- Konditionen: Attraktive Kreditzinsen (oft ab 2,99% eff. Jahreszins) und kostenloses Girokonto (BestGiro).
- Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung (100.000€) + freiwillige Absicherung bis 3 Mio. € pro Kunde.
- Kritik: Mangelhafter Support und technische Probleme (Trustpilot: 1,4/5 Sterne).
- Netzwerk: Kombination aus Online-Banking und deutschlandweitem Filialnetz.
Einleitung
Du suchst einen günstigen Kredit oder ein kostenloses Girokonto, willst aber wissen, ob die Bank seriös ist? Die Santander Consumer Bank ist eine der größten Banken Deutschlands und als Tochter der spanischen Banco Santander besonders für ihre Konsumkredite bekannt. In diesem Bericht analysieren wir unsere Santander Consumer Bank Erfahrungen und prüfen, ob die Angebote halten, was sie versprechen.
Doch günstige Zinsen sind nicht alles – wie schlägt sich die Bank im Service-Alltag? Wir analysieren die Konditionen für den beliebten "BestCredit", prüfen die App-Funktionalität und beleuchten die massive Kritik am Kundenservice. In diesem Test erfährst Du alles über Auszahlungsdauer, versteckte Kosten und ob sich ein Antrag trotz der gemischten Bewertungen lohnt. Starten wir mit den konkreten Vor- und Nachteilen.
Vor- und Nachteile
✅ Vorteile
- Vorteil 1: Hohe Einlagensicherung über gesetzlichem Standard
Ein großer Pluspunkt in unseren Santander Consumer Bank Erfahrungen ist die Sicherheit. - Vorteil 2: Attraktive Zinsen beim "BestCredit"
Der Ratenkredit der Santander gehört oft zu den günstigsten Angeboten am Markt. - Vorteil 3: Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
Im Gegensatz zu vielen Filialbanken erlaubt Santander beim Ratenkredit jederzeit kostenlose Sondertilgungen. - Vorteil 4: Filialnetz für persönliche Beratung
Als Hybrid aus Direktbank und Filialbank bietet Santander deutschlandweit über 200 Filialen. - Vorteil 5: Kostenloses "BestGiro" (bei Gehaltseingang)
Das Girokonto "BestGiro" ist bei monatlichem Geldeingang (kein Mindestbetrag, aber als Gehaltskonto geführt) kostenlos.
❌ Nachteile
- Nachteil 1: Massive Kritik am Kundenservice und Erreichbarkeit
Der größte Kritikpunkt in fast allen Santander Consumer Bank Erfahrungen ist laut Trustpilot-Analyse (Bewertung 1,4/5) der Kundenservice. - Nachteil 2: Veraltete IT und App-Probleme
Während die iOS-App gut bewertet ist, klagen viele Android-Nutzer und Web-Banking-Kunden über technische Störungen. - Nachteil 3: Aggressiver Verkauf von Zusatzversicherungen
Bei Kreditanfragen versucht die Santander oft sehr aktiv, Restschuldversicherungen (RSV) zu verkaufen. - Nachteil 4: Langsame Prozesse (z.B. Kfz-Brief Versand)
Kunden, die ihren Autokredit abgelöst haben, berichten häufig von langen Wartezeiten (teils Wochen) auf die Zusendung des Fahrzeugbriefs (Zulassungsbescheinigung Teil II).
Überblick
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Gegründet | 1957 (Hauptsitz: Mönchengladbach) |
| Einlagensicherung | 100.000€ (EdB) + 3 Mio. € (Einlagensicherungsfonds) |
| Trustpilot-Bewertung | 1,4/5 (2.885 Bewertungen, Stand: November 2025) |
| App-Bewertung | iOS: 4,5/5 (43.754 Bew.) / Android: Mixed (technische Kritik) |
| Regulierung | BaFin (Lizenz: Vollbank) |
| Besonderheiten | Marktführer bei Kfz-Finanzierungen & Konsumkrediten |
| Kostenlose Leistungen | BestGiro (bei Gehaltseingang), Sondertilgungen (Kredit) |
| Produkte | Ratenkredit, Kfz-Finanzierung, Girokonto, Tagesgeld, Karten |
Das Wichtigste in Kürze
Unsere Santander Consumer Bank Erfahrungen zeigen ein zweischneidiges Bild: Die Bank überzeugt mit günstigen Kreditzinsen und hoher Sicherheit, enttäuscht jedoch oft beim Kundenservice.
- Konditionen: Attraktive Kreditzinsen (oft ab 2,99% eff. Jahreszins) und kostenloses Girokonto (BestGiro).
- Sicherheit: Gesetzliche Einlagensicherung (100.000€) + freiwillige Absicherung bis 3 Mio. € pro Kunde.
- Kritik: Mangelhafter Support und technische Probleme (Trustpilot: 1,4/5 Sterne).
