Depot eröffnen – das musst du wissen

Du willst in Aktien oder ETFs investieren? Dann brauchst du ein Depot. Wir zeigen dir, welche Anbieter die besten Konditionen haben und worauf es ankommt.

Du möchtest an der Börse investieren – in Aktien, ETFs oder Fonds? Dann brauchst du ein Wertpapierdepot. Es funktioniert wie ein digitales Schließfach: Dort werden deine Wertpapiere verwahrt, während du über einen Broker Kauf- und Verkaufsaufträge erteilen kannst.

Die gute Nachricht: Ein Depot zu eröffnen ist heute einfacher als je zuvor. Bei den meisten Online-Brokern dauert es keine 15 Minuten – und die Depotführung ist in der Regel kostenlos. Allerdings unterscheiden sich die Anbieter deutlich bei Ordergebühren, ETF-Sparplan-Angebot und Zusatzfeatures. Genau deshalb lohnt sich ein Depot-Vergleich.

Wer kann ein Depot eröffnen? Grundsätzlich jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, einen Wohnsitz in Deutschland hat und über ein Girokonto verfügt. Für Minderjährige gibt es spezielle Junior-Depots – dort eröffnen die Eltern das Depot stellvertretend.

Neobroker, Direktbank oder Filialbank?

Die Wahl des richtigen Anbieters hängt von deinem Anlageverhalten ab:

• Neobroker (z. B. Trade Republic, Scalable Capital): Niedrigste Kosten (0–1 EUR pro Order), großes ETF-Sparplan-Angebot, app-basiert. Ideal für Anleger, die hauptsächlich ETFs besparen oder günstig Aktien handeln wollen.
• Direktbanken (z. B. ING, Consorsbank, comdirect): Höhere Ordergebühren (ca. 5–10 EUR), dafür breiteres Produktspektrum, Zugang zu allen deutschen Börsenplätzen und oft ein vollwertiges Girokonto. Ideal, wenn du alles unter einem Dach haben willst.
• Filialbanken (z. B. Sparkassen, Volksbanken): Persönliche Beratung, aber deutlich höhere Depotkosten (Depot: 20–50 EUR/Jahr, Orders: 10–30 EUR). Nur sinnvoll, wenn dir ein fester Ansprechpartner vor Ort wichtig ist.

Die besten Depots im Vergleich

Im Capitalo Score bewerten wir Depots nach 10 objektiven Kriterien. Hier die Top-10 für Deutschland (Stand: Februar 2026):

Datenstand: Februar 2026 | Bewertung: Capitalo Score

Depot eröffnen – Schritt für Schritt

Die Depoteröffnung dauert bei Online-Brokern nur wenige Minuten. So gehst du vor:

Wie lange dauert die Depoteröffnung? Bei Neobrokern ist das Depot oft am selben Tag einsatzbereit. Bei Direktbanken kann es 2–5 Werktage dauern, bis alle Unterlagen geprüft sind und das Verrechnungskonto steht.

Worauf du bei der Depotauswahl achten solltest

Depotgebühren

Alle Anbieter in unserem Vergleich bieten eine kostenlose Depotführung (Stand: Februar 2026). Das war nicht immer so – noch vor wenigen Jahren verlangten viele Banken 20–50 EUR pro Jahr allein für die Depotverwahrung. Achte trotzdem auf mögliche Bedingungen: Manche Anbieter koppeln die kostenlose Depotführung an eine bestimmte Aktivität (z. B. mindestens eine Order pro Quartal).

Ordergebühren

Hier zeigen sich die größten Unterschiede:

• 0 EUR pro Order: Trading 212, justTRADE (Handel über Spreads)
• 0,95–1,00 EUR pro Order: Trade Republic, Scalable Capital, Traders Place
• 4,00–5,90 EUR pro Order: SMARTBROKER+, ING, Consorsbank, flatex
• Volumenabhängig: ING (4,90 EUR + 0,25%), Consorsbank (4,95 EUR + 0,25%)

Grundsätzlich gilt: Je mehr du handelst, desto wichtiger sind niedrige Ordergebühren. Wenn du nur ein- bis zweimal im Monat einen ETF-Sparplan ausführst, spielen die Orderkosten eine untergeordnete Rolle – denn Sparpläne sind bei fast allen Anbietern kostenlos.

ETF-Sparplan-Angebot

ETF-Sparpläne sind der einfachste Einstieg in die Geldanlage. Wenn du als Anfänger Aktien kaufen oder in ETFs investieren willst, achte auf:

• Anzahl der sparplanfähigen ETFs: Von 175 (justTRADE) bis 3.600 (Trading 212)
• Ausführungskosten: Bei allen Top-10-Anbietern 0 EUR pro Ausführung
• Mindest-Sparrate: Ab 1 EUR bei den meisten Neobrokern, ab 10–25 EUR bei Direktbanken
• Ausführungsintervalle: Monatlich, quartalsweise, oder sogar wöchentlich

Zinsen auf Guthaben

Ein zunehmend wichtiger Faktor: Mehrere Broker zahlen Zinsen auf nicht investiertes Guthaben auf dem Verrechnungskonto:

• Trading 212: 2,50% (unbegrenzt)
• Scalable Capital: 2,00% (bis 100.000 EUR)
• Trade Republic: 2,00% (unbegrenzt)
• SMARTBROKER+: 1,75% (bis 100.000 EUR)
• Traders Place: 1,75% (ab 5.000 EUR)

Steuern und Sicherheit beim Depot

Abgeltungsteuer

Auf Kapitalerträge wie Dividenden, Zinsen und realisierte Kursgewinne zahlst du in Deutschland die Abgeltungsteuer: 25% + 5,5% Solidaritätszuschlag (insgesamt ca. 26,375%). Hinzu kommt gegebenenfalls Kirchensteuer. Mehr dazu in unserem Ratgeber Depot & Steuern.

Sparerpauschbetrag

Bis zu 1.000 EUR Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei (bei Verheirateten 2.000 EUR). Dafür musst du bei deinem Broker einen Freistellungsauftrag einrichten. Das geht bei allen Anbietern online in wenigen Minuten. Wichtig: Hast du Depots bei mehreren Banken, kannst du den Freibetrag aufteilen.

Vorabpauschale bei ETFs

Bei thesaurierenden ETFs (also ETFs, die Dividenden automatisch reinvestieren) fällt jährlich eine sogenannte Vorabpauschale an. Sie wird automatisch von deinem Verrechnungskonto abgebucht und beim späteren Verkauf gegengerechnet. Der Basiszins lag 2024 bei 2,29%.

Einlagensicherung und Sondervermögen

Dein Geld auf dem Verrechnungskonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 EUR pro Kunde und Bank geschützt. Alle BaFin-regulierten Broker in unserem Vergleich bieten diesen Schutz.

Noch wichtiger: Deine Wertpapiere (Aktien, ETFs, Fonds) sind Sondervermögen. Sie werden getrennt vom Vermögen des Brokers verwahrt – typischerweise bei einer Verwahrstelle wie Clearstream. Selbst wenn dein Broker insolvent geht, gehören dir deine Wertpapiere weiterhin. Du kannst sie jederzeit auf ein anderes Depot übertragen.