Bank, Postbank, etc.).
• Sicherheit: Doppelte Einlagensicherung (gesetzlich + Einlagensicherungsfonds).Fazit: Ideal als Hauptkonto für alle, die digitales Banking mit der Sicherheit von Filialen kombinieren wollen.
Kontoeröffnung
Konto eröffnen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 10-15 Minuten (bei VideoIdent)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Personalausweis oder Reisepass (gültig)
- Steuer-ID (11-stellige Nummer)
- Smartphone mit Kamera (für VideoIdent App)
- Arbeitgeberdaten (für Gehaltsangaben)
Schritt 1: Online-Antrag starten
Dauer: 5 Minuten
Besuche die Website commerzbank.de und klicke auf "Girokonto eröffnen". Wähle das gewünschte Modell aus (meist "Kostenloses Girokonto Basic"). Du wirst durch ein Formular geführt, in dem Du Deine persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum, E-Mail, Mobilnummer) eingibst. Achte auf korrekte Schreibweise wie im Ausweis.
Schritt 2: Rechtliche Angaben & Steuerpflicht
Dauer: 2 Minuten
Die Bank ist gesetzlich verpflichtet, Deine steuerliche Ansässigkeit zu prüfen. Gib an, ob Du nur in Deutschland steuerpflichtig bist und trage Deine Steuer-Identifikationsnummer ein. Zudem musst Du bestätigen, dass Du auf eigene Rechnung handelst (Geldwäschegesetz).
Schritt 3: Identifizierung per VideoIdent
Dauer: 5-8 Minuten
Dies ist der schnellste Weg. Du lädst die "VideoIdent"-App herunter oder startest den Call im Browser. Ein Mitarbeiter prüft Deinen Ausweis per Videochat. Du musst den Ausweis kippen und Sicherheitsmerkmale zeigen. Alternativ kannst Du das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale nutzen (dauert 2-3 Tage länger).
Schritt 4: Zugangsdaten erhalten
Dauer: Sofort (digital) / 2-3 Tage (Post)
Nach erfolgreicher Identifikation erhältst Du Deine IBAN oft sofort per E-Mail. Die physischen Karten (Girocard, Visa Debit) und die PIN für das Online-Banking kommen aus Sicherheitsgründen in getrennten Briefen per Post. Das kann bis zu 5 Werktage dauern.
Schritt 5: photoTAN App einrichten
Dauer: 3 Minuten
Für sicheres Banking benötigst Du die photoTAN App der Commerzbank. Lade sie aus dem App Store/Play Store. Du erhältst einen Aktivierungsbrief mit einer Grafik, die Du scannst. Danach kannst Du Überweisungen bequem per Smartphone freigeben.
Tipp: Nutze den digitalen Kontowechselservice der Commerzbank, um Lastschriften und Daueraufträge (Miete, Strom, Internet) automatisch von Deiner alten Bank umzuziehen. Das spart viel Zeit.
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Einlagen sind durch die gesetzliche Einlagensicherung der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis 100.000 EUR pro Kunde geschützt. Zusätzlich ist die Commerzbank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), der darüber hinausgehende Beträge absichert. Die freiwillige Einlagensicherung bietet erweiterten Schutz ohne Rechtsanspruch, greift jedoch nachrangig zur gesetzlichen Sicherung.
Einlagensicherung
Deine Einlagen bei der Commerzbank sind extrem sicher. Als deutsche Großbank unterliegt sie der gesetzlichen Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH), die 100.000€ pro Kunde absichert. Zusätzlich ist die Commerzbank freiwilliges Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB). Dieser schützt Einlagen in Millionenhöhe pro Kunde (mindestens 750.000€ für Privatpersonen, oft deutlich mehr).
Laut BaFin-Daten gilt die Commerzbank als systemrelevantes Institut, was eine Insolvenz extrem unwahrscheinlich macht. Im Falle einer Krise greifen mehrstufige Sicherungssysteme.
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | BaFin & EZB (Europäische Zentralbank) |
| Banklizenz | Deutsche Vollbanklizenz |
| Mitgliedschaft | Bundesverband deutscher Banken (BdB) |
| Datenschutz | Server in Deutschland (DSGVO-konform) |
Die Commerzbank verfügt über eine Vollbanklizenz und unterliegt der strengen Aufsicht durch die BaFin und die EZB.
Sicherheitsverfahren beim Banking
Die Commerzbank nutzt das moderne photoTAN-Verfahren. Dabei wird für jede Transaktion eine farbige Grafik generiert, die Du mit einer separaten App scannst. Dies gilt als eines der sichersten Verfahren am Markt, da zwei getrennte Kanäle (PC und Smartphone) genutzt werden. Alternativ gibt es photoTAN-Lesegeräte für Kunden ohne Smartphone.