- Netzwerk: Kombination aus Online-Banking und deutschlandweitem Filialnetz.
Lese weiter für den detaillierten Testbericht zu Kredit, Konto und Service-Qualität.
Kontoeröffnung
Kredit beantragen in 5 Schritten
Gesamtdauer: 3-5 Werktage (bis zur Auszahlung)
Benötigte Dokumente (vorab bereithalten):
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Die letzten 3 Gehaltsnachweise (bei Angestellten)
- Rentenbescheid (bei Rentnern)
- Kontoauszüge der letzten 4 Wochen (lückenlos)
- Smartphone für VideoIdent oder PostIdent-Coupon
Schritt 1: Online-Antrag und Konditionen prüfen
Dauer: 10-15 Minuten
Besuche die Website der Santander und wähle den "BestCredit" oder die "Kfz-Finanzierung". Gib Deinen Wunschbetrag (1.000€ bis 75.000€) und die Laufzeit (12 bis 96 Monate) ein. Der Kreditrechner zeigt Dir sofort die monatliche Rate und den Zinsbereich an. Fülle anschließend die persönlichen Daten zu Wohnsitz, Einkommen und Ausgaben wahrheitsgemäß aus.
Wichtig: Achte im Antrag auf das Feld zur Restschuldversicherung. Wenn Du diese nicht möchtest, wähle sie aktiv ab, um Kosten zu sparen.
Schritt 2: Vorläufige Zusage und Legitimation
Dauer: 10 Minuten
Nach Absenden des Antrags erhältst Du meist innerhalb weniger Minuten eine vorläufige Online-Zusage (Bonitätsprüfung vorausgesetzt). Nun musst Du Deine Identität bestätigen. Am schnellsten geht das per VideoIdent über Deinen Smartphone-Browser oder die App des Ident-Partners (täglich 7-22 Uhr). Alternativ kannst Du das PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale nutzen, was den Prozess jedoch um 2-3 Tage verlängert.
Schritt 3: Unterlagen hochladen (Digitaler Kontocheck)
Dauer: 5 Minuten
Statt Gehaltsnachweise per Post zu senden, bietet Santander oft den "Digitalen Kontocheck" an. Dabei loggst Du Dich einmalig über eine gesicherte Schnittstelle in Dein bestehendes Online-Banking (Hausbank) ein. Das System prüft automatisch Deine Gehaltseingänge. Das beschleunigt die Bearbeitung massiv. Alternativ lädst Du die PDF-Dokumente im Upload-Portal hoch.
Schritt 4: Digitale Unterschrift (QES)
Dauer: 5 Minuten
Du musst den Kreditvertrag nicht mehr ausdrucken. Mit der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) unterzeichnest Du den Vertrag direkt am Bildschirm. Du erhältst dafür eine TAN per SMS. Damit ist der Antrag rechtskräftig eingereicht.
Schritt 5: Prüfung und Auszahlung
Dauer: 1-3 Werktage
Nach Eingang aller digitalen Unterlagen prüft ein Sachbearbeiter den Antrag final. Bei positiver Prüfung wird das Geld sofort angewiesen. Laut Nutzererfahrungen ist das Geld oft 2 bis 3 Werktage nach der digitalen Unterschrift auf Deinem Konto.
Tipp: Du kannst den Santander Kredit Status abfragen, indem Du Dich im "MySantander" Online-Banking einloggst oder die Hotline anrufst (Achtung: Wartezeiten!).
Sicherheit & Regulierung
Erweiterte Einlagensicherung
Die Santander Consumer Bank AG unterliegt als deutsches Kreditinstitut der gesetzlichen Einlagensicherung über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB), welche Kundeneinlagen bis zu 100.000 Euro pro Person absichert. Darüber hinaus ist die Bank Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V., der eine erweiterte Absicherung über die gesetzliche Grenze hinaus bietet. Über diesen freiwilligen Sicherungsfonds sind Einlagen natürlicher Personen aktuell bis zu 3 Millionen Euro pro Person geschützt. Die Bank wird von der BaFin und der Europäischen Zentralbank überwacht.
Einlagensicherung
Deine Einlagen bei der Santander Consumer Bank AG sind doppelt abgesichert. Erstens greift die gesetzliche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH), die bis zu 100.000€ pro Kunde schützt. Zweitens ist die Bank Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken.
Laut aktuellen Statuten (Stand: 2025) sind dadurch Einlagen von Privatkunden bis zu einer Höhe von 3 Millionen Euro pro Kunde geschützt. Dies gilt für Tagesgeld, Festgeld und Guthaben auf dem Girokonto. Selbst bei einer Bankpleite ist Dein Vermögen in diesem Rahmen sicher.
Regulierung und Aufsicht
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Aufsichtsbehörde | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Lizenz | Deutsche Vollbanklizenz (Sitz: Mönchengladbach) |
| Mutterkonzern | Banco Santander S.A. (Spanien, systemrelevant) |
| Datenschutz | Server in Deutschland/EU, DSGVO-konform |
Die Santander Consumer Bank verfügt über eine deutsche Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht durch die BaFin. Als Tochter der spanischen Banco Santander S.A. ist sie Teil eines systemrelevanten Finanzkonzerns. Daten werden gemäß DSGVO auf Servern in Deutschland oder der EU gespeichert.
Kundenerfahrungen
Wir haben über 2.800 Bewertungen auf Trustpilot und in App-Stores analysiert (Stand: November 2025). Das Bild ist deutlich: Während die Produkte (Zinsen) oft gelobt werden, fällt der Service durch.
Kritische Erfahrung: Kundenservice & Erreichbarkeit
"Telefonischer Support unmöglich. 5 Minuten Bandansage und Auswahlverfahren bevor das Telefonat überhaupt angefangen hat... Ich habe das Gefühl man bricht hier in Deutschland langsam alles ab."
— Nicki B., Trustpilot (Bewertung: 1/5)
Kritische Erfahrung: Prozess & Fahrzeugbrief
"Fahrzeugbrief angefordert zur Kennzeichenänderung... Angerufen bei Santander, erstmal ewig gewartet um dann zu hören, das ist die Schuld von DHL. Erste und letzte Finanzierung bei der Bank."
— Marcel Grimm, Trustpilot (Bewertung: 1/5)
Positive Erfahrung: Filial-Service
"Hervorragende Serviceleistung beim Einrichten der Santander APPs durch Herrn Örkan Nacak in der Filiale Aschaffenburg."
— Kunde, Trustpilot (Bewertung: 5/5)
Sentiment-Zusammenfassung
Trustpilot Gesamtbewertung: 1,4/5 Sterne (Mangelhaft)
Häufigste Kritikpunkte:
- Endlose Warteschleifen in der Hotline
- Fahrzeugbriefe werden verspätet versendet
- App-Login funktioniert nach Updates oft nicht
- Aggressive Werbeanrufe für Zusatzprodukte
Häufige Fragen
Einschränkungen und Transparenz
Einschränkungen und Transparenz
Bitte beachte, dass die hier genannten Konditionen eine Momentaufnahme vom 28. November 2025 darstellen. Zinssätze für Kredite sind bonitätsabhängig – der beworbene "ab"-Zins steht nicht jedem Kunden zur Verfügung (2/3-Beispiel im Vertrag beachten). Unsere Bewertung des Kundenservices basiert auf aggregierten Nutzerdaten, die naturgemäß subjektiv sind. Deine individuelle Erfahrung kann abweichen, insbesondere wenn Du eine kompetente Filiale vor Ort hast.
Alternative Banken
Wenn Dir der Service wichtig ist, könnten diese Alternativen besser passen:
- ING (Diba): Beliebteste Bank Deutschlands, sehr gute App, faire Kreditzinsen, aber keine Filialen.
- Targobank: Ähnliches Filialkonzept wie Santander, oft kulanter bei der Kreditvergabe ("Wie für mich gemacht"), besserer Telefon-Support.
- DKB: Top-Konditionen für Aktivkunden, aber strengere Bonitätskriterien bei der Kreditvergabe.
Nutze unseren Kreditvergleich, um Dein persönliches Angebot zu finden.
Professionelle Finanzberatung
Bei komplexen Umschuldungen oder wenn Du Schwierigkeiten hast, die Raten zu bedienen, ist professionelle Hilfe ratsam. Ein unabhängiger Honorarberater oder die Schuldnerberatung können helfen, Schuldenfallen zu vermeiden. Capitalo liefert Dir die Daten für den Vergleich, ersetzt aber keine Rechtsberatung.
Fazit
Zusammenfassung
Zusammenfassend zeigen unsere Santander Consumer Bank Erfahrungen ein Kreditinstitut mit zwei Gesichtern. Auf der Haben-Seite stehen sehr wettbewerbsfähige Zinsen, eine extrem hohe Einlagensicherung (3 Mio. €) und ein dichtes Filialnetz. Wer einen günstigen Kredit sucht, seine Raten pünktlich zahlt und keinen Support benötigt, findet hier ein Top-Angebot.
Auf der Soll-Seite steht der mangelhafte Kundenservice. Wer Probleme hat (Login, Fahrzeugbrief, Ablösung), braucht starke Nerven für die Hotline. Auch die aggressive Vermarktung von Restschuldversicherungen ist ein Minuspunkt. Die Santander ist daher ideal für preisbewusste, selbstständige Kunden, die Standard-Prozesse nutzen. Wer eine "Kümmerer-Bank" sucht, ist woanders besser aufgehoben.