Kundenerfahrungen
Um ein realistisches Bild zu zeichnen, haben wir aktuelle Bewertungen analysiert. Auf Trustpilot erreicht die Bank einen Score von 1,3/5 (Stand: November 2025). Das Bild ist jedoch zweigeteilt: Die App wird geliebt, der Telefonservice oft gehasst.
Positive Erfahrung: Filialservice
"Frau Griesshammer aus der Filiale Marktredwitz ist eine wirklich gute Beraterin. Sie ist über Email jederzeit erreichbar und hilft sofort und unkompliziert."
— Fam. Orlando, 24.11.2024 (Trustpilot: 5/5)
Diese Erfahrung zeigt, dass der persönliche Kontakt in den Filialen oft sehr positiv bewertet wird, was die Bank von reinen Direktbanken abhebt.
Kritische Erfahrung: Telefon-Support
"Die Telefonhotline ist eine absolute Katastrophe. Nach endlosem Hängen in Warteschleifen und komplett sinnfreien Telefonaten musste ich selber herausfinden was das Problem war."
— Tim, 17.09.2025 (Trustpilot: 1/5)
Hier zeigt sich das Hauptproblem: Wer auf telefonischen Support angewiesen ist, benötigt oft viel Geduld.
Gemischte Erfahrung: Technik vs. Service
"Perfekte Bank. Alles an einem Abend eingerichtet. App und Web funktionieren tadellos und sind innovativ. Die die keine Ahnung haben und es kostenfrei haben möchten sind hier falsch."
— Andre, 18.02.2025 (Trustpilot: 5/5)
Häufigste Kritikpunkte:
- Lange Wartezeiten an der Hotline (>30 Min.)
- Plötzliche Kontokündigungen ohne Begründung
- Technische Probleme bei der TUI-Kreditkarte (Co-Branding Produkt)
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass unsere Commerzbank Erfahrungen eine Momentaufnahme (Stand: November 2025) darstellen. Konditionen wie der Tagesgeldzins von 3,0% für Neukunden sind oft zeitlich befristet (z.B. für 6 Monate). Auch die Gebührenfreiheit ab 700€ Geldeingang kann von der Bank angepasst werden. Die vielen negativen Bewertungen zum Kundenservice auf Trustpilot sollten ernst genommen werden – wer Wert auf schnelle telefonische Hilfe legt, könnte enttäuscht werden.
Alternative Banken
Wenn Dich die Gebühren oder der Service abschrecken, prüfe diese Alternativen:
- ING: Beliebteste Direktbank Deutschlands. Ebenfalls kostenlos ab 700€ Eingang, aber mit deutlich besser bewertetem Kundenservice und einfacher App.
- C24 Bank: Moderne App-Bank von Check24. Bietet Zinsen auf das Girokonto und eine sehr gute Ausgabenanalyse, ist aber eine reine Online-Bank.
- Norisbank: Tochter der Deutschen Bank. Bietet ebenfalls Zugang zu Cash Group Automaten und Einzahlautomaten, ist aber oft günstiger als die Commerzbank.
Nutze unseren Girokonto-Vergleich, um das für Dich beste Angebot zu finden.
Professionelle Finanzberatung
Bei komplexen Themen wie einer Baufinanzierung oder großen Geldanlagen ersetzt ein Online-Test keine individuelle Beratung. Die Commerzbank bietet hier den Vorteil, dass Du echte Berater in der Filiale konsultieren kannst. Für unabhängige Beratung kann sich auch der Gang zu einem Honorarberater lohnen, da Bankberater oft an den Verkauf hauseigener Produkte gebunden sind. Vergleiche die Zinsen mit anderen Banken im Tagesgeld-Vergleich.
Fazit
Zusammenfassend zeigen unsere Commerzbank Erfahrungen, dass die Bank den Spagat zwischen Tradition und Moderne wagt – mit gemischtem Erfolg. Die Banking-App ist hervorragend und gehört zu den besten am Markt. Das kostenlose Girokonto (ab 700€ Eingang) ist fair konditioniert und bietet mit der Cash Group eine top Bargeldversorgung. Ein großes Manko bleibt der telefonische Kundenservice, der oft schwer erreichbar ist.
Für wen geeignet? Die Commerzbank ist ideal für Dich, wenn Du ein zuverlässiges Hauptkonto suchst, Deine Bankgeschäfte primär per App erledigst, aber für Notfälle oder Bargeldeinzahlungen eine Filiale in der Hinterhand haben möchtest. Wer reines Online-Banking sucht, findet bei der ING besseren Service. Wer bedingungslos kostenlos bleiben will (ohne Mindesteingang), sollte zur C24 Bank schauen.
